Huren of kopen: calculator en woonkostenplanner
Vergelijk huren en kopen met hetzelfde startkapitaal, belegde maandelijkse besparingen en een duidelijke tijdlijn. Bekijk kosten, vermogen en een mogelijk omslagpunt. Dit zijn ramingen voor je planning, geen gegarandeerde rendementen, belastingadvies of hypotheekgoedkeuring.
Valuta verandert alleen de opmaak, niet de wisselkoersen of lokale regels. Voer uw eigen kosten en aannames in. Er worden automatisch geen land-specifieke inkomsten-, vermogenswinst- of overdrachtsbelastingregels geselecteerd.
Gezamenlijke planningsaannames
Het model gebruikt gelijke maandelijkse perioden na deze datum, niet dagelijkse rente of de betalingskalender van een geldverstrekker.
Beleggingsrendementen en waardestijging van de woning zijn effectieve jaarlijkse percentages, omgerekend naar maandelijkse tarieven. Huur verandert één keer per jaar; groei van vaste kosten geldt voor verzekering, verenigingskosten en nutsvoorzieningen. Onroerendezaakbelasting en percentage onderhoud gebruiken de huidige woningwaarde. Hypotheekrente gebruikt een vast nominale jaarlijkse rente.
Verkopen trekt de ingevoerde verkoopkosten af; aanhouden niet. Beide tonen activa minus schulden, geen gegarandeerde contanten of netto rendement na belastingen. Gescheiden verkoopcijfers blijven in beide modi zichtbaar.
Huren
De borg wordt zonder rente aangehouden en wordt verondersteld volledig terugbetaalbaar te zijn. Het is geen huurlast. Elk huurverlies of niet-terugvorderbare vergoeding behoort tot verhuis- of eenmalige kosten.
Kopen
Een aanbetaling van 100% modelleert een contante aankoop. Sluitings- en verhuiskosten worden vooraf betaald. Renovaties die hieronder worden ingevoerd zijn uitgaven; ze verhogen niet automatisch de waarde van het huis.
Hypotheekverzekering gebruikt het door u ingevoerde maandbedrag en de laatste betalingsmaand, en stopt wanneer de lening eindigt. Nul maanden schakelt het uit. Rechten en automatische opzeggingsregels worden niet afgeleid uit een land of aanbetaling.
Eenmalige reparaties en andere uitgaven
Er kunnen maximaal 12 vermeldingen overal binnen het projectievenster vallen. Alleen vermeldingen tot aan de geëvalueerde horizon beïnvloeden de totalen ervan. Uitgaven verlagen de maandelijkse besparingen van dat scenario; het gelijke budget stijgt om deze te dekken.
Hoe lang blijft u?
Verplaats de schuifregelaar om de kaarten, kosten en tabel bij te werken. De grafieken tonen het volledige projectievenster; de verticale markering is de geëvalueerde horizon.
Uw geschatte huur- en koopresultaten
Eerste koopoverschrijding binnen het venster
Het omslagpunt hangt af van de ingevoerde aannames en is geen garantie. Een vroeg voordeel van kopen kan later verdwijnen. Een blijvend voordeel geldt alleen tot het einde van de gekozen prognoseperiode, niet voor altijd.
Beide paden beginnen met het grotere van de twee vereiste contante bedragen. Elke maand delen beiden een budget gelijk aan de hogere woonlast. Het pad met lagere kosten investeert het verschil aan het einde van de maand. Beleggingsopbrengsten blijven geïnvesteerd. Extra startkapitaal dat voor beiden hetzelfde is, wordt niet gemodelleerd.
Woningwaarde min hypotheekschuld, vóór verkoopkosten
De verkoop van de woning alleen zou de lening en ingevoerde verkoopkosten niet dekken. Mogelijk is extra contant geld nodig om een verkoop te voltooien. Dit is geen berekening voor executieverkoop of schuldbemiddeling.
Verkoopcijfers trekken de uitstaande hypotheek en ingevoerde verkoopkosten af, maar niet de vermogenswinstbelasting of belasting op investeringen. Woningvermogen is geen besteedbaar geld, tenzij u verkoopt of financiering verkrijgt.
Waar het geld voor de woning naartoe gaat
Kopen
Huren
Niet-terugvorderbare uitgaven zijn exclusief de aanbetaling, hypotheekhoofdsom en terugbetaalbare borg. Contante uitgaven voor huisvesting omvatten contant geld dat wordt besteed aan het verwerven van eigen vermogen. Beleggingsbijdragen worden niet gerekend als huisvestingsuitgaven. Geen van beide cijfers is hetzelfde als het gemodelleerde verschil in vermogen.
Geschat vermogen in de loop van de tijd
De vermogensgrafiek gebruikt de geselecteerde verkoop- of aanhoudbasis. De kostengrafiek sluit contante betalingen vooraf en verkoopkosten aan het einde van de horizon uit; de gedetailleerde totalen staan hierboven. Waarden kunnen dalen en het vermogen van de koper kan negatief zijn.
Jaarlijkse contante uitgaven voor huisvesting
Woningwaarde en resterende hypotheek
Wat verandert het antwoord?
Elke alternatieve aanname verandert slechts één aanname. Dit zijn illustratieve stresstests, geen waarschijnlijkheden of marktvoorspellingen. Contante aankopen worden niet beïnvloed door de hypotheekrente-alternatief.
Vergelijking per jaar en per maand
| Jaar | Periode einde | Uitgaven koper voor woning | Uitgaven huurder voor woning | Afgeloste hypotheekhoofdsom | Hypotheekrente | Vermogen van koper op de geselecteerde basis | Investeringen van huurder plus terugbetaalbare borg | Geschatte woningwaarde | Resterende hypotheekschuld | Kopen minus huren op deze horizon |
|---|
De tabel stopt bij de geëvalueerde horizon. Het laatste jaar kan gedeeltelijk zijn. Begincontanten en verkoopsommen aan het eind van de horizon worden apart weergegeven; uitgaven voor woning gedurende de periode zijn hierbij niet inbegrepen.
Altijd zichtbare berekeningsstappen
P = oorspronkelijke hypotheek; r = maandelijkse hypotheekrente; n = looptijd in maanden; M = hypotheekbetaling. I = beleggingsrekening; s = effectieve maandelijkse beleggingsrendement; S = spaargeld dat aan het eind van de maand wordt geïnvesteerd; H = woningwaarde; L = hypotheeksaldo; F = verkoopkosten. H₀ = Aankoopprijs; D = Eigen inbreng bij aankoop; Dᵣ = Terugbetaalbare borg; B = Gelijk maandelijks woonbudget; Cᵦ = Uitgaven koper voor woning; Cᵣ = Uitgaven huurder voor woning; Sᵦ = Belegde spaargelden koper; Sᵣ = Belegde spaargelden huurder; Wᵦ = Vermogen van koper op de geselecteerde basis; Wᵣ = Investeringen van huurder plus terugbetaalbare borg.
Een financiële vergelijking, geen levensbeslissing
Het model gaat ervan uit dat u beide opties kunt financieren en de maandelijkse besparingen kunt investeren. Locatie, flexibiliteit, werkgelegenheid, kredietvoorwaarden, reparaties en persoonlijke prioriteiten zijn ook belangrijk. Uw lokale belastingen en rechthebbing op voordelen moeten afzonderlijk worden gecontroleerd. Toekomstige prijzen en beleggingsrendementen zijn onzeker.
Referenties voor de kosten van het kopen van een huis
Vragen over huren versus kopen
Garandeert het omslagpunt dat kopen beter is?
Het omslagpunt hangt af van de ingevoerde aannames en is geen garantie. Een vroeg voordeel van kopen kan later verdwijnen. Een blijvend voordeel geldt alleen tot het einde van de gekozen prognoseperiode, niet voor altijd.
Waarom investeringen opnemen in beide paden?
Beide paden hebben een gelijk startkapitaal en een gelijk maandelijks budget voor huisvesting. Geld dat niet aan huisvesting wordt besteed, wordt geïnvesteerd, dus de vergelijking omvat de opportuniteitskosten van het vastzetten van geld in een huis zonder het twee keer te belasten.
Kan ik een contante aankoop modelleren?
Ja. Voer een aanbetaling van 100% in of een contante aanbetaling gelijk aan de aankoopprijs. Hypotheekbetalingen en hypotheekverzekering worden dan nul; eigendomskosten blijven van toepassing.
Is de huurwaarborg een uitgave?
Nee. De ingevoerde borg wordt als volledig terugbetaalbaar verondersteld en zonder rente aangehouden. Het is een bezitting van de huurder, niet beschikbaar voor investeringen totdat deze is teruggegeven. Niet-terugbetaalbare kosten moeten apart worden ingevoerd.
Zijn belastingen en regels voor hypotheekverzekering automatisch?
Nee. Percentages voor onroerendgoedbelasting en verzekeringskosten voert u zelf in. Land-specifieke inkomstenbelasting, vermogenswinstbelasting, investeringsbelasting, geschiktheid voor hypotheekverzekering en belastingaftrekken worden niet berekend.
Waarom zowel eigen vermogen als verkoopopbrengsten tonen?
Vermogen is de waarde van het huis minus de hypothecaire schuld. Verkoopopbrengsten trekken ook de ingevoerde verkoopkosten af. Het totale vermogen van de koper omvat elke beleggingsrekening. Deze cijfers zijn niet uitwisselbaar of gegarandeerd als contant geld na belastingen.
Berekeningen worden uitgevoerd in uw browser. Dit hulpmiddel verzendt de door u ingevoerde woonbedragen niet naar onze server.
Financiële en zakelijke hulpmiddelen
Zoek je een andere financiële rekentool?
Ontdek rekentools voor hypotheken, leningen, loon, schuldaflossing, sparen, pensioen, beleggingsrendement, prijzen en belastingen.