Hyra eller köpa: kalkylator för boendekostnader
Jämför hyra och köp med lika startresurser, månatliga spar- och investeringsplaner och en tydlig tidsplan. Utforska kostnader, förmögenhet och en möjlig övergångspunkt. Detta är planeringsuppskattningar, inte garanterad avkastning, skatteråd eller bolånegodkännande.
Valuta ändrar endast formateringen, inte växelkurser eller lokala regler. Ange dina egna kostnader och antaganden. Inga landsspecifika regler för inkomstskatt, kapitalvinstskatt eller fastighetsskatt väljs automatiskt.
Delade planeringsantaganden
Modellen använder lika månadsperioder efter detta datum, inte daglig ränta eller en långivares betalningskalender.
Investeringsavkastning och värdeökning på bostaden är effektiva årliga räntor, omräknade till månadsräntor. Hyra ändras en gång per år; tillväxten av fasta kostnader gäller försäkring, föreningsavgifter och tjänster. Fastighetsskatt och procentuell underhållskostnad baseras på nuvarande bostadsvärde. Bolåneränta använder en fast nominell årsränta.
Försäljning drar av de angivna försäljningskostnaderna; innehav gör det inte. Båda visar tillgångar minus skuld, inte garanterad likviditet eller efter skatt avkastning. Separata försäljningssiffror är fortfarande synliga i båda lägen.
Hyra
Depositen hålls utan ränta och antas vara helt återbetalningsbar. Den är inte en hyreskostnad. Eventuell hyresförlust eller icke-återbetalningsbar avgift hör till flyttkostnader eller en engångskostnad.
Köpa
En kontantinsats på 100 % simulerar ett kontantköp. Stängnings- och flyttkostnader betalas i förskott. Renoveringar som anges nedan är utgifter; de höjer inte automatiskt husets värde.
Bolåneförsäkringen använder ditt angivna månadsbelopp och sista betalningsmånad. Den upphör när lånet är slutbetalt. Noll månader stänger av den. Regler för behörighet eller automatisk uppsägning avgörs inte utifrån land eller kontantinsats.
Engångsreparationer och andra utgifter
Upp till 12 poster kan placeras var som helst i prognosperioden. Endast poster upp till den utvärderade tidsperioden påverkar dess totalsumma. Utgifter minskar scenariots månatliga besparingar; motsvarande budget ökar för att täcka dem.
Hur länge kommer du att stanna?
Flytta reglaget för att uppdatera korten, kostnaderna och tabellen. Diagrammen visar hela prognosperioden; den vertikala markören är det utvärderade tidsperspektivet.
Dina uppskattade resultat för att hyra och köpa
Första köparkorsningen inom fönstret
Tidpunkten då köp blir fördelaktigare beror på de angivna antagandena och är ingen garanti. En tidig fördel kan senare vändas. En bestående fördel gäller bara till slutet av den valda prognosperioden, inte för alltid.
Båda vägarna börjar med det större av de två nödvändiga kassabeloppen. Varje månad delar båda en budget lika med den högre bostadskostnaden. Vägen med lägre kostnad investerar skillnaden vid månadens slut. Investeringsintäkter förblir investerade. Extra startkapital som är gemensamt för båda modelleras inte.
Bostadsvärde minus lån, före försäljningskostnader
Själva husförsäljningen skulle inte täcka lånet och inmatade försäljningskostnader. Andra kontanter kan behövas för att slutföra en försäljning. Detta är inte en beräkning för utmätning eller långivaruppgörelse.
Försäljningssiffrorna drar av det utestående hypotekslånet och inmatade försäljningskostnader, men inte kapitalvinstskatter eller skatter på investeringar. Bostadskapital är inte spenderbara pengar om du inte säljer eller får finansiering.
Vart bostadspengarna går
Köpa
Hyra
Kostnader som inte återfås inkluderar inte kontantinsats, amorterat lånebelopp eller återbetalningsbar hyresdeposition. Bostadsutgifterna inkluderar även pengar som bygger upp ditt ägande i bostaden. Investeringar räknas inte som bostadskostnader. Inget av beloppen är samma sak som den beräknade förmögenhetsskillnaden.
Beräknad förmögenhet över tid
Förmögenhetsdiagrammet använder den valda försäljnings- eller innehavsbasen. Kostnadsdiagrammet exkluderar förskottskontanter och avgifter vid försäljning vid slutet av perioden; dess detaljerade summor finns ovan. Värden kan minska och köparens förmögenhet kan vara negativ.
Årliga likviditetsutlägg för bostad
Bostadsvärde och återstående bolån
Vad förändrar svaret?
Varje alternativ ändrar bara ett antagande. Dessa är illustrativa stresstester, inte sannolikheter eller marknadsprognoser. Kontantköp påverkas inte av bolåneräntalternativet.
År-för-år och månatlig jämförelse
| År | Periodens slut | Köparens bostadsutgifter | Hyresgästens bostadsutgifter | Amortering på bolån | Ränta på bolån | Köparens förmögenhet på den valda grunden | Hyresgästens investeringar plus återbetalningsbar deposition | Uppskattat hemmavärde | Återstående bolåneskuld | Köp minus hyra vid detta tidsperspektiv |
|---|
Tabellen stoppar vid den utvärderade horisonten. Dess sista år kan vara delvis. Initialt kapital och försäljningskostnader vid horisontens slut visas separat; periodens bostadsutgifter inkluderar dem inte.
Alltid synliga beräkningssteg
P = ursprunglig bolåneskuld; r = månatlig bolåneränta; n = lånemånader; M = bolånebetalning. I = investeringskonto; s = effektiv månatlig investeringsavkastning; S = sparande investerat i slutet av månaden; H = bostadsvärde; L = bolånssaldo; F = försäljningsavgifter. H₀ = Köpesumma; D = Kontantinsats; Dᵣ = Återbetalningsbar hyresdeposition; B = Jämn månatlig bostadsbudget; Cᵦ = Köparens bostadsutgifter; Cᵣ = Hyresgästens bostadsutgifter; Sᵦ = Köparens investerade sparande; Sᵣ = Hyresgästens investerade sparande; Wᵦ = Köparens förmögenhet på den valda grunden; Wᵣ = Hyresgästens investeringar plus återbetalningsbar deposition.
En ekonomisk jämförelse, inte ett livsbeslut
Modellen antar att du kan finansiera båda alternativen och investera de månatliga besparingarna. Plats, flexibilitet, anställning, kreditvillkor, reparationer och personliga prioriteringar spelar också roll. Dina lokala skatter och berättigande till förmåner behöver särskilda kontroller. Framtida priser och investeringsavkastning är osäkra.
Referenser för kostnader vid bostadsköp
Frågor om att hyra versus köpa
Betyder en korsning att köp alltid är bättre?
Tidpunkten då köp blir fördelaktigare beror på de angivna antagandena och är ingen garanti. En tidig fördel kan senare vändas. En bestående fördel gäller bara till slutet av den valda prognosperioden, inte för alltid.
Varför inkludera investeringar på båda vägarna?
Båda vägarna har samma startkapital och samma månatliga boendebudget. Pengar som inte används för boende investeras, så jämförelsen inkluderar alternativkostnaden för att binda kapital i ett hem utan att belasta det två gånger.
Kan jag modellera ett kontantköp?
Ja. Ange en kontantinsats på 100 % eller en kontantinsats lika med köpesumman. Bolånebetalningar och bolåneförsäkring blir då noll; ägandekostnader gäller fortfarande.
Är hyresdepositionen en kostnad?
Nej. Den insatta depositionen antas vara helt återbetalningsbar och hålls utan ränta. Det är en hyresgästasset, otillgänglig för investering förrän den återlämnas. Ej återbetalningsbara avgifter måste anges separat.
Är regler för skatt och bolåneförsäkring automatiska?
Nej. Fastighetsskattprocent och försäkringskostnader är dina indata. Landsspecifik inkomstskatt, kapitalvinstskatt, investeringsskatt, berättigande för bolåneförsäkring och skatteavdrag beräknas inte.
Varför visa både eget kapital och försäljningsintäkter?
Eget kapital är bostadens värde minus hypoteksskulden. Försäljningsintäkter subtraherar även angivna försäljningskostnader. Köparens totala förmögenhet inkluderar eventuellt investeringskonto. Dessa siffror är inte utbytbara eller garanterade som efter skatt kontanter.
Beräkningar körs i din webbläsare. Detta verktyg skickar inte de bostadsbelopp du anger till vår server.
Verktyg för ekonomi och företag
Letar du efter en annan ekonomisk kalkylator?
Utforska kalkylatorer för bolån, andra lån, lön, skuldåterbetalning, sparande, pension, investeringsavkastning, priser och skatter.