Calcolatore di risparmio e reddito per la pensione
Monitora i tuoi risparmi da oggi fino alla pensione. Confronta contributi, crescita degli investimenti, inflazione, reddito e prelievi con un chiaro modello mensile. Queste sono stime basate sulle tue ipotesi, non rendimenti garantiti, promesse di prelievo sicure o consigli finanziari.
La valuta cambia solo la formattazione, non i tassi di cambio o le regole del paese. Inserisci tutti gli importi nella stessa valuta. Non vengono applicati automaticamente requisiti di idoneità pensionistica, limiti di contribuzione, imposte o vantaggi fiscali.
L'interruttore di visualizzazione regola schede, grafici e tabelle. Gli importi inseriti rimangono invariati. I risparmi attuali e i contributi iniziali sono importi correnti; i saldi futuri sono scontati dai mesi trascorsi di inflazione.
Il tuo cronoprogramma pensionistico
Usare anni interi e 0–11 mesi aggiuntivi. La pensione può iniziare ora; la fine della pianificazione deve essere successiva. La proiezione totale è limitata a 100 anni. L'età di fine è la tua ipotesi di pianificazione, non una previsione di speranza di vita.
Le date indicano la fine dei periodi mensili, non il calendario effettivo dei pagamenti di un ente pensionistico.
Costruisci il tuo risparmio per la pensione
I contributi personali aumentano una volta ogni 12 mesi. I pagamenti del datore di lavoro seguono la percentuale inserita, limitata all'importo mensile se superiore a zero. Un limite pari a zero significa nessun limite modellato; non è una regola di idoneità. I contributi vengono depositati alla fine del mese.
I rendimenti sono tassi annui effettivi, convertiti in fattori mensili. Il costo di gestione è una percentuale annua del patrimonio, convertita mensilmente e applicata dopo la crescita, ma prima dei versamenti o prelievi. Non viene semplicemente sottratto dal rendimento annuo. Imposte e costi di transazione sono esclusi.
Pianifica il tuo reddito e le tue spese durante la pensione
Le spese, la pensione e altri redditi sono inseriti nel potere d'acquisto odierno e rivalutati fino al momento della pensione. Successivamente, le spese seguono l'inflazione e entrambe le fonti di reddito seguono il tasso di crescita del reddito inserito. Il reddito superiore alle spese non viene aggiunto al conto di investimento.
L’obiettivo per l’intera pensione attualizza ogni deficit mensile al rendimento netto ipotizzato, senza richiedere un saldo finale. Il riferimento basato sul tasso divide il deficit del primo mese di pensione, moltiplicato per 12, per il tasso di prelievo ipotizzato. Nessun obiettivo garantisce una pensione sicura.
Il tuo piano pensionistico stimato
La pensione inizia ora; non c'è periodo di risparmio pre-pensionamento.
Il contributo richiesto è un importo personale iniziale, con gli stessi aumenti annuali e il limite del datore di lavoro previsti dal tuo piano. La ricerca si espande secondo necessità piuttosto che fermarsi a 100.000. Non si tratta di una valutazione dell'accessibilità economica. Se la pensione inizia ora e l'obiettivo non è coperto, nessun pagamento pre-pensionamento futuro può colmare quel divario.
Risparmi e prelievi lungo la tua linea temporale
La linea verticale indica la pensione. La curva mostra il saldo deterministico secondo i tuoi dati di input, non la probabilità di successo. I rendimenti successivi e le perdite di mercato precoci possono cambiare i risultati effettivi.
Da dove proviene il saldo della tua pensione
Saldo della pensione: contributi, crescita e commissioni
Le componenti positive e negative sono separate; la loro somma algebrica coincide con il saldo al pensionamento. I costi sono distinti dal risultato lordo degli investimenti. Nella vista del potere d’acquisto, tutte le componenti sono convertite alla data del pensionamento per mantenere tale somma; non rappresentano il potere d’acquisto storico di ogni versamento.
Il confronto dell'effetto delle commissioni cambia solo la commissione di gestione. Include le commissioni e la crescita non più guadagnata su tali commissioni. È diverso dalla somma delle commissioni pagate e non rappresenta un risultato di investimento garantito.
Il tuo budget per il primo mese di pensione
Ogni mese, il reddito viene utilizzato per primo. Gli investimenti coprono solo la differenza positiva fino a quando le risorse disponibili lo permettono. Il conto non diventa mai un prestito negativo fittizio. La spesa non finanziata viene tracciata separatamente; il reddito non utilizzato non viene reinvestito.
Reddito da pensione, spese e prelievi dagli investimenti
Le barre annuali distinguono il reddito da pensione, le spese pianificate e i prelievi effettivi dal portafoglio. Le spese non finanziate rimangono visibili nella tabella.
Cosa cambia il tuo piano?
Ogni confronto cambia solo l'assunzione nominata; il caso a rendimento più basso cambia sia i rendimenti del risparmio che della pensione. Questi sono test di sensibilità, non probabilità o previsioni di mercato. Uno scenario al di fuori dei limiti di età o tasso non è disponibile.
Piano mensile e annuale
| Periodo | Età | Fine del periodo | Fase | Contributi personali | Contributi del datore di lavoro | Guadagno o perdita lorda degli investimenti | Commissioni di gestione patrimoniale pagate | Pensione e altri redditi | Spese previste | Prelievi dal portafoglio | Spese pianificate non finanziate | Saldo investito |
|---|
I periodi annuali sono conteggiati dalla data di inizio e suddivisi al momento del pensionamento quando necessario, quindi gli anni parziali vengono mantenuti. Prima del pensionamento, le colonne del reddito e della spesa per la pensione sono zero. Tutti i valori seguono la modalità di visualizzazione. La spesa non finanziata non rappresenta un saldo negativo del conto.
Passaggi di calcolo sempre visibili
B = saldo investito; q = fattore mensile dopo i costi; C = contributo personale; E = contributo del datore di lavoro; N = mesi durante la pensione; D = spese meno reddito, con minimo zero; W = prelievo effettivamente coperto; T = obiettivo; w = tasso di prelievo ipotizzato; F(C) = saldo al pensionamento con contributo mensile iniziale C. R = Rendimento lordo annuo prima della pensione (%) / Rendimento lordo annuo durante la pensione (%); f = Quota annua per la gestione del patrimonio (%); π = Inflazione annua (%); q_B = Fattore netto mensile della fase di risparmio; q_R = Fattore netto mensile della fase di pensionamento.
Con i tuoi valori · Importi nominali futuri
Un modello di pianificazione, non una garanzia di pensione
Il modello utilizza rendimenti costanti ipotizzati, non la volatilità del mercato o la simulazione della sequenza dei rendimenti. Inflazione, commissioni, longevità, reddito, tasse e spese possono modificare il risultato. Non si presume alcun diritto pensionistico, agevolazioni fiscali o regole contabili specifiche del paese in base alla lingua o alla valuta selezionata. Verifica decisioni importanti con un professionista qualificato.
Fonti e contesto di pianificazione
Domande sulla pianificazione della pensione
L'ipotesi di prelievo del 4% è garantita?
No. È un'ipotesi di confronto, non una garanzia di prelievo sicuro. Un modello a rendimento costante non può catturare la volatilità del mercato o la sequenza delle perdite. L'obiettivo del periodo completo e la proiezione dei flussi di cassa forniscono viste separate in base alle ipotesi da te inserite.
Perché mostrare gli importi futuri e il potere d'acquisto odierno?
L'inflazione cambia ciò che il denaro può acquistare. Gli importi futuri sono valori nominali in ciascuna data. I valori odierni scontano quegli importi in base all'inflazione modellata dalla data iniziale. L'interruttore di visualizzazione non esegue mai il cambio valuta.
Il contributo del datore di lavoro segue le regole del mio paese?
No. Inserisci la percentuale e il limite mensile facoltativo. L'effettiva idoneità, l'acquisizione del diritto, i limiti legali di contribuzione e le tasse devono essere verificati separatamente. Un limite zero significa corrispondenza illimitata nel modello, non una promessa del datore di lavoro.
Come viene calcolato l'obiettivo di finanziamento per l'intero periodo?
Ogni mese di pensione si calcolano le spese meno il reddito; solo i risultati negativi vengono sostituiti con zero. I deficit sono attualizzati all’inizio della pensione con il fattore mensile dopo i costi e sommati fino all’età finale. Non si riservano somme aggiuntive per eredità o emergenze.
Cosa succede se gli investimenti si esauriscono?
I prelievi non superano il patrimonio disponibile. Il saldo non diventa mai negativo; le spese non coperte da reddito o investimenti sono registrate a parte. La data del primo deficit è un risultato del modello, non una previsione della longevità o del futuro finanziario reale.
Posso utilizzare il pianificatore se sono già in pensione?
Sì. Imposta l'età della pensione alla tua età attuale, includendo gli stessi mesi aggiuntivi. I risparmi attuali diventano il saldo iniziale della pensione. Se tale saldo è inferiore all'obiettivo scelto, non resta alcun periodo di risparmio in cui i contributi mensili potrebbero colmare il divario.
I calcoli vengono eseguiti nel tuo browser. Questo strumento non invia i tuoi importi di risparmio o reddito inseriti al nostro server.
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