Finansowanie domu
Kalkulator kredytu hipotecznego i plan zakupu
Porównaj dwie oferty kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu, zaplanuj wpłatę początkową i dodatkowe spłaty, a także poznaj miesięczne koszty mieszkaniowe, salda kredytów i pełne obliczenia. Wyniki aktualizują się podczas wpisywania.
Zmiana waluty wpływa tylko na formatowanie, nie na kursy wymiany.
Oferta kredytu hipotecznego A
Szczegóły domu i kredytu hipotecznego
Sfinansowane opłaty zamknięcia zwiększają saldo pożyczki i są spłacane w ratach. Wstępne opłaty zamknięcia są płatne osobno. Wprowadź opłaty raz; nie uwzględniaj ponownie zapłaconych z góry podatków lub ubezpieczenia, jeśli są już uwzględnione w powtarzających się kwotach.
Wpisz umowną roczną stopę procentową, nie RRSO uwzględniające opłaty. Model przyjmuje stałe oprocentowanie i równe miesięczne okresy odsetkowe; nie oblicza ustawowego RRSO ani odsetek naliczanych codziennie.
Koszty posiadania domu
Wprowadź swoje lokalne koszty. Podatki i ubezpieczenie nie są uniwersalnymi opłatami hipotecznymi. Te wydatki pozostają stałe w tym szacunku i będą kontynuowane po spłacie pożyczki.
Opcjonalne ubezpieczenie hipoteczne (PMI)
Składka jest modelowana jako stała kwota przy użyciu początkowego salda kredytu. Tryby amerykańskie mają zastosowanie tylko wtedy, gdy saldo to przekracza 80% wartości początkowej. Tryb niestandardowy używa wprowadzonego ostatniego miesiąca składki. Inne systemy ubezpieczenia hipotecznego nie są modelowane.
Modele USA wymagają kwalifikującego się kredytu konwencjonalnego, terminowych rat i spełnienia wszystkich warunków. Zakończenie PMI przy 80% stosunku kredytu do pierwotnej wartości wymaga zgody. Automatyczne zakończenie przy 78% opiera się na pierwotnym harmonogramie, z ograniczeniem do połowy okresu kredytu. FHA, VA i ubezpieczenia opłacane przez kredytodawcę mają inne zasady. Sprawdź dokumenty kredytowe.
Model nalicza PMI także w racie osiągającej próg, a od następnej już go nie nalicza. Przy ograniczeniu do połowy okresu pierwsza rata po tym punkcie nie zawiera składki. Rzeczywiste terminy naliczania i zakończenia mogą się różnić.
Dodatkowe wpłaty kapitałowe
Stosuje się tylko raz, jeśli dodatkowe wpłaty spłacają pożyczkę przed umownym ostatnim miesiącem. Nie modeluje to kar za każdą częściową przedpłatę. Sprawdź swoją umowę.
Dodatkowe wpłaty są stosowane do kapitału po odsetkach za dany miesiąc. Regularna rata pozostaje bez zmian; ostatnia płatność jest ograniczona do kwoty należnej.
Współczynniki mieszkaniowe i całkowite zadłużenie używają wymaganych płatności, a nie dobrowolnych dodatkowych spłat ani oszczędności na utrzymanie. Są to szacunki, a nie limity kwalifikacyjne pożyczkodawcy ani zatwierdzenia specyficzne dla kraju.
Oferta kredytu hipotecznego B
Szczegóły domu i kredytu hipotecznego
Sfinansowane opłaty zamknięcia zwiększają saldo pożyczki i są spłacane w ratach. Wstępne opłaty zamknięcia są płatne osobno. Wprowadź opłaty raz; nie uwzględniaj ponownie zapłaconych z góry podatków lub ubezpieczenia, jeśli są już uwzględnione w powtarzających się kwotach.
Wpisz umowną roczną stopę procentową, nie RRSO uwzględniające opłaty. Model przyjmuje stałe oprocentowanie i równe miesięczne okresy odsetkowe; nie oblicza ustawowego RRSO ani odsetek naliczanych codziennie.
Koszty posiadania domu
Wprowadź swoje lokalne koszty. Podatki i ubezpieczenie nie są uniwersalnymi opłatami hipotecznymi. Te wydatki pozostają stałe w tym szacunku i będą kontynuowane po spłacie pożyczki.
Opcjonalne ubezpieczenie hipoteczne (PMI)
Składka jest modelowana jako stała kwota przy użyciu początkowego salda kredytu. Tryby amerykańskie mają zastosowanie tylko wtedy, gdy saldo to przekracza 80% wartości początkowej. Tryb niestandardowy używa wprowadzonego ostatniego miesiąca składki. Inne systemy ubezpieczenia hipotecznego nie są modelowane.
Modele USA wymagają kwalifikującego się kredytu konwencjonalnego, terminowych rat i spełnienia wszystkich warunków. Zakończenie PMI przy 80% stosunku kredytu do pierwotnej wartości wymaga zgody. Automatyczne zakończenie przy 78% opiera się na pierwotnym harmonogramie, z ograniczeniem do połowy okresu kredytu. FHA, VA i ubezpieczenia opłacane przez kredytodawcę mają inne zasady. Sprawdź dokumenty kredytowe.
Model nalicza PMI także w racie osiągającej próg, a od następnej już go nie nalicza. Przy ograniczeniu do połowy okresu pierwsza rata po tym punkcie nie zawiera składki. Rzeczywiste terminy naliczania i zakończenia mogą się różnić.
Dodatkowe wpłaty kapitałowe
Stosuje się tylko raz, jeśli dodatkowe wpłaty spłacają pożyczkę przed umownym ostatnim miesiącem. Nie modeluje to kar za każdą częściową przedpłatę. Sprawdź swoją umowę.
Dodatkowe wpłaty są stosowane do kapitału po odsetkach za dany miesiąc. Regularna rata pozostaje bez zmian; ostatnia płatność jest ograniczona do kwoty należnej.
Współczynniki mieszkaniowe i całkowite zadłużenie używają wymaganych płatności, a nie dobrowolnych dodatkowych spłat ani oszczędności na utrzymanie. Są to szacunki, a nie limity kwalifikacyjne pożyczkodawcy ani zatwierdzenia specyficzne dla kraju.
Cena domu wspierana przez miesięczny budżet — oferta A
Używa stawki, okresu, ustawień wpłaty własnej, finansowanych opłat i początkowych kosztów mieszkaniowych oferty A, w tym rezerwy na utrzymanie. Nie obejmuje dobrowolnej dodatkowej spłaty kapitału ani innych zobowiązań. Wymagana gotówka z góry jest pokazana osobno. To nie jest zatwierdzenie pożyczki ani ocena zdolności finansowej.
Twoje wyniki w zakresie hipoteki i mieszkania
Oferta B minus oferta A
Ujemna różnica oznacza, że oferta B jest niższa. Porównaj również cenę nieruchomości i wpłatę wstępną. Oszczędności na kosztach finansowania nie obejmują podatków, ubezpieczenia, opłat wspólnych i utrzymania: te nie znikają po zakończeniu kredytu hipotecznego.
Porównaj 15, 20, 25 i 30 lat
Te scenariusze zachowują pozostałe założenia oferty A, ale wykluczają dodatkowe płatności i opłaty za wcześniejszą spłatę. Niestandardowy miesiąc zakończenia PMI jest ograniczony do okresu scenariusza. Są to scenariusze matematyczne, a nie oferty kredytodawcy.
Zbadaj swoją hipotekę
Opcjonalne ubezpieczenie hipoteczne (PMI)
Modele USA wymagają kwalifikującego się kredytu konwencjonalnego, terminowych rat i spełnienia wszystkich warunków. Zakończenie PMI przy 80% stosunku kredytu do pierwotnej wartości wymaga zgody. Automatyczne zakończenie przy 78% opiera się na pierwotnym harmonogramie, z ograniczeniem do połowy okresu kredytu. FHA, VA i ubezpieczenia opłacane przez kredytodawcę mają inne zasady. Sprawdź dokumenty kredytowe.
Model nalicza PMI także w racie osiągającej próg, a od następnej już go nie nalicza. Przy ograniczeniu do połowy okresu pierwsza rata po tym punkcie nie zawiera składki. Rzeczywiste terminy naliczania i zakończenia mogą się różnić.
Pozostałe saldo w czasie
Krzywe pokazują obliczone miesięczne salda. Osiągają zero, gdy kończy się każdy plan. Przesuwaj się po wykresie lub użyj suwaka, aby zbadać dany miesiąc.
Początkowy miesięczny budżet mieszkaniowy
Kapitał i odsetki używają pierwszej zaplanowanej raty. Utrzymanie to rezerwa oszczędnościowa; dobrowolny dodatkowy kapitał jest wyświetlany osobno i nie jest uwzględniany w tym wykresie.
Kapitał i odsetki według roku kalendarzowego
Kapitał własny i saldo pożyczki w czasie
Kapitał własny równa się wprowadzonej cenie zakupu minus pozostałe saldo pożyczki. Wartość domu jest utrzymywana na stałym poziomie; nie jest to wycena ani prognoza wzrostu ceny.
Miesięczny i roczny harmonogram kredytu hipotecznego
| Płatność | Data | Saldo początkowe | Całkowita rata | Odsetki | Spłacony kapitał | Nadpłata przeznaczona na kapitał | Składka PMI | Wydatki pieniężne na mieszkanie | Saldo końcowe |
|---|
Płatności kredytowe obejmują kapitał, odsetki i zastosowany dodatkowy kapitał. Wydatki mieszkaniowe obejmują również podatki, ubezpieczenie, PMI i opłaty wspólne. Wpłata własna, opłaty zamykające i ewentualna opłata za wcześniejszą spłatę są poza tabelą. Rezerwy na konserwację nie są wydatkami.
Cena domu wspierana przez miesięczny budżet — oferta A
Zawsze widoczne obliczenia
P = saldo początkowe wraz z finansowanymi opłatami; r = roczna stopa procentowa ÷ 100 ÷ 12; n = liczba miesięcznych płatności.
Przy 0% oprocentowania podziel saldo początkowe przez liczbę płatności.
Wartości pieniężne są zaokrąglane do wyświetlania; silnik używa pełnej precyzji i równych miesięcznych okresów. Rzeczywiści pożyczkodawcy mogą stosować dzienne oprocentowanie i zaokrąglanie przy każdej płatności. Data pierwszej płatności oznacza harmonogram i nie tworzy nieregularnego pierwszego okresu odsetkowego.
Oprocentowanie nominalne to nie RRSO
RRSO uwzględniające opłaty mierzy koszt kredytu i może różnić się od umownej stopy procentowej stosowanej do rat. Wprowadź osobno stopę umowną i opłaty. Nie naliczaj ponownie finansowanej opłaty jako opłaty początkowej.
Płatności hipoteczne i koszty własności są różne
Po spłacie kredytu kończą się raty kapitałowe i odsetki, ale pozostają podatki, ubezpieczenia, opłaty wspólnotowe i utrzymanie. Łączne wydatki obejmują tylko modelowany okres spłaty. Mniej miesięcy kosztów posiadania nie oznacza trwałych oszczędności na kredycie.
Porównuj więcej niż tylko miesięczną ratę
Porównaj cenę zakupu, wpłatę początkową, opłaty zamknięcia, odsetki, PMI i termin spłaty. Ten planer obsługuje stałomiesięczną amortyzację kredytu, a nie produkty o zmiennej stopie procentowej, tylko odsetkowe, balonowe lub specyficzne dla programów rządowych.
Dalsza lektura: CFPB: APR · CFPB: PMI
Pytania dotyczące planowania kredytu hipotecznego
Jaką stopę procentową powinienem wpisać?
Użyj stałej kontraktowej rocznej stopy procentowej, a nie RRSO, która już obejmuje opłaty. Opłaty związane z zamknięciem transakcji wprowadza się osobno. Model nie oblicza ustawowej RRSO.
Co obejmuje miesięczny koszt mieszkania?
Obejmuje wymagane spłaty kapitału i odsetek, podatek od nieruchomości, ubezpieczenie domu, opcjonalne PMI i opłaty wspólne. Oszczędności na utrzymanie i dobrowolna dodatkowa spłata kapitału są pokazane osobno.
Czy PMI znika automatycznie przy 80%?
Nie. W przypadku tradycyjnej pożyczki w USA, 80% jest kamieniem milowym przy wniosku o anulowanie, podlegającym warunkom i akceptacji kredytodawcy. Automatyczny kamień milowy 78% podąża za pierwotnym harmonogramem amortyzacji, z limitem w punkcie środkowym. Te założenia nie są zasadami obowiązującymi w każdym kraju ani dla każdej pożyczki.
Czy mogę wpłacić 100% zaliczki?
Tak. Bez finansowanych opłat zamknięcia, saldo kredytu hipotecznego i odsetki od pożyczki wynoszą zero. Koszty związane z posiadaniem mogą nadal występować. Sam budżet miesięczny nie może ograniczać ceny zakupu, gdy nie ma hipoteki ani podatku opartego na cenie.
Jak dodatkowe wpłaty wpływają na szacunkową kwotę?
Dodatkowa kwota kapitału zmniejsza saldo po naliczeniu miesięcznych odsetek. Płatności są ograniczone do wysokości zadłużenia. Model pokazuje oszczędności odsetkowe, oszczędności PMI oraz wprowadzoną jednorazową opłatę za wcześniejszą spłatę osobno; bieżące koszty posiadania nie są traktowane jako oszczędności hipoteczne.
Czy maksymalna cena domu to zatwierdzenie kredytu hipotecznego?
Nie. Jest to matematyczne oszacowanie oparte na wprowadzonym miesięcznym budżecie i założeniach. Nie ocenia historii kredytowej, polityki pożyczkodawcy, prawa lokalnego, zmiennych przyszłych wydatków ani dostępnej gotówki na początek.
Obliczenia są wykonywane w twojej przeglądarce. To narzędzie nie przesyła wprowadzonych wartości pożyczki na nasz serwer.
Narzędzia finansowe i biznesowe
Szukasz innego kalkulatora finansowego?
Sprawdź kalkulatory kredytów hipotecznych, pożyczek, wynagrodzeń, spłaty długów, oszczędności, emerytury, zwrotu z inwestycji, cen i podatków.