Financement résidentiel
Calculateur de crédit immobilier et projet d’achat
Comparez deux offres de prêt hypothécaire à taux fixe, planifiez votre acompte et vos paiements supplémentaires, et explorez les coûts mensuels du logement, les soldes de prêt et le calcul complet. Les résultats se mettent à jour au fur et à mesure de la saisie.
La devise ne change que le formatage, pas les taux de change.
Offre de prêt hypothécaire A
Détails sur la maison et le prêt hypothécaire
Les frais de clôture financés augmentent le solde du prêt et sont remboursés par versements. Les frais de clôture payés d'avance sont payés séparément. Entrez les frais une fois ; n'incluez pas à nouveau les taxes ou assurances prépayées si elles sont déjà incluses dans les montants récurrents.
Saisissez le taux d'intérêt contractuel, pas un TAEG incluant les frais. Ce modèle utilise des périodes mensuelles égales et un taux fixe ; il ne reconstitue pas le TAEG légal d'un prêteur ni le relevé d'intérêts quotidien.
Coûts de propriété
Entrez vos coûts locaux. Les taxes et assurances ne sont pas des frais hypothécaires universels. Ces dépenses restent constantes dans cette estimation et continuent après le remboursement du prêt.
Assurance hypothécaire facultative (PMI)
La prime est modélisée comme un montant fixe en utilisant le solde initial du prêt. Les modes américains s'appliquent uniquement lorsque ce solde dépasse 80 % de la valeur initiale. Le mode personnalisé suit le mois de prime saisi en dernier. Les autres systèmes d'assurance hypothécaire ne sont pas modélisés.
Les modèles américains supposent un prêt classique éligible, des échéances à jour et toutes les conditions remplies. La suppression du PMI à 80% du ratio prêt/valeur initiale nécessite une approbation. La fin automatique à 78% suit le calendrier initial, avec une limite à la moitié de la durée du prêt. FHA, VA et les assurances payées par le prêteur suivent d’autres règles. Consultez vos documents contractuels.
Le modèle facture le PMI jusqu’à l’échéance qui atteint le seuil, incluse, puis le retire de la suivante. La règle de mi-parcours supprime la prime dès la première échéance suivante. Les dates réelles de facturation et de suppression peuvent varier.
Remboursements supplémentaires de capital
Appliqué une seule fois uniquement si les paiements supplémentaires remboursent le prêt avant le mois final contractuel. Cela ne simule pas les pénalités sur chaque remboursement partiel. Vérifiez votre contrat.
Les paiements supplémentaires sont appliqués au principal après les intérêts de ce mois. La mensualité régulière reste inchangée ; le paiement final est plafonné au montant dû.
Les ratios logement et dette totale utilisent les paiements obligatoires, pas les remboursements supplémentaires volontaires ou les économies pour l'entretien. Ce sont des estimations, pas des limites de qualification du prêteur ou d'approbation spécifique au pays.
Offre de prêt hypothécaire B
Détails sur la maison et le prêt hypothécaire
Les frais de clôture financés augmentent le solde du prêt et sont remboursés par versements. Les frais de clôture payés d'avance sont payés séparément. Entrez les frais une fois ; n'incluez pas à nouveau les taxes ou assurances prépayées si elles sont déjà incluses dans les montants récurrents.
Saisissez le taux d'intérêt contractuel, pas un TAEG incluant les frais. Ce modèle utilise des périodes mensuelles égales et un taux fixe ; il ne reconstitue pas le TAEG légal d'un prêteur ni le relevé d'intérêts quotidien.
Coûts de propriété
Entrez vos coûts locaux. Les taxes et assurances ne sont pas des frais hypothécaires universels. Ces dépenses restent constantes dans cette estimation et continuent après le remboursement du prêt.
Assurance hypothécaire facultative (PMI)
La prime est modélisée comme un montant fixe en utilisant le solde initial du prêt. Les modes américains s'appliquent uniquement lorsque ce solde dépasse 80 % de la valeur initiale. Le mode personnalisé suit le mois de prime saisi en dernier. Les autres systèmes d'assurance hypothécaire ne sont pas modélisés.
Les modèles américains supposent un prêt classique éligible, des échéances à jour et toutes les conditions remplies. La suppression du PMI à 80% du ratio prêt/valeur initiale nécessite une approbation. La fin automatique à 78% suit le calendrier initial, avec une limite à la moitié de la durée du prêt. FHA, VA et les assurances payées par le prêteur suivent d’autres règles. Consultez vos documents contractuels.
Le modèle facture le PMI jusqu’à l’échéance qui atteint le seuil, incluse, puis le retire de la suivante. La règle de mi-parcours supprime la prime dès la première échéance suivante. Les dates réelles de facturation et de suppression peuvent varier.
Remboursements supplémentaires de capital
Appliqué une seule fois uniquement si les paiements supplémentaires remboursent le prêt avant le mois final contractuel. Cela ne simule pas les pénalités sur chaque remboursement partiel. Vérifiez votre contrat.
Les paiements supplémentaires sont appliqués au principal après les intérêts de ce mois. La mensualité régulière reste inchangée ; le paiement final est plafonné au montant dû.
Les ratios logement et dette totale utilisent les paiements obligatoires, pas les remboursements supplémentaires volontaires ou les économies pour l'entretien. Ce sont des estimations, pas des limites de qualification du prêteur ou d'approbation spécifique au pays.
Prix de la maison supporté par un budget mensuel — offre A
Utilise le taux, la durée, l'acompte, les frais financés et les coûts initiaux du logement de l'offre A, y compris la réserve pour entretien. Il exclut le remboursement volontaire du capital et les autres dettes. La trésorerie requise à l'avance est indiquée séparément. Ceci n'est pas une approbation de prêt ni une évaluation de l'accessibilité.
Résultats de votre prêt hypothécaire et du logement
Offre B moins offre A
Une différence négative signifie que l'offre B est inférieure. Comparez également le prix de la propriété et l'acompte. Les économies sur les coûts de financement n'incluent pas les taxes, l'assurance, les charges communes et l'entretien : ceux-ci ne disparaissent pas lorsque l'hypothèque se termine.
Comparer 15, 20, 25 et 30 ans
Ces scénarios conservent les autres hypothèses de l'offre A mais excluent les paiements supplémentaires et les frais de remboursement anticipé. Le mois final personnalisé du PMI est limité à la durée du scénario. Ce sont des scénarios mathématiques, pas des offres de prêteur.
Explorez votre hypothèque
Assurance hypothécaire facultative (PMI)
Les modèles américains supposent un prêt classique éligible, des échéances à jour et toutes les conditions remplies. La suppression du PMI à 80% du ratio prêt/valeur initiale nécessite une approbation. La fin automatique à 78% suit le calendrier initial, avec une limite à la moitié de la durée du prêt. FHA, VA et les assurances payées par le prêteur suivent d’autres règles. Consultez vos documents contractuels.
Le modèle facture le PMI jusqu’à l’échéance qui atteint le seuil, incluse, puis le retire de la suivante. La règle de mi-parcours supprime la prime dès la première échéance suivante. Les dates réelles de facturation et de suppression peuvent varier.
Solde restant dans le temps
Les courbes utilisent les soldes mensuels calculés. Elles atteignent zéro à la fin de chaque plan. Déplacez-vous sur le graphique ou utilisez le curseur pour explorer un mois.
Budget mensuel initial pour le logement
Le principal et les intérêts utilisent la première échéance programmée. L'entretien est une réserve d'épargne ; le remboursement principal volontaire supplémentaire est indiqué séparément et n'est pas inclus dans ce graphique en donut.
Capital et intérêts par année civile
Capital et solde du prêt au fil du temps
Le capital correspond au prix d'achat saisi moins le solde restant du prêt. La valeur de la maison est maintenue constante ; il ne s'agit pas d'une évaluation ou d'une prévision de la croissance des prix.
Calendrier hypothécaire mensuel et annuel
| Paiement | Date | Solde d'ouverture | Versement total | Intérêts | Capital remboursé | Capital supplémentaire appliqué | Prime PMI | Sortie de trésorerie liée au logement | Solde final |
|---|
Les échéances du prêt comprennent le capital, les intérêts et les remboursements supplémentaires de capital. Les décaissements liés au logement incluent aussi les taxes, l’assurance, le PMI et les charges communes. L’apport, les frais de dossier ou de clôture et les éventuels frais de remboursement anticipé sont hors tableau. La réserve d’entretien est une épargne, pas une dépense.
Prix de la maison supporté par un budget mensuel — offre A
Calculs toujours visibles
P = solde d'ouverture incluant les frais financés ; r = taux d'intérêt annuel ÷ 100 ÷ 12 ; n = nombre de paiements mensuels.
À 0 % d'intérêt, divisez le solde initial par le nombre de paiements.
Les valeurs monétaires sont arrondies pour l'affichage ; le moteur utilise une précision totale et des périodes mensuelles égales. Les prêteurs réels peuvent utiliser des intérêts quotidiens et un arrondi par paiement. La date du premier paiement étiquette le calendrier et ne crée pas de période d'intérêt initiale irrégulière.
Le taux d'intérêt n'est pas le même que le TAEG
Le TAEG mesure le coût du crédit, frais compris, et peut différer du taux contractuel utilisé pour calculer les mensualités. Saisissez le taux contractuel et les frais séparément. Ne comptez pas à nouveau les frais financés comme des frais payés au départ.
Les paiements hypothécaires et les coûts de propriété sont différents
Après remboursement complet du prêt, les échéances de capital et d’intérêts cessent, mais les taxes, assurances, charges communes et frais d’entretien restent. Le total des décaissements couvre seulement la période de remboursement modélisée. Moins de mois de charges de propriété ne constituent pas une économie permanente sur le prêt.
Comparez plus que le paiement mensuel
Comparez le prix d'achat, l'apport initial, les frais de clôture, les intérêts, l'assurance hypothécaire privée (PMI) et la date de remboursement. Ce planificateur prend en charge l'amortissement mensuel à taux fixe, et non les produits à taux variable, uniquement intérêts, ballon ou spécifiques à un programme gouvernemental.
Lecture complémentaire: CFPB: APR · CFPB: PMI
Questions sur la planification hypothécaire
Quel taux d'intérêt dois-je entrer ?
Utilisez le taux d'intérêt annuel contractuel fixe, et non un TAEG qui inclut déjà les frais. Les frais de clôture sont saisis séparément. Le modèle ne calcule pas un TAEG légal.
Que comprend le coût mensuel du logement ?
Il comprend le capital et les intérêts obligatoires, la taxe foncière, l'assurance habitation, le PMI optionnel et les charges communes. Les économies pour l'entretien et les remboursements volontaires supplémentaires de capital sont indiquées séparément.
Le PMI disparaît-il automatiquement à 80 % ?
Non. Dans le scénario de prêt conventionnel aux États-Unis, 80 % est un jalon de demande d'annulation soumis à des conditions et à l'approbation du prêteur. Le jalon automatique de 78 % suit le calendrier d'amortissement initial, avec une limite intermédiaire. Ces hypothèses ne sont pas des règles pour chaque pays ou prêt.
Puis-je effectuer un acompte de 100 % ?
Oui. Sans frais de clôture financés, le solde du prêt et les intérêts hypothécaires sont nuls. Les coûts de propriété peuvent encore exister. Un budget mensuel seul ne peut pas limiter le prix d'achat lorsqu'il n'y a pas de prêt hypothécaire ou de taxe basée sur le prix.
Comment les paiements supplémentaires affectent-ils l'estimation ?
Un paiement supplémentaire principal réduit le solde après les intérêts mensuels. Les paiements sont plafonnés au montant de la dette due. Le modèle montre séparément les économies d’intérêts, les économies de PMI et les frais uniques de remboursement anticipé saisis ; les coûts de possession continus ne sont pas considérés comme des économies hypothécaires.
Le prix maximum de la maison correspond-il à une approbation hypothécaire ?
Non. Il s'agit d'une estimation mathématique basée sur votre budget mensuel saisi et sur des hypothèses. Elle n'évalue pas l'historique de crédit, les politiques des prêteurs, la législation locale, les dépenses futures variables ou la trésorerie disponible initiale.
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