Kalkulator celu oszczędzania
Zaplanować cel oszczędnościowy, znaleźć potrzebny miesięczny wkład i sprawdzić, kiedy Twój obecny plan mógłby go osiągnąć. Porównaj salda, wpłaty, wzrost i opłaty podczas edycji.
Zmiana waluty zmienia wyłącznie wyświetlanie. Nie dokonuje konwersji kwot ani kursów wymiany. Wstępnie ustawione kwoty są przykładami poglądowymi.
Dzisiejsza siła nabywcza dyskontuje salda na każdą datę i przepływy pieniężne na dni ich wypłaty. Wymagana początkowa miesięczna wpłata pozostaje w dzisiejszych pieniądzach.
Zbuduj swój plan oszczędnościowy
Skrót miesiąca akceptuje tylko pełne miesiące. Niestandardowa data może obejmować częściowy miesiąc; nie jest zaokrąglana. Daty miesięcznych płatności następują po dniu rozpoczęcia, maksymalnie do końca miesiąca.
APY obejmuje kapitalizację odsetek. Nominalna roczna stopa dzielona jest przez 12. Opłaty pomniejszają konto po wzroście brutto; podatki nie są uwzględnione. Stałe zwroty to założenia, a nie gwarancje.
Płatności na początku miesiąca przynoszą wzrost w tym okresie. Ostatni częściowy miesiąc ma płatność na początku, ale nie ma płatności na końcu miesiąca. Wkłady zwiększają się po każdych 12 miesiącach.
Zaplanowane jednorazowe wpłaty
Nie dodano jednorazowych depozytów.
Dodaj do 12 wpłat z datą. Wpłaty po wybranym docelowym terminie nie wpływają na jego prognozę, ale mogą wpłynąć na wyszukiwanie miesięcznego terminu celu. Daty muszą być w ciągu 100 lat od początku.
Spróbuj celu oszczędnościowego
Fundusz awaryjny
Wprowadź prawidłowe niezbędne wydatki oraz liczbę całkowitą miesięcy rezerwy od 1 do 120.
Ten przykładowy cel odpowiada niezbędnym miesięcznym wydatkom pomnożonym przez wybraną liczbę miesięcy. Wybierz bufor odpowiedni dla Twojej sytuacji; nie jest to rekomendacja inwestycyjna.
Twój plan oszczędnościowy
1. Jaką miesięczną wpłatę potrzebujesz?
Wymagana składka wykorzystuje dokładny liniowy współczynnik płatności dla tego harmonogramu, w tym coroczne podwyżki i terminy płatności. Jeśli żadna regularna płatność nie przypada przed terminem, niedoboru nie można rozwiązać za pomocą miesięcznej składki.
2. Kiedy Twój obecny plan mógłby osiągnąć cel?
Szacowana data osiągnięcia celu jest pierwszą miesięczną kontrolą, przy której saldo osiąga cel. Nie jest to gwarantowana data wypłaty. Poszukiwanie obejmuje do 100 lat i uwzględnia wzrost nawet bez miesięcznych wpłat.
3. Ile mogłabyś/mógłbyś zaoszczędzić do wyznaczonej daty?
Rzeczywisty postęp uwzględnia tylko już zaoszczędzoną kwotę. Prognozowany postęp obejmuje planowane przyszłe wpłaty, wzrost i opłaty. Cel może rosnąć wraz z inflacją.
Twój obecny plan vs wymagany plan
Wymagany plan korzysta z obliczonej początkowej wpłaty, z tymi samymi rocznymi wzrostami, terminami płatności i zaplanowanymi wpłatami. Linia docelowa uwzględnia wybraną podstawę inflacyjną.
Skąd pochodzi Twoje przewidywane saldo
Składniki salda
W widoku siły nabywczej każdy składnik tutaj jest dyskontowany do daty docelowej, tak aby składniki sumowały się do końcowego salda. Jest to inne niż dyskontowanie każdej historycznej wpłaty w dacie jej płatności.
Całkowity wpływ opłat obejmuje zarówno pobrane opłaty, jak i wzrost, który te kwoty mogłyby wygenerować. Nie jest to to samo co suma odliczeń opłat.
Wpłaty, wzrost i opłaty według roku
Lata liczone są od daty początkowej. Ostatni krótki rok obejmuje tylko jego rzeczywiste okresy. Straty i odliczenia opłat pojawiają się poniżej zera.
Co jeśli zmienisz plan?
Te porównania zmieniają jedno założenie na raz. Wszystkie inne ustawienia pozostają takie same. Są to ilustracje deterministyczne, a nie prawdopodobieństwa ani rekomendacje produktów.
Twój harmonogram oszczędności
| Okres | Data | Saldo początkowe | Regularne wpłaty | Jednorazowe wpłaty | Zysk brutto / strata | Pobrane opłaty | Saldo | Wymagany plan wpłat | Cel na termin |
|---|
Początkowy wiersz rejestruje depozyty dokonane w dniu początkowym. Kolejne wiersze pokazują okresy miesięczne lub roczne sumy całkowite. Salda i cele są mierzone w dniu wiersza; rzeczywiste przepływy pieniężne są dyskontowane w ich datach transakcji.
Jak obliczane są wyniki
r = roczna stopa zwrotu brutto; f = roczna opłata; i = roczna inflacja; q = miesięczny współczynnik wzrostu netto; B = saldo; C = regularna wpłata; E = jednorazowa wpłata w podanym dniu; t = miesiące od początku; T = cel. Niepełny miesiąc odpowiada części miesięcznego okresu wpłat. PV = Już zaoszczędzono; G = Cel oszczędnościowy; Cᵇ = Na początku każdego miesiąca; Cᵉ = Na koniec każdego pełnego miesiąca; F₀ = Saldo bez regularnych wpłat; A = Końcowe saldo wygenerowane przez rozpoczęcie miesięcznej wpłaty o wartości 1; H = Zysk brutto / strata; F = Pobrane opłaty.
Z twoimi wartościami · Przyszłe pieniądze
Odpowiedzialne korzystanie z tego planera
Jest to poglądowy model oszczędnościowy, a nie porada finansowa ani gwarancja. Rzeczywiste zwroty, opłaty kontowe, harmonogramy wpłat, inflacja i sposób opodatkowania mogą się różnić. Obliczenia APY tutaj używają standaryzowanego miesięcznego kapitalizowania i ułamkowych okresów kalendarzowych, a nie codziennej metody bankowej. Regularnie przeglądaj swój plan i sprawdzaj warunki swojego konta.
Źródła i metodologia
Najczęściej zadawane pytania
Jaka jest różnica między APY a nominalną stopą roczną?
APY to efektywna roczna stopa zwrotu uwzględniająca kapitalizację. Jej współczynnik miesięczny jest pierwiastkiem dwunastego stopnia z (1 + APY). Dla nominalnej rocznej stopy z miesięczną kapitalizacją wynosi on 1 + roczna stopa podzielona przez 12.
Czy mogę osiągnąć cel bez miesięcznych wpłat?
Możliwe. Twoje istniejące oszczędności i zaplanowane depozyty mogą rosnąć, więc wyszukiwanie daty osiągnięcia celu nadal działa, gdy regularna wpłata wynosi zero. Ujemne zwroty, opłaty i inflacja mogą również opóźnić lub uniemożliwić osiągnięcie celu w ramach modelu.
Jak traktowane są niepełne miesiące i daty płatności?
Daty miesięczne są zakotwiczone w dniu rozpoczęcia i ograniczone do końca miesiąca. Częściowy ostatni okres nalicza proporcjonalny wzrost składany. Płatność na początku jest dokonywana na początku tego okresu; płatność na końcu jest dokonywana dopiero po pełnym miesięcznym okresie.
Jak inflacja wpływa na cel?
Stała przyszła kwota nie wzrasta. Cel wprowadzony w dzisiejszej sile nabywczej rośnie zgodnie z założeniem inflacji do wybranej daty. Wyświetlanie pieniędzy w dzisiejszej wartości dyskontuje przyszłe salda; nie zmienia faktycznej prognozy konta.
Dlaczego wpływ opłat jest większy niż całkowita kwota opłat?
Opłaty zmniejszają saldo i kwotę, która może generować przyszły wzrost. Różnica między tym samym planem z opłatami i bez nich obejmuje więc utracony wzrost, jak również faktyczne potrącenia.
Czy kalkulator uwzględnia podatki lub gwarantuje wynik?
Nie. Model wykorzystuje Twoje stałe założenia dotyczące zwrotu, opłat i inflacji. Nie modeluje podatków, zmienności rynku ani konkretnych ograniczeń konta. Traktuj jego wyniki jako ilustracje planowania, a nie obietnice.
Twoje obliczenia są wykonywane w przeglądarce. Ten kalkulator nie wysyła wprowadzonych przez Ciebie kwot na serwer.
Narzędzia finansowe i biznesowe
Szukasz innego kalkulatora finansowego?
Sprawdź kalkulatory kredytów hipotecznych, pożyczek, wynagrodzeń, spłaty długów, oszczędności, emerytury, zwrotu z inwestycji, cen i podatków.