Kalkulator oszczędności i dochodów na emeryturze
Śledź swoje oszczędności od dzisiaj aż do emerytury. Porównuj wpłaty, wzrost inwestycji, inflację, dochody i wypłaty w czytelnym miesięcznym modelu. Są to szacunki oparte na Twoich założeniach, a nie gwarantowane zwroty, obietnica bezpiecznej wypłaty ani porada finansowa.
Zmiana waluty wpływa tylko na formatowanie, a nie na kursy wymiany ani przepisy krajowe. Wprowadź wszystkie kwoty w tej samej walucie. Nie są automatycznie stosowane uprawnienia do emerytury, limity wpłat, podatki ani ulgi podatkowe.
Przełącznik wyświetlania dostosowuje karty, wykresy i tabele. Wprowadzane kwoty pozostają niezmienione. Aktualne oszczędności i początkowe wpłaty to aktualne kwoty; przyszłe salda są dyskontowane o upływające miesiące inflacji.
Twoja oś czasu emerytalnej
Używaj pełnych lat i 0–11 dodatkowych miesięcy. Emerytura może rozpocząć się teraz; zakończenie planowania musi nastąpić później. Całkowita prognoza jest ograniczona do 100 lat. Wiek końcowy to założenie planistyczne, a nie prognoza długości życia.
Daty oznaczają końce miesięcznych okresów, a nie rzeczywisty kalendarz wypłat świadczeń emerytalnych.
Buduj swoje oszczędności emerytalne
Wkłady osobiste rosną co 12 miesięcy. Wpłaty pracodawcy podążają za wprowadzonym procentem, ograniczonym do kwoty miesięcznej, jeśli jest większa od zera. Zero jako limit oznacza brak modelowanego limitu; nie jest to zasada kwalifikacyjna. Wkłady są deponowane na koniec miesiąca.
Zwroty to efektywne roczne stopy, przeliczone na czynniki miesięczne. Opłata jest rocznym procentem aktywów, przeliczonym miesięcznie i pobieranym po wzroście, ale przed wpłatami lub wypłatami. Nie jest po prostu odejmowana od podanej rocznej stopy zwrotu. Opłaty transakcyjne i podatki nie są uwzględnione.
Planuj swój dochód i wydatki na emeryturę
Wydatki, emerytura i inne dochody są wprowadzane w dzisiejszej sile nabywczej i indeksowane do momentu przejścia na emeryturę. Następnie wydatki podążają za inflacją, a oba źródła dochodów za podaną stopą wzrostu dochodów. Dochód przewyższający wydatki nie jest dodawany do konta inwestycyjnego.
Cel dla całej emerytury dyskontuje każdy miesięczny niedobór według zakładanej stopy zwrotu netto, bez wymaganego salda końcowego. Cel według stopy wypłat dzieli niedobór w pierwszym miesiącu emerytury, pomnożony przez 12, przez przyjętą stopę wypłat. Żaden cel nie gwarantuje bezpiecznej emerytury.
Twój szacowany plan emerytalny
Emerytura zaczyna się teraz; nie ma okresu oszczędzania przed emeryturą.
Wymagana składka to początkowa kwota osobista, z tymi samymi corocznymi wzrostami i limitem od pracodawcy co w Twoim planie. Poszukiwanie rozszerza się w razie potrzeby, zamiast zatrzymywać się na 100 000. Nie jest to ocena zdolności do opłacenia. Jeśli emerytura rozpocznie się teraz, a cel nie zostanie osiągnięty, żadna przyszła płatność przedemerytalna nie może zamknąć tej luki.
Oszczędności i wypłaty w całym harmonogramie
Linia pionowa oznacza przejście na emeryturę. Krzywa pokazuje deterministyczny bilans według Twoich danych wejściowych, a nie prawdopodobieństwo sukcesu. Późniejsze zwroty i wczesne straty rynkowe mogą zmienić rzeczywiste wyniki.
Skąd pochodzi saldo Twojej emerytury
Bilans emerytalny: składki, wzrost i opłaty
Dodatnie i ujemne składniki są pokazane osobno; ich suma algebraiczna daje saldo na początku emerytury. Opłaty są oddzielone od wyniku inwestycji przed opłatami. W widoku siły nabywczej wszystkie składniki przelicza się na dzień rozpoczęcia emerytury, aby zachować tę sumę; nie jest to historyczna siła nabywcza każdej wpłaty.
Porównanie wpływu opłat zmienia tylko opłatę za zarządzanie. Uwzględnia opłaty i wzrost, który nie został osiągnięty z powodu tych opłat. Różni się od sumy zapłaconych opłat i nie jest obiecanym wynikiem inwestycyjnym.
Twój budżet na pierwszy miesiąc emerytury
Każdego miesiąca najpierw wykorzystywany jest dochód. Inwestycje pokrywają dodatnią różnicę tylko w zakresie dostępnych aktywów. Konto nigdy nie staje się fikcyjnym negatywnym kredytem. Niepokryte wydatki są rejestrowane oddzielnie; niewykorzystany dochód nie jest reinwestowany.
Dochód emerytalny, wydatki i wypłaty z inwestycji
Roczne słupki odróżniają dochód emerytalny, planowane wydatki i rzeczywiste wypłaty z portfela. Niezapewnione wydatki pozostają widoczne w tabeli.
Co zmienia Twój plan?
Każde porównanie zmienia tylko wskazane założenie; przypadek o niższych stopach zwrotu zmienia zarówno oszczędności, jak i zwroty z emerytury. Są to testy wrażliwości, a nie prawdopodobieństwa lub prognozy rynkowe. Scenariusz poza limitami wieku lub stóp jest niedostępny.
Plan miesięczny i roczny
| Okres | Wiek | Koniec okresu | Faza | Składki osobiste | Składki pracodawcy | Zysk lub strata z inwestycji przed opłatami | Opłaty za zarządzanie aktywami zapłacone | Emerytura i inne dochody | Planowane wydatki | Wypłaty z portfela | Niepokryte planowane wydatki | Saldo inwestycji |
|---|
Lata liczymy od daty rozpoczęcia i w razie potrzeby dzielimy przy przejściu na emeryturę, zachowując niepełne okresy. Przed emeryturą kolumny emerytalnych dochodów i wydatków są zerowe. Kwoty odpowiadają wybranemu trybowi wyświetlania. Niepokryte wydatki nie są ujemnym saldem konta.
Zawsze widoczne kroki obliczeniowe
B = saldo inwestycji; q = miesięczny mnożnik po opłatach; C = wpłata własna; E = wpłata pracodawcy; N = liczba miesięcy na emeryturze; D = wydatki minus dochód, nie mniej niż zero; W = faktycznie pokryta wypłata; T = cel; w = przyjęta stopa wypłat; F(C) = saldo na początku emerytury przy początkowej miesięcznej wpłacie C. R = Roczna stopa zwrotu przed opłatami przed emeryturą (%) / Roczna stopa zwrotu przed opłatami na emeryturze (%); f = Roczna opłata za zarządzanie aktywami (%); π = Roczna inflacja (%); q_B = Miesięczny mnożnik po opłatach w okresie oszczędzania; q_R = Miesięczny mnożnik po opłatach na emeryturze.
Z twoimi wartościami · Przyszłe kwoty nominalne
Model planowania, nie gwarancja emerytury
Model wykorzystuje stałe założone stopy zwrotu, a nie zmienność rynku ani symulację sekwencji zwrotów. Inflacja, opłaty, długość życia, dochody, podatki i wydatki mogą zmienić wynik. Nie są uwzględniane żadne prawa do emerytury, ulgi podatkowe ani krajowe przepisy dotyczące kont na podstawie wybranego języka lub waluty. Ważne decyzje należy weryfikować u wykwalifikowanego specjalisty.
Źródła i tło planowania
Pytania dotyczące planowania emerytalnego
Czy założenie 4% wypłat jest gwarantowane?
Nie. Jest to założenie porównawcze, a nie gwarancja bezpiecznej wypłaty. Model o stałej stopie zwrotu nie może uwzględnić zmienności rynku ani sekwencji strat. Projekcja celu dla pełnego okresu i przepływów pieniężnych zapewnia różne spojrzenia w oparciu o wprowadzone przez Ciebie założenia.
Dlaczego pokazywać przyszłe kwoty i dzisiejszą siłę nabywczą?
Inflacja zmienia, co pieniądze mogą kupić. Przyszłe kwoty są wartościami nominalnymi w każdym terminie. Wartości dzisiejsze dyskontują te kwoty według modelowanej inflacji od daty początkowej. Przełącznik wyświetlania nigdy nie wykonuje wymiany walut.
Czy składka pracodawcy jest zgodna z zasadami mojego kraju?
Nie. Wprowadzasz procent i opcjonalny miesięczny limit. Faktyczna kwalifikowalność, nabycie uprawnień, prawne ograniczenia składek i podatki muszą być sprawdzone osobno. Zero jako limit oznacza nieograniczone dopasowanie w modelu, a nie obietnicę pracodawcy.
Jak obliczany jest cel finansowania na pełny okres?
Dla każdego miesiąca na emeryturze obliczamy wydatki minus dochody; tylko wartości ujemne zastępujemy zerem. Niedobory dyskontujemy na początek emerytury miesięcznym mnożnikiem po opłatach i sumujemy do wieku końcowego. Nie dodajemy osobnej rezerwy na spadek ani nagłe wydatki.
Co się stanie, jeśli inwestycje się wyczerpią?
Wypłaty nie przekraczają dostępnych aktywów. Saldo nie może być ujemne; niepokryte wydatki zapisujemy osobno. Data pierwszego niedoboru jest wynikiem modelu, a nie prognozą długości życia ani rzeczywistej przyszłości finansowej.
Czy mogę korzystać z planera, jeśli już przechodzę na emeryturę?
Tak. Ustaw wiek emerytalny na swój obecny wiek, w tym te same dodatkowe miesiące. Obecne oszczędności stają się początkowym saldem emerytalnym. Jeśli saldo to jest poniżej wybranego celu, nie ma już okresu oszczędzania, w którym miesięczne wpłaty mogłyby zamknąć lukę.
Obliczenia są wykonywane w Twojej przeglądarce. To narzędzie nie wysyła wprowadzonych przez Ciebie kwot oszczędności ani dochodów na nasz serwer.
Narzędzia finansowe i biznesowe
Szukasz innego kalkulatora finansowego?
Sprawdź kalkulatory kredytów hipotecznych, pożyczek, wynagrodzeń, spłaty długów, oszczędności, emerytury, zwrotu z inwestycji, cen i podatków.