Affittare o comprare casa: calcolatore e pianificazione
Confronta l'affitto e l'acquisto con risorse iniziali uguali, investimenti da risparmio mensile e una chiara timeline. Esplora costi, ricchezza e un possibile punto di incrocio. Queste sono stime di pianificazione, non rendimenti garantiti, consigli fiscali o approvazioni di mutui.
La valuta cambia solo la formattazione, non i tassi di cambio o le regole locali. Inserisci i tuoi costi e le tue ipotesi. Nessuna regola fiscale specifica del paese su reddito, plusvalenze o trasferimento di proprietà viene selezionata automaticamente.
Ipotesi di pianificazione condivise
Il modello utilizza periodi mensili uguali dopo questa data, non interessi giornalieri o un calendario di pagamento del prestatore.
I rendimenti degli investimenti e l'apprezzamento della casa sono tassi effettivi annuali, convertiti in tassi mensili. L'affitto cambia una volta all'anno; la crescita dei costi fissi si applica a assicurazioni, spese condominiali e utenze. L'imposta sulla proprietà e la manutenzione in percentuale utilizzano il valore attuale della casa. Gli interessi del mutuo utilizzano un tasso annuo nominale fisso.
La vendita detrae i costi di vendita inseriti; il mantenimento no. Entrambi mostrano gli asset al netto del debito, non il denaro garantito o i rendimenti post-tasse. Le cifre separate della vendita rimangono visibili in entrambe le modalità.
Affittare
Il deposito è trattenuto senza interessi e si presume completamente rimborsabile. Non rappresenta una spesa di affitto. Qualsiasi perdita da locazione o tassa non rimborsabile appartiene ai costi di trasloco o a una spesa una tantum.
Comprare
Un anticipo del 100% rappresenta un acquisto in contanti. I costi di chiusura e trasloco sono pagati in anticipo. Le ristrutturazioni indicate di seguito sono spese; non aumentano automaticamente il valore della casa.
L'assicurazione ipotecaria utilizza l'importo mensile inserito e l'ultimo mese di pagamento, cessando quando il prestito termina. Zero mesi la disabilitano. L'idoneità e le regole di cancellazione automatica non sono dedotte da un paese o dall'acconto.
Riparazioni una tantum e altre spese
Fino a 12 voci possono cadere ovunque nella finestra di proiezione. Solo le voci fino all’orizzonte valutato ne influenzano i totali. Le spese riducono il risparmio mensile di quello scenario; il budget equivalente aumenta per coprirle.
Per quanto tempo rimarrai?
Sposta il cursore per aggiornare le schede, i costi e la tabella. I grafici mostrano l'intera finestra di proiezione; il marcatore verticale indica l'orizzonte valutato.
I tuoi risultati stimati per l'affitto e l'acquisto
Primo momento in cui comprare diventa più conveniente
Il momento in cui comprare diventa più conveniente dipende dalle ipotesi inserite e non è una garanzia. Un vantaggio iniziale può scomparire in seguito. Il vantaggio duraturo vale solo fino alla fine del periodo di previsione scelto, non per sempre.
Entrambi i percorsi iniziano con l'importo di denaro contante richiesto maggiore. Ogni mese, entrambi condividono un budget pari alla spesa abitativa più alta. Il percorso a costo inferiore investe la differenza alla fine del mese. I guadagni degli investimenti restano investiti. Il denaro extra iniziale comune a entrambi non è modellato.
Valore della casa meno debito, prima dei costi di vendita
La vendita della casa da sola non coprirebbe il prestito e le spese di vendita inserite. Potrebbero essere necessari altri contanti per completare la vendita. Questo non è un calcolo di pignoramento o di accordo con il prestatore.
Le cifre della vendita detratte il mutuo residuo e le commissioni di vendita inserite, ma non le tasse sui guadagni in capitale o le tasse sugli investimenti. Il patrimonio immobiliare non è denaro spendibile a meno che non si venda o non si ottenga un finanziamento.
Dove vanno i soldi dell'abitazione
Comprare
Affittare
Le spese non recuperabili escludono l'acconto, il capitale del mutuo e il deposito rimborsabile. Le spese in contanti per la casa includono il denaro speso per acquisire equity. I contributi agli investimenti non sono considerati spese per la casa. Nessuna delle due cifre corrisponde alla differenza di ricchezza modellata.
Ricchezza stimata nel tempo
Il grafico della ricchezza utilizza la base di vendita o di mantenimento selezionata. Il grafico dei costi esclude il contante iniziale e le commissioni di vendita alla fine dell'orizzonte; i suoi totali dettagliati sono sopra. I valori possono diminuire e la ricchezza dell'acquirente può essere negativa.
Spese annuali in contanti per la casa
Valore della casa e mutuo residuo
Cosa cambia la risposta?
Ogni alternativa cambia una sola assunzione. Questi sono test di stress illustrativi, non probabilità o previsioni di mercato. Gli acquisti in contanti non sono influenzati dall'alternativa del tasso del mutuo.
Confronto anno per anno e mensile
| Anno | Fine periodo | Spese abitative dell'acquirente | Spese abitative dell'inquilino | Capitale del mutuo rimborsato | Interessi sul mutuo | Ricchezza dell'acquirente sulla base selezionata | Investimenti dell'affittuario più deposito rimborsabile | Valore stimato della casa | Saldo residuo del mutuo | Acquisto meno affitto a questo orizzonte |
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La tabella si ferma all'orizzonte valutato. Il suo anno finale può essere parziale. Liquidità iniziale e costi di vendita a fine orizzonte sono mostrati separatamente; le spese abitative periodiche non le includono.
Passaggi di calcolo sempre visibili
P = mutuo originale; r = tasso mensile del mutuo; n = mesi del prestito; M = pagamento del mutuo. I = conto d'investimento; s = rendita mensile effettiva dell'investimento; S = risparmi investiti a fine mese; H = valore della casa; L = saldo del mutuo; F = spese di vendita. H₀ = Prezzo di acquisto; D = Acconto; Dᵣ = Deposito cauzionale rimborsabile; B = Budget mensile per la casa uguale; Cᵦ = Spese abitative dell'acquirente; Cᵣ = Spese abitative dell'inquilino; Sᵦ = Risparmi dell'acquirente investiti; Sᵣ = Risparmi dell'inquilino investiti; Wᵦ = Ricchezza dell'acquirente sulla base selezionata; Wᵣ = Investimenti dell'affittuario più deposito rimborsabile.
Un confronto finanziario, non una decisione di vita
Il modello assume che tu possa finanziare entrambe le opzioni e investire i risparmi mensili. Posizione, flessibilità, lavoro, condizioni di credito, riparazioni e priorità personali sono anch'essi importanti. Le tasse locali e l'idoneità ai benefici richiedono verifiche separate. I prezzi futuri e i rendimenti degli investimenti sono incerti.
Riferimenti ai costi per l'acquisto della casa
Domande su affitto contro acquisto
Il punto di pareggio garantisce che comprare sia meglio?
Il momento in cui comprare diventa più conveniente dipende dalle ipotesi inserite e non è una garanzia. Un vantaggio iniziale può scomparire in seguito. Il vantaggio duraturo vale solo fino alla fine del periodo di previsione scelto, non per sempre.
Perché includere gli investimenti in entrambi i percorsi?
Entrambi i percorsi hanno lo stesso capitale iniziale e lo stesso budget mensile per l'alloggio. Il denaro non speso per l'alloggio viene investito, quindi la comparazione include il costo opportunità di vincolare denaro in una casa senza addebitarlo due volte.
Posso modellare un acquisto in contanti?
Sì. Inserisci un acconto del 100% o un acconto in contanti pari al prezzo di acquisto. I pagamenti del mutuo e l'assicurazione sul mutuo diventano quindi zero; le spese di proprietà si applicano comunque.
Il deposito per l'affitto è una spesa?
No. Il deposito inserito si presume completamente rimborsabile e trattenuto senza interessi. È un bene dell'inquilino, non disponibile per investimenti fino al suo ritorno. Le spese non rimborsabili devono essere inserite separatamente.
Le regole su tasse e assicurazione ipotecaria sono automatiche?
No. Percentuali di tasse sulla proprietà e costi assicurativi sono tuoi input. Tassa sul reddito specifica del paese, tasse sulle plusvalenze, imposta sugli investimenti, idoneità all'assicurazione ipotecaria e detrazioni fiscali non sono calcolate.
Perché mostrare sia il capitale netto che i proventi della vendita?
Il capitale netto è il valore della casa meno il debito ipotecario. I proventi della vendita sottraggono anche le commissioni di vendita inserite. La ricchezza totale dell'acquirente include qualsiasi conto di investimento. Questi valori non sono intercambiabili né garantiscono denaro netto dopo le tasse.
I calcoli vengono eseguiti nel tuo browser. Questo strumento non invia gli importi della casa che inserisci al nostro server.
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