Calculator de închiriere sau cumpărare a locuinței
Compară închirierea și cumpărarea cu resurse inițiale egale, economii lunare investite și un calendar clar. Explorează costurile, averea și un posibil punct de schimbare. Acestea sunt estimări de planificare, nu sunt garantate câștiguri, sfaturi fiscale sau aprobări pentru ipotecă.
Schimbarea monedei modifică doar formatul, nu ratele de schimb sau regulile locale. Introduceți propriile costuri și ipoteze. Nu sunt selectate automat reguli fiscale specifice țării pentru venit, câștiguri de capital sau transferul proprietății.
Ipoteze de planificare comune
Modelul folosește perioade lunare egale după această dată, nu dobândă zilnică sau un calendar de plăți al creditorului.
Randamentele investițiilor și aprecierea locuinței sunt rate anuale efective, convertite în rate lunare. Chiria se schimbă o dată pe an; creșterea costurilor fixe se aplică asigurării, taxelor asociației și serviciilor. Impozitul pe proprietate și întreținerea procentuală folosesc valoarea curentă a locuinței. Dobânda ipotecară folosește o rată nominală anuală fixă.
Vânzarea deduce costurile de vânzare introduse; păstrarea nu. Ambele arată active minus datorii, nu numerar garantat sau randamente după impozitare. Cifrele separate ale vânzării rămân vizibile în ambele moduri.
Închiriere
Depozitul este reținut fără dobândă și se presupune a fi complet rambursabil. Nu reprezintă o cheltuială de chirie. Orice pierdere din chirie sau taxă nerambursabilă aparține costurilor de mutare sau unei cheltuieli unice.
Cumpărare
Un avans de 100% modelează o achiziție cu numerar. Costurile de închidere și mutare se plătesc în avans. Renovările introduse mai jos sunt cheltuieli; nu cresc automat valoarea locuinței.
Asigurarea ipotecară utilizează suma lunară introdusă și ultima lună de plată, oprindu-se la sfârșitul împrumutului. Zero luni dezactivează aceasta. Eligibilitatea și regulile de anulare automată nu sunt inferate dintr-o țară sau din avans.
Reparații unice și alte cheltuieli
Până la 12 înregistrări pot fi plasate oriunde în fereastra de proiecție. Doar înregistrările până la orizontul evaluat afectează totalurile acestuia. Cheltuielile reduc economiile lunare ale scenariului; bugetul egal crește pentru a le acoperi.
Cât timp veți rămâne?
Mută glisorul pentru a actualiza cardurile, costurile și tabelul. Graficele arată întreaga fereastră de proiecție; marcajul vertical este orizontul evaluat.
Rezultatele estimate pentru închiriere și cumpărare
Prima depășire a cumpărării în fereastră
Momentul în care cumpărarea devine mai avantajoasă depinde de ipotezele introduse, nu reprezintă o garanție. Avantajul inițial se poate inversa ulterior. Un avantaj menținut se referă numai la perioada până la sfârșitul prognozei alese, nu la un avantaj permanent.
Ambele căi încep cu suma mai mare dintre cele două sume de bani necesare. În fiecare lună, ambele împărtășesc un buget egal cu cheltuiala mai mare pentru locuință. Calea cu costuri mai mici investește diferența la sfârșitul lunii. Câștigurile din investiții rămân investite. Numerarul suplimentar inițial comun ambelor căi nu este modelat.
Valoarea locuinței minus creditul, înainte de costurile vânzării
Doar vânzarea locuinței nu ar acoperi împrumutul și costurile de vânzare introduse. Este posibil să fie nevoie de alți bani pentru a finaliza vânzarea. Aceasta nu este o calculare pentru executare silită sau decontare cu creditorul.
Cifrele de vânzare scad ipoteca restantă și taxele de vânzare introduse, dar nu taxele pe câștigurile de capital sau taxele pe investiții. Capitalul locuinței nu reprezintă numerar disponibil decât dacă vindeți sau obțineți finanțare.
Unde se duc banii pentru locuință
Cumpărare
Închiriere
Costurile nerecuperabile nu includ avansul, capitalul rambursat din credit sau garanția de închiriere rambursabilă. Plățile pentru locuință includ și sumele care contribuie la partea de proprietate deținută. Investițiile nu se consideră costuri de locuire. Aceste totaluri nu reprezintă diferența de patrimoniu calculată.
Averea estimată de-a lungul timpului
Graficul averii utilizează baza de vânzare sau deținere selectată. Graficul costurilor exclude numerarul inițial și taxele de vânzare la sfârșitul perioadei; totalurile detaliate sunt deasupra. Valorile pot scădea și averea cumpărătorului poate fi negativă.
Cheltuieli anuale de numerar pentru locuință
Valoarea locuinței și ipoteca rămasă
Ce schimbă răspunsul?
Fiecare alternativă schimbă doar o ipoteză. Acestea sunt teste de stres ilustrative, nu probabilități sau previziuni de piață. Achizițiile cash nu sunt afectate de alternativa ratei ipotecare.
Comparare anuală și lunară
| An | Sfârșitul perioadei | Cheltuieli de locuință ale cumpărătorului | Cheltuieli de locuință ale chiriașului | Capital rambursat din credit | Dobânda ipotecii | Averea cumpărătorului pe baza selectată | Investițiile chiriașului plus depozitul rambursabil | Valoare estimată a locuinței | Soldul restant al ipotecii | Cumpărare minus închiriere la acest orizont |
|---|
Tabelul se oprește la orizontul evaluat. Ultimul său an poate fi parțial. Banii inițiali și taxele de vânzare la sfârșitul orizontului sunt afișate separat; cheltuielile de locuință pe perioadă nu le includ.
Pași de calcul întotdeauna vizibili
P = creditul inițial; r = dobânda lunară a creditului; n = numărul de luni al creditului; M = rata lunară. I = contul de investiții; s = randamentul lunar efectiv; S = economiile investite la sfârșitul lunii; H = valoarea locuinței; L = soldul creditului; F = costurile vânzării. H₀ = Preț de achiziție; D = Avans; Dᵣ = Depozit de chirie rambursabil; B = Buget lunar egal pentru locuință; Cᵦ = Cheltuieli de locuință ale cumpărătorului; Cᵣ = Cheltuieli de locuință ale chiriașului; Sᵦ = Economii investite ale cumpărătorului; Sᵣ = Economii investite ale chiriașului; Wᵦ = Averea cumpărătorului pe baza selectată; Wᵣ = Investițiile chiriașului plus depozitul rambursabil.
O comparație financiară, nu o decizie de viață
Modelul presupune că puteți finanța ambele opțiuni și să investiți economiile lunare. Locația, flexibilitatea, locul de muncă, termenii de credit, reparațiile și prioritățile personale contează de asemenea. Impozitele locale și eligibilitatea pentru beneficii necesită verificări separate. Prețurile viitoare și randamentele investițiilor sunt incerte.
Referințe privind costul achiziționării unei locuințe
Întrebări despre închiriere versus cumpărare
O trecere de prag garantează că achiziția este mai bună?
Momentul în care cumpărarea devine mai avantajoasă depinde de ipotezele introduse, nu reprezintă o garanție. Avantajul inițial se poate inversa ulterior. Un avantaj menținut se referă numai la perioada până la sfârșitul prognozei alese, nu la un avantaj permanent.
De ce să includem investițiile pe ambele căi?
Ambele opțiuni au același capital inițial și același buget lunar pentru locuință. Banii care nu sunt cheltuiți pe locuință sunt investiți, astfel încât comparația include și costul oportunității de a lega bani într-o locuință fără a îi contabiliza de două ori.
Pot modela o achiziție cash?
Da. Introdu un avans de 100% sau un avans cash egal cu prețul de achiziție. Plățile ipotecare și asigurarea ipotecară devin atunci zero; cheltuielile de proprietate se aplică în continuare.
Depozitul pentru închiriere este o cheltuială?
Nu. Depozitul introdus se presupune a fi complet rambursabil și este deținut fără dobândă. Este un activ al chiriașului, indisponibil pentru investiție până la returnare. Taxele nerambursabile trebuie introduse separat.
Sunt regulile privind impozitele și asigurarea ipotecii automate?
Nu. Procentele impozitului pe proprietate și costurile asigurării sunt introduse de dvs. Impozitul pe venit specific fiecărei țări, impozitul pe câștigurile de capital, impozitul pe investiții, eligibilitatea pentru asigurarea ipotecii și deducerile fiscale nu sunt calculate.
De ce se afișează atât capitalul propriu, cât și veniturile din vânzare?
Capitalul propriu este valoarea casei minus datoria ipotecară. Veniturile din vânzare scad, de asemenea, taxele de vânzare introduse. Averea totală a cumpărătorului include orice cont de investiții. Aceste cifre nu sunt interschimbabile și nu garantează numerar după impozitare.
Calculările se efectuează în browserul dumneavoastră. Acest instrument nu trimite sumele privind locuința pe care le introduceți la serverul nostru.
Instrumente financiare și de afaceri
Cauți un alt calculator financiar?
Descoperă calculatoare pentru credite ipotecare, împrumuturi, salarii, rambursarea datoriilor, economii, pensie, randamentul investițiilor, prețuri și impozite.