Nyugdíj-megtakarítás kalkulátor és jövedelemtervező
Kövesd a megtakarításod alakulását mostantól a nyugdíjas évek végéig. Hasonlítsd össze a befizetéseket, hozamot, inflációt, bevételeket és pénzkivételeket havi pontossággal. Ez feltételezéseken alapuló becslés, nem garantált hozam, biztonságos pénzkivételi ígéret vagy pénzügyi tanács.
A pénznem csak a formázást módosítja, nem vált árfolyamot és nem választ országos szabályokat. Minden összeget azonos pénznemben adj meg. Nyugdíjjogosultságot, befizetési korlátot, adót és adókedvezményt nem alkalmazunk automatikusan.
A kapcsoló a kártyákat, grafikonokat és táblázatokat módosítja. A beviteli összegek nem változnak. A jelenlegi vagyon és az induló befizetés mai összeg; a jövőbeli vagyon értékét az eltelt hónapok inflációjával korrigáljuk.
A nyugdíjterved idővonala
Egész éveket és 0–11 további hónapot adj meg. A nyugdíj kezdődhet most; az időszak vége legyen későbbi. Legfeljebb 100 év modellezhető. A záró életkor saját tervezési feltételezésed, nem várhatóélettartam-becslés.
A dátumok a havi időszakok végét jelölik, nem a nyugdíjszolgáltató tényleges fizetési naptárát.
Nyugdíj-megtakarítás felépítése
A saját befizetés 12 havonta egyszer emelkedik. A munkáltatói befizetés a megadott százalékot követi, a pozitív havi felső határig. Nulla határ esetén nincs modellezett korlát; ez nem jogosultsági szabály. A befizetés a hónap végén történik.
A hozam effektív éves ráta, havi szorzóra átszámítva. A díj éves vagyonarányos százalék, havi rátára váltva; a hozam után, a befizetés vagy pénzkivétel előtt vonjuk le. Nem egyszerűen kivonjuk az éves hozamból. Tranzakciós díjakkal és adókkal nem számolunk.
Nyugdíjas bevételek és kiadások
A kiadást, nyugdíjat és egyéb bevételt mai vásárlóértéken adod meg; a nyugdíj kezdetére az inflációval emeljük. Ezután a kiadás az inflációt, mindkét bevétel a megadott bevételnövekedést követi. A kiadás feletti bevételt nem tesszük a befektetési számlára.
A teljes időszak célösszege minden havi fedezendő kiadást a modellezett nettó hozammal diszkontál, előírt záró vagyon nélkül. A ráta szerinti cél az első nyugdíjas hónap hiányának tizenkétszeresét osztja a választott pénzkivételi rátával. Egyik sem garantál biztonságos nyugdíjat.
Nyugdíjterved becsült eredménye
A nyugdíj most kezdődik; nincs előtte megtakarítási időszak.
A szükséges összeg induló saját befizetés, a tervvel azonos éves emelkedéssel és munkáltatói korláttal. A keresési tartomány szükség szerint bővül, nem áll meg 100 000-nél. Ez nem megfizethetőségi vizsgálat. Ha a nyugdíj most kezdődik és a vagyon kevés, további nyugdíj előtti befizetéssel már nem zárható a rés.
Megtakarítás és pénzkivétel az idővonalon
A függőleges vonal a nyugdíj kezdetét mutatja. A görbe a megadott feltételekkel számolt vagyon, nem sikerességi valószínűség. A későbbi hozam és korai piaci veszteségek megváltoztathatják a valódi eredményt.
Miből áll össze a nyugdíjkori vagyon?
Nyugdíjkori vagyon: befizetések, hozam és díjak
A pozitív és negatív tételek külön látszanak; előjeles összegük a nyugdíjkori vagyon. A díjak elkülönülnek a bruttó hozamtól. Mai vásárlóértéken minden összetevőt a nyugdíj kezdetének dátumára korrigálunk, hogy az összegzés megmaradjon; ez nem az egyes korábbi befizetések akkori vásárlóértéke.
A díjhatás összehasonlítása csak a vagyonkezelési díjat módosítja. Tartalmazza a díjakat és az azokon már meg nem keresett hozamot. Nem azonos a kifizetett díjak összegével, és nem ígért befektetési eredmény.
Az első nyugdíjas hónap költségvetése
Először a havi bevétel fedezi a kiadást. A befektetés csak a pozitív különbözetet finanszírozza, a rendelkezésre álló vagyonig. Nem képezünk fiktív negatív hiteltartozást. A fedezetlen kiadást külön követjük; a fel nem használt bevételt nem fektetjük vissza.
Nyugdíjas bevételek, kiadások és pénzkivételek
Az éves oszlopok külön mutatják a nyugdíjas bevételt, a tervezett kiadást és a tényleges befektetési pénzkivételt. A fedezetlen kiadás a táblázatban látható.
Mitől változhat a terv?
Minden összehasonlítás csak a megnevezett feltételt módosítja; az alacsonyabb hozam mindkét szakasz hozamát csökkenti. Ezek érzékenységi próbák, nem valószínűségek vagy piaci előrejelzések. Az életkor- vagy rátakorláton kívüli változat nem számítható.
Havi és éves nyugdíjterv
| Időszak | Életkor | Időszak vége | Szakasz | Saját befizetések | Munkáltatói befizetések | Bruttó befektetési nyereség vagy veszteség | Kifizetett vagyonkezelési díjak | Nyugdíj és egyéb bevétel | Tervezett kiadás | Befektetési pénzkivételek | Fedezetlen tervezett kiadás | Befektetési vagyon |
|---|
Az éves időszakok a kezdéstől futnak, és szükség esetén a nyugdíj kezdetén kettéválnak, így a tört évek sem vesznek el. Nyugdíj előtt a nyugdíjas bevétel és kiadás nulla. Minden összeg a megjelenítési módot követi. A fedezetlen kiadás nem negatív számlaegyenleg.
Mindig látható számítási lépések
B = befektetési vagyon; q = díjak utáni havi hozamszorzó; C = saját befizetés; E = munkáltatói befizetés; N = nyugdíjas hónapok; D = kiadás mínusz bevétel, legalább nulla; W = fedezett pénzkivétel; T = célösszeg; w = választott pénzkivételi ráta; F(C) = nyugdíjkori vagyon C induló befizetéssel. R = Éves bruttó hozam nyugdíj előtt (%) / Éves bruttó hozam nyugdíj alatt (%); f = Éves vagyonkezelési díj (%); π = Éves infláció (%); q_B = Megtakarítás nettó havi szorzója; q_R = Nyugdíjas szakasz nettó havi szorzója.
A megadott értékekkel · Jövőbeli névleges összegek
Tervezési modell, nem nyugdíjgarancia
A modell állandó feltételezett hozamot használ, nem piaci ingadozást vagy hozamsorrend-szimulációt. Az infláció, díjak, élettartam, bevételek, adók és kiadások módosíthatják az eredményt. A nyelvből vagy pénznemből nem következtetünk nyugdíjjogosultságra, adókedvezményre vagy országos számlaszabályokra. Fontos döntéseidet képzett szakemberrel ellenőrizd.
Források és tervezési háttér
Kérdések a nyugdíjtervezésről
Garantált a 4%-os pénzkivételi feltételezés?
Nem. Összehasonlítási feltételezés, nem biztonságos pénzkivételi garancia. Az állandó hozamú modell nem kezeli a piaci ingadozást vagy a veszteségek sorrendjét. A teljes időszak célja és a pénzáramterv külön nézetet ad a megadott feltételekkel.
Miért látszik a jövőbeli összeg és a mai vásárlóérték?
Az infláció módosítja a pénz vásárlóerejét. A jövőbeli összeg az adott dátum névleges értéke. A mai érték ezt a kezdettől modellezett inflációval korrigálja. A kapcsoló nem végez pénznemátváltást.
A munkáltatói befizetés követi az országos szabályokat?
Nem. A százalékot és választható havi korlátot te adod meg. A jogosultságot, megszolgálási feltételt, törvényi befizetési korlátot és adókat külön kell ellenőrizni. Nulla korlát esetén a modell nem korlátozza a befizetést; ez nem munkáltatói ígéret.
Hogyan készül a teljes időszak célösszege?
Minden nyugdíjas hónap kiadásából levonjuk a bevételt, az eredmény legalább nulla. Ezt a nettó havi hozammal visszaszámítjuk a nyugdíj kezdetére. A cél a záró életkorig finanszírozza a hiányokat, előírt örökség vagy vésztartalék nélkül.
Mi történik, ha elfogy a befektetési vagyon?
A pénzkivétel nem haladhatja meg a rendelkezésre álló vagyont. A vagyon legalább nulla; a bevétellel és befektetéssel sem fedezett kiadást külön tartjuk nyilván. Az első hiány modellezett dátum, nem élettartam- vagy tényleges pénzügyi jövőre vonatkozó jóslat.
Használhatom, ha most megyek nyugdíjba?
Igen. A nyugdíjkor legyen a jelenlegi életkor, azonos további hónapokkal. A jelenlegi megtakarítás lesz az induló nyugdíjvagyon. Ha ez kevés a kiválasztott célhoz, nincs már megtakarítási időszak, amelyben havi befizetéssel pótolhatnád a hiányt.
A számítások a böngésződben futnak. Ez az eszköz nem küldi el a megadott megtakarítási és jövedelmi összegeket a szerverünkre.
Pénzügyi és üzleti kalkulátorok
Másik pénzügyi kalkulátort keresel?
Számolj lakáshitelt, kölcsönt, munkabért, adósságtörlesztést, megtakarítást, nyugdíjat, befektetési hozamot, árakat és adókat a kapcsolódó eszközökkel.