Kalkulator tabungan dan pendapatan pensiun
Ikuti tabungan Anda dari hari ini hingga pensiun. Bandingkan kontribusi, pertumbuhan investasi, inflasi, pendapatan, dan penarikan dengan model bulanan yang jelas. Ini adalah perkiraan berdasarkan asumsi Anda, bukan jaminan pengembalian, janji penarikan aman, atau nasihat keuangan.
Perubahan mata uang hanya mengubah format, bukan nilai tukar atau aturan negara. Masukkan semua jumlah dalam mata uang yang sama. Tidak ada kelayakan pensiun otomatis, batas kontribusi, pajak, atau manfaat pajak yang diterapkan.
Sakelar tampilan menyesuaikan kartu, grafik, dan tabel. Jumlah input tetap tidak berubah. Tabungan saat ini dan kontribusi awal adalah jumlah saat ini; saldo masa depan didiskontokan berdasarkan bulan inflasi yang telah berlalu.
Garis waktu pensiun Anda
Gunakan tahun penuh dan 0–11 bulan tambahan. Pensiun dapat dimulai sekarang; usia akhir perencanaan harus lebih lambat. Proyeksi total dibatasi hingga 100 tahun. Usia akhir adalah asumsi perencanaan Anda, bukan perkiraan harapan hidup.
Tanggal menandai akhir periode bulanan, bukan kalender pembayaran aktual dari penyedia pensiun.
Bangun tabungan pensiun Anda
Kontribusi pribadi meningkat setiap 12 bulan sekali. Pembayaran pemberi kerja mengikuti persentase yang dimasukkan, dibatasi pada jumlah bulanan jika di atas nol. Batas nol berarti tidak ada batas yang dimodelkan; ini bukan aturan kelayakan. Kontribusi disetorkan pada akhir bulan.
Imbal hasil adalah tingkat tahunan efektif, diubah menjadi faktor bulanan. Biaya adalah persentase aset tahunan, dikonversi bulanan dan dibebankan setelah pertumbuhan tetapi sebelum setoran atau penarikan. Ini tidak hanya dikurangkan dari imbal hasil tahunan yang dinyatakan. Biaya transaksi dan pajak tidak termasuk.
Rencanakan pendapatan dan pengeluaran pensiun Anda
Pengeluaran, pensiun, dan pendapatan lain dimasukkan dalam daya beli saat ini dan dinaikkan sesuai inflasi hingga masa pensiun. Setelah itu, pengeluaran mengikuti inflasi dan kedua sumber pendapatan mengikuti tingkat pertumbuhan pendapatan yang dimasukkan. Pendapatan yang melebihi pengeluaran tidak ditambahkan ke akun investasi.
Target seluruh masa pensiun mendiskontokan setiap kekurangan bulanan dengan asumsi imbal hasil bersih, tanpa mensyaratkan saldo akhir. Target berdasarkan tingkat penarikan membagi kekurangan bulan pensiun pertama, dikalikan 12, dengan tingkat penarikan yang diasumsikan. Tidak ada target yang menjamin pensiun aman.
Rencana pensiun perkiraan Anda
Pensiun dimulai sekarang; tidak ada periode menabung sebelum pensiun.
Kontribusi yang dibutuhkan adalah jumlah awal pribadi, dengan kenaikan tahunan yang sama dan batas maksimum pemberi kerja seperti rencana Anda. Pencarian diperluas sesuai kebutuhan daripada berhenti pada 100.000. Ini bukan penilaian keterjangkauan. Jika pensiun dimulai sekarang dan target tidak tercapai, tidak ada pembayaran pra-pensiun di masa depan yang dapat menutup kesenjangan tersebut.
Tabungan dan penarikan sepanjang garis waktu Anda
Garis vertikal menandai pensiun. Kurva menunjukkan saldo deterministik berdasarkan input Anda, bukan kemungkinan keberhasilan. Hasil di masa mendatang dan kerugian pasar awal dapat mengubah hasil aktual.
Dari mana saldo pensiun Anda berasal
Saldo pensiun: kontribusi, pertumbuhan, dan biaya
Komponen positif dan negatif ditampilkan terpisah; jumlah aljabarnya sama dengan saldo saat pensiun. Biaya dipisahkan dari hasil investasi bruto. Dalam tampilan daya beli, semua komponen dikonversi pada tanggal pensiun agar jumlahnya tetap sama; ini bukan daya beli historis setiap pembayaran.
Perbandingan dampak biaya hanya mengubah biaya pengelolaan. Dampaknya mencakup biaya serta imbal hasil yang tidak lagi diperoleh dari uang yang dibayarkan sebagai biaya. Ini berbeda dari total biaya yang dibayar dan bukan janji hasil investasi.
Anggaran bulan pensiun pertama Anda
Setiap bulan, pendapatan digunakan terlebih dahulu. Investasi hanya menutupi selisih positif sejauh aset yang tersedia memungkinkan. Akun tidak pernah menjadi pinjaman negatif fiktif. Pengeluaran yang tidak didanai dicatat secara terpisah; pendapatan yang tidak digunakan tidak diinvestasikan kembali.
Pendapatan pensiun, pengeluaran, dan penarikan investasi
Batang tahunan membedakan pendapatan pensiun, pengeluaran yang direncanakan, dan penarikan portofolio yang sebenarnya. Pengeluaran yang tidak dibiayai tetap terlihat di tabel.
Apa yang mengubah rencana Anda?
Setiap perbandingan hanya mengubah asumsi yang disebutkan; kasus hasil rendah mengubah baik tabungan maupun hasil pensiun. Ini adalah uji sensitivitas, bukan probabilitas atau prediksi pasar. Skenario di luar batas usia atau tingkat tidak tersedia.
Rencana bulanan dan tahunan
| Periode | Usia | Akhir periode | Fase | Kontribusi pribadi | Kontribusi pemberi kerja | Keuntungan atau kerugian investasi sebelum biaya | Biaya pengelolaan aset yang dibayarkan | Pensiun dan pendapatan lainnya | Pengeluaran yang direncanakan | Penarikan portofolio | Pengeluaran yang direncanakan tetapi tidak didanai | Saldo investasi |
|---|
Periode tahunan dihitung dari tanggal mulai dan dibagi pada saat pensiun jika diperlukan, sehingga tahun parsial tetap dipertahankan. Sebelum pensiun, kolom pendapatan dan pengeluaran pensiun bernilai nol. Semua nilai mengikuti mode tampilan. Pengeluaran yang tidak didanai bukanlah saldo akun negatif.
Langkah perhitungan yang selalu terlihat
B = saldo investasi; q = faktor pertumbuhan bulanan setelah biaya; C = setoran pribadi; E = setoran pemberi kerja; N = jumlah bulan selama pensiun; D = pengeluaran dikurangi pendapatan, minimal nol; W = penarikan yang benar-benar terdanai; T = target; w = asumsi tingkat penarikan; F(C) = saldo saat pensiun dengan setoran bulanan awal C. R = Imbal hasil tahunan sebelum biaya pada masa menabung (%) / Imbal hasil tahunan sebelum biaya selama pensiun (%); f = Biaya manajemen aset tahunan (%); π = Inflasi tahunan (%); q_B = Faktor fase tabungan bulanan bersih; q_R = Faktor fase pensiun bulanan bersih.
Dengan nilai Anda · Jumlah nominal masa depan
Model perencanaan, bukan jaminan pensiun
Model ini menggunakan asumsi pengembalian tetap, bukan volatilitas pasar atau simulasi urutan pengembalian. Inflasi, biaya, umur panjang, pendapatan, pajak, dan pengeluaran dapat memengaruhi hasil. Tidak ada hak pensiun, keringanan pajak, atau aturan akun spesifik negara yang disimpulkan dari bahasa atau mata uang yang dipilih. Verifikasi keputusan penting dengan profesional yang berkualifikasi.
Sumber dan latar belakang perencanaan
Pertanyaan perencanaan pensiun
Apakah asumsi penarikan 4% dijamin?
Tidak. Itu adalah asumsi perbandingan, bukan jaminan penarikan aman. Model pengembalian konstan tidak dapat menangkap volatilitas pasar atau urutan kerugian. Target periode penuh dan proyeksi arus kas memberikan pandangan terpisah sesuai asumsi yang Anda masukkan.
Mengapa menampilkan jumlah di masa depan dan daya beli saat ini?
Inflasi mengubah apa yang bisa dibeli dengan uang. Jumlah di masa depan adalah nilai nominal pada setiap tanggal. Nilai saat ini mendiskon jumlah tersebut dengan inflasi yang dimodelkan sejak tanggal awal. Saklar tampilan tidak pernah melakukan pertukaran mata uang.
Apakah kontribusi pemberi kerja mengikuti aturan negara saya?
Tidak. Anda memasukkan persentase dan batas bulanan opsional. Kelayakan nyata, vesting, batas kontribusi hukum, dan pajak harus diperiksa secara terpisah. Batas nol berarti pencocokan tanpa batas dalam model, bukan janji pemberi kerja.
Bagaimana target pendanaan untuk seluruh periode dihitung?
Setiap bulan pensiun, pengeluaran dikurangi pendapatan; hanya hasil negatif yang diganti dengan nol. Kekurangan didiskontokan ke awal pensiun menggunakan faktor bulanan setelah biaya, lalu dijumlahkan sampai usia akhir. Tidak ada tambahan cadangan untuk warisan atau keadaan darurat.
Apa yang terjadi jika investasi habis?
Penarikan tidak melebihi aset tersedia. Saldo tidak dapat menjadi negatif; pengeluaran yang tidak ditutup pendapatan atau investasi dicatat terpisah. Tanggal kekurangan pertama adalah hasil model, bukan prediksi umur atau masa depan keuangan nyata.
Dapatkah saya menggunakan perencana ini jika saya sudah pensiun?
Ya. Tetapkan usia pensiun ke usia Anda saat ini, termasuk bulan tambahan yang sama. Tabungan saat ini menjadi saldo awal pensiun. Jika saldo tersebut di bawah target yang dipilih, tidak ada periode menabung tersisa di mana kontribusi bulanan dapat menutup selisih.
Perhitungan dijalankan di browser Anda. Alat ini tidak mengirimkan jumlah tabungan atau penghasilan yang Anda masukkan ke server kami.
Alat keuangan dan bisnis
Mencari kalkulator keuangan lainnya?
Jelajahi kalkulator KPR, pinjaman, upah, pelunasan utang, tabungan, pensiun, hasil investasi, harga, dan pajak.