Калькулятор пенсионных накоплений и дохода
Отслеживайте свои сбережения с сегодняшнего дня до выхода на пенсию. Сравнивайте взносы, рост инвестиций, инфляцию, доход и снятие средств с помощью наглядной ежемесячной модели. Это оценки на основе ваших предположений, а не гарантированные доходы, обещание безопасного снятия или финансовая консультация.
Изменение валюты влияет только на форматирование, а не на обменные курсы или правила страны. Вводите все суммы в одной валюте. Нет автоматической проверки права на пенсию, ограничений взносов, налогов или налоговых льгот.
Переключатель отображения регулирует карты, диаграммы и таблицы. Введённые суммы остаются неизменными. Текущие сбережения и исходные взносы — это текущие суммы; будущие балансы дисконтируются с учётом прошедших месяцев инфляции.
Ваша временная шкала выхода на пенсию
Используйте полные годы и 0–11 дополнительных месяцев. Пенсия может начаться сейчас; планируемый возраст окончания должен быть позже. Общий прогноз ограничен 100 годами. Возраст окончания — это ваше плановое предположение, а не прогноз продолжительности жизни.
Даты отмечают окончания ежемесячного периода, а не фактический календарь выплат пенсионного фонда.
Создайте свои пенсионные сбережения
Личные взносы увеличиваются один раз в 12 месяцев. Платежи работодателя следуют указанному проценту, ограниченному месячной суммой, если она больше нуля. Нулевая граница означает отсутствие моделируемого ограничения; это не правило по праву на участие. Взносы вносятся в конце месяца.
Доходность указана как эффективная годовая ставка, переведенная в месячные коэффициенты. Комиссия — это годовой процент от активов, переведенный на месяц, и взимается после роста, но до внесения депозитов или снятия средств. Она не просто вычитается из указанной годовой доходности. Транзакционные сборы и налоги не включены.
Планируйте свои доходы и расходы на пенсии
Расходы, пенсия и другие доходы вводятся в сегодняшней покупательной способности и индексируются к моменту выхода на пенсию. После этого расходы следуют за инфляцией, а оба источника дохода следуют введенной ставке роста доходов. Доход, превышающий расходы, не добавляется на инвестиционный счет.
Цель на весь пенсионный период дисконтирует каждый месячный дефицит по предполагаемой чистой доходности, без обязательного остатка в конце. Цель по норме снятия делит дефицит первого пенсионного месяца, умноженный на 12, на предполагаемую норму снятия. Ни одна цель не гарантирует финансово безопасную пенсию.
Ваша предполагаемая пенсионная программа
Пенсия начинается сейчас; периода накопления до выхода на пенсию нет.
Необходимый взнос — это начальная личная сумма, с такими же ежегодными увеличениями и пределом взносов работодателя, как в вашем плане. Поиск расширяется по мере необходимости, а не останавливается на 100 000. Это не оценка доступности. Если выход на пенсию начнется сейчас и цель не достигнута, никакие будущие доплаты до выхода на пенсию не смогут покрыть этот разрыв.
Сбережения и снятия на протяжении вашего временного периода
Вертикальная линия отмечает выход на пенсию. Кривая показывает детерминированный баланс в соответствии с вашими вводными, а не вероятность успеха. Последующие доходы и ранние рыночные убытки могут изменить фактические результаты.
Откуда поступает ваш пенсионный баланс
Баланс при выходе на пенсию: взносы, рост и комиссии
Положительные и отрицательные составляющие показаны отдельно; их алгебраическая сумма равна балансу при выходе на пенсию. Комиссии отделены от инвестиционного результата до комиссий. В режиме покупательной способности все составляющие пересчитываются на дату выхода на пенсию для сохранения этой суммы; это не историческая покупательная способность каждого платежа.
Сравнение влияния комиссии учитывает только плату за управление. Оно включает комиссии и рост, который больше не начисляется на эти комиссии. Это отличается от суммы уплаченных комиссий и не является гарантированным результатом инвестиций.
Ваш бюджет на первый месяц выхода на пенсию
Каждый месяц доход используется в первую очередь. Инвестиции покрывают положительную разницу только в пределах доступных активов. Счёт никогда не становится фиктивным отрицательным займом. Нефинансируемые расходы отслеживаются отдельно; неиспользованный доход не реинвестируется.
Доход на пенсии, расходы и снятия с инвестиций
Годовые столбцы различают доход на пенсии, планируемые расходы и фактические снятия из портфеля. Непокрытые расходы остаются видимыми в таблице.
Что изменяет ваш план?
Каждое сравнение изменяет только указанное предположение; случай с более низкой доходностью изменяет доходность и по сбережениям, и по пенсионным накоплениям. Это тесты чувствительности, а не вероятности или прогнозы рынка. Сценарий за пределами возрастных или процентных лимитов недоступен.
Ежемесячный и ежегодный план
| Период | Возраст | Конец периода | Этап | Личные взносы | Взносы работодателя | Инвестиционная прибыль или убыток до комиссий | Оплаченные сборы за управление активами | Пенсия и другие доходы | Планируемые расходы | Снятие средств с портфеля | Планируемые расходы без покрытия | Инвестиционный баланс |
|---|
Годовые периоды считаются с даты начала и при необходимости делятся на момент выхода на пенсию, так что частичные годы сохраняются. До выхода на пенсию колонки доходов и расходов на пенсию равны нулю. Все значения соответствуют режиму отображения. Нефинансируемые расходы не являются отрицательным балансом счета.
Шаги расчета, всегда видимые
B = инвестиционный баланс; q = месячный множитель роста после комиссий; C = личный взнос; E = взнос работодателя; N = число месяцев пенсионного периода; D = расходы минус доход, не меньше нуля; W = снятие, фактически покрытое активами; T = цель; w = предполагаемая норма снятия; F(C) = баланс при выходе на пенсию с начальным месячным взносом C. R = Годовая валовая доходность до выхода на пенсию (%) / Годовая доходность до комиссий на пенсии (%); f = Годовая плата за управление активами (%); π = Годовая инфляция (%); q_B = Месячный множитель роста после комиссий при накоплении; q_R = Месячный множитель роста после комиссий на пенсии.
С вашими значениями · Будущие номинальные суммы
Модель планирования, а не гарантия выхода на пенсию
Модель использует постоянные предполагаемые доходности, а не рыночную волатильность или имитацию последовательности доходов. Инфляция, комиссии, продолжительность жизни, доход, налоги и расходы могут повлиять на результат. Права на пенсионное обеспечение, налоговые льготы или правила счетов, специфичные для страны, не выводятся из выбранного языка или валюты. Проверяйте важные решения у квалифицированного специалиста.
Источники и основы планирования
Вопросы планирования выхода на пенсию
Гарантируется ли предположение о снятии 4%?
Нет. Это предположение для сравнения, а не гарантия безопасного снятия средств. Модель с постоянной доходностью не может учесть рыночную волатильность или последовательность убытков. Целевая сумма за весь период и прогноз денежных потоков дают отдельное представление в соответствии с введенными вами предположениями.
Почему показываются будущие суммы и покупательная способность на сегодня?
Инфляция изменяет то, что деньги могут купить. Будущие суммы — это номинальные значения на каждую дату. Текущие значения дисконтируют эти суммы с учетом смоделированной инфляции с начальной даты. Переключатель отображения никогда не выполняет валютный обмен.
Следует ли взнос работодателя правилам моей страны?
Нет. Вы вводите процент и необязательный ежемесячный лимит. Реальная правомочность, сроки приобретения прав, юридические ограничения взносов и налоги должны проверяться отдельно. Нулевой лимит означает неограниченное сопоставление в модели, а не обещание работодателя.
Как рассчитывается целевой показатель финансирования за весь период?
Для каждого пенсионного месяца вычитаем доход из расходов; только отрицательные результаты заменяем нулём. Дефициты дисконтируются к началу пенсии месячным множителем после комиссий и суммируются до конечного возраста. Дополнительный резерв на наследство или экстренные расходы не включается.
Что произойдет, если инвестиции исчерпаются?
Снятие не превышает доступных активов. Баланс не может стать отрицательным; непокрытые расходы учитываются отдельно. Дата первого дефицита — результат модели, а не прогноз продолжительности жизни или реального финансового будущего.
Могу ли я использовать планировщик, если я уже на пенсии?
Да. Установите пенсионный возраст равным вашему текущему возрасту, включая те же дополнительные месяцы. Текущие сбережения становятся стартовым балансом для выхода на пенсию. Если этот баланс ниже выбранной цели, оставшегося периода сбережений, в котором ежемесячные взносы могли бы закрыть разрыв, нет.
Расчеты выполняются в вашем браузере. Этот инструмент не отправляет введенные вами суммы сбережений или дохода на наш сервер.
Финансовые и бизнес-инструменты
Ищете другой финансовый калькулятор?
Посмотрите калькуляторы ипотеки, других кредитов, зарплаты, погашения долгов, сбережений, пенсии, доходности инвестиций, цен и налогов.