退休储蓄计算器与退休收入规划

跟踪您从今天到退休的储蓄情况。通过清晰的月度模型比较供款、投资增长、通货膨胀、收入和提取。这些是在您假设下的估计值，并非保证回报、安全提取承诺或财务建议。

货币只改变格式，而不改变汇率或国家规则。请输入相同货币的所有金额。不自动应用养老金资格、供款限额、税收或税收优惠。

显示切换可调整卡片、图表和表格。输入金额保持不变。当前储蓄和起始投入为当前金额；未来余额按通货膨胀已过去的月份折现。

您的退休时间线

使用整岁和 0–11 个附加月份。退休可以现在开始；计划结束年龄必须在之后。总预测限于 100 年。结束年龄是您的计划假设，而非寿命预测。

日期表示每月期末，而非养老金提供者的实际支付日历。

建立您的退休储蓄

个人缴款每12个月增加一次。雇主支付按输入的百分比执行，如果大于零，则按每月金额上限计算。零上限表示没有设定模型上限；这不是资格规则。缴款在月底存入。

收益为有效年利率，转换为月度因子。费用是年度资产百分比，按月转换，并在增长后但在存入或取出之前收取。这并非简单从年度收益中扣除。交易费用和税款未包括在内。

规划您的退休收入和支出

支出、养老金和其他收入按当前购买力输入，并按从现在到退休的累计通胀调整。退休后，支出随通胀变化，两项收入随设定的收入增长率变化。超过支出的收入不加入投资账户。

整个退休期间的目标金额按假定净回报折现每月资金缺口，不要求期末保留余额。提款率基准目标将退休后第一个月的缺口乘以12，再除以假定提款率。任何目标都不能保证退休财务安全。

您的估算退休计划

所需的缴款是一个起始个人金额，年度增加和雇主上限与您的计划相同。搜索会根据需要扩大，而不是止步于100,000。这不是可负担性评估。如果现在开始退休并且目标未达到，再也没有未来的退休前缴款可以弥补这个差距。

您时间线上的储蓄和提款

投资余额退休日期

垂直线标志着退休。曲线显示在您的输入条件下的确定性余额，而不是成功的可能性。后期收益和早期市场损失可能会改变实际结果。

您的退休余额来源

退休余额：缴款、增长和费用

正负项目分别显示，其代数和等于退休时的余额。费用与投资总损益分开。在购买力视图中，所有项目统一按退休日期换算，以保持这一加总关系；它们不代表各笔历史付款当时的购买力。

费用拖累比较只改变管理费。它包括费用以及因这些费用未获得的增长。这不同于支付的费用总和，且不是承诺的投资结果。

您的第一个退休月份预算

每月先用收入支付支出。投资账户仅补足正差额，并以可用资产为限。余额不会变成虚构债务；未覆盖的支出单独记录。未使用的收入不再投资。

退休收入、支出和投资取款

养老金及其他收入计划支出投资组合取款

年度柱状图区分退休收入、计划支出和实际投资组合取款。未覆盖的支出在表格中仍然可见。

什么会改变你的计划？

每次比较仅更改指定假设；低回报情况同时更改储蓄和退休回报。这些是敏感性测试，而非概率或市场预测。超出年龄或利率限制的情景不可用。

每月和每年计划

期间年龄期末阶段个人缴款雇主缴款投资总收益或亏损支付的资产管理费用养老金及其他收入计划支出投资组合取款资金未覆盖的计划支出投资余额

年度周期从开始日期计算，并在需要时在退休时拆分，因此保留部分年份。在退休之前，退休收入和支出栏为零。所有数值遵循显示模式。未筹资支出不是负账户余额。

始终可见的计算步骤

B = 投资余额；q = 费用后的月增长因子；C = 个人缴款；E = 雇主缴款；N = 退休期间月数；D = 支出减收入，负值取零；W = 实际可支付的提款；T = 目标金额；w = 假定提款率；F(C) = 初始月缴款为 C 时的退休余额。 R = 退休前的年度总回报率（%） / 退休期间的年总回报率（%）; f = 年度资产管理费（%）; π = 年通货膨胀率（%）; q_B = 净每月储蓄阶段系数; q_R = 净每月退休阶段系数.

使用你的数值 · 未来名义金额

一个规划模型，而非退休保障

该模型使用恒定假设收益率，而非市场波动或收益序列模拟。通胀、费用、寿命、收入、税收和支出可能改变结果。所选语言或货币不会推断任何养老金权益、税收减免或特定国家账户规则。在做出重要决策前，请咨询合格专业人士。

来源与规划背景

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退休计划问题

4%的提款假设有保证吗？

没有。它是一个比较假设，而不是安全提款保证。固定回报模型无法反映市场波动或损失的顺序。全周期目标和现金流预测在您输入的假设下提供了不同的视图。

为什么要显示未来金额和今天的购买力？

通货膨胀会改变货币的购买力。未来金额是每个日期的名义值。今天的价值通过从起始日期开始计算的模型通胀对这些金额进行折现。显示开关从不执行货币兑换。

雇主缴费是否遵循我国家的规定？

不遵循。您需要输入百分比和可选的月度上限。实际的资格、归属、法定缴费限额和税务必须单独核查。模型中上限为零意味着匹配无限制，并非雇主承诺。

如何计算整个周期的资金目标？

每个退休月份都计算支出减收入，只有差额为负时才改为零。使用费用后的月增长因子将缺口折现到退休开始日，再加总至计划结束年龄。该目标不额外预留遗产或应急资金。

如果投资资金用尽会怎样？

提款最多只能达到可用资产。余额不能为负，收入和投资均未覆盖的支出单独记录。首次缺口日期是模型结果，不是寿命或实际财务未来的预测。

如果我已经退休，仍然可以使用规划器吗？

是的。将退休年龄设置为您当前的年龄，包括相同的额外月份。当前储蓄成为退休起始余额。如果该余额低于所选目标，则没有剩余储蓄期可以通过每月缴款弥补差距。

计算在您的浏览器中运行。此工具不会将您输入的储蓄或收入金额发送到我们的服务器。

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