Planification des prêts
Calculateur de prêt et tableau d’amortissement
Comparez deux prêts à taux fixe, explorez les paiements supplémentaires et voyez le coût total ainsi que le calendrier de remboursement. Les résultats se mettent à jour au fur et à mesure de la saisie, avec des plannings détaillés et des calculs clairs.
La devise ne change que le formatage, pas les taux de change.
Offre de prêt A
Détails du prêt
Les frais financés augmentent le solde initial et sont remboursés par mensualités. Les frais payés d'avance sont réglés séparément. Saisissez chaque frais une seule fois.
Saisissez le taux d'intérêt contractuel, pas un TAEG incluant les frais. Ce modèle utilise des périodes mensuelles égales et un taux fixe ; il ne reconstitue pas le TAEG légal d'un prêteur ni le relevé d'intérêts quotidien.
Remboursements supplémentaires de capital
Appliqué une seule fois uniquement si les paiements supplémentaires remboursent le prêt avant le mois final contractuel. Cela ne simule pas les pénalités sur chaque remboursement partiel. Vérifiez votre contrat.
Les paiements supplémentaires sont appliqués au principal après les intérêts de ce mois. La mensualité régulière reste inchangée ; le paiement final est plafonné au montant dû.
Offre de prêt B
Détails du prêt
Les frais financés augmentent le solde initial et sont remboursés par mensualités. Les frais payés d'avance sont réglés séparément. Saisissez chaque frais une seule fois.
Saisissez le taux d'intérêt contractuel, pas un TAEG incluant les frais. Ce modèle utilise des périodes mensuelles égales et un taux fixe ; il ne reconstitue pas le TAEG légal d'un prêteur ni le relevé d'intérêts quotidien.
Remboursements supplémentaires de capital
Appliqué une seule fois uniquement si les paiements supplémentaires remboursent le prêt avant le mois final contractuel. Cela ne simule pas les pénalités sur chaque remboursement partiel. Vérifiez votre contrat.
Les paiements supplémentaires sont appliqués au principal après les intérêts de ce mois. La mensualité régulière reste inchangée ; le paiement final est plafonné au montant dû.
Budget et remboursement cible — offre A
Utilise le taux, la durée et les frais financés de l’offre A. Les frais initiaux nécessitent un budget en espèces séparé. Il s'agit d'une estimation mathématique, et non d'une approbation de prêt ou d'une évaluation de l'accessibilité.
Le calcul cible exclut les paiements supplémentaires et les montants ponctuels saisis ci-dessus. Il suppose que le total cible est payé chaque mois à partir du premier paiement. La mensualité minimale contractuelle n’est jamais réduite.
Résultats de votre prêt
Offre B moins offre A
Comparez les montants des prêts en espèces ainsi que les coûts. Une différence négative signifie que l'offre B est inférieure sur cette mesure. Les économies peuvent être négatives lorsqu'une pénalité pour remboursement anticipé dépasse les intérêts économisés.
Explorer le remboursement
Solde restant dans le temps
Les courbes utilisent les soldes mensuels calculés. Elles atteignent zéro à la fin de chaque plan. Déplacez-vous sur le graphique ou utilisez le curseur pour explorer un mois.
Ce que le coût total comprend
Capital et intérêts par année civile
Calendrier de remboursement détaillé
| Paiement | Date | Solde d'ouverture | Versement total | Intérêts | Capital remboursé | Capital supplémentaire appliqué | Solde final |
|---|
Les paiements incluent le capital et les intérêts, plus tout principal supplémentaire appliqué. Les frais initiaux et les frais uniques de remboursement anticipé sont hors du tableau des mensualités. Les lignes annuelles sont regroupées par année civile.
Budget et remboursement cible — offre A
Calculs toujours visibles
P = solde d'ouverture incluant les frais financés ; r = taux d'intérêt annuel ÷ 100 ÷ 12 ; n = nombre de paiements mensuels.
À 0 % d'intérêt, divisez le solde initial par le nombre de paiements.
Les montants d'argent affichés sont arrondis ; le modèle calcule avec une précision totale. Les prêteurs réels peuvent arrondir chaque paiement ou utiliser des intérêts quotidiens. La date du premier paiement indique le calendrier ; elle ne crée pas une période d'intérêt irrégulière.
Le taux d'intérêt n'est pas le même que le TAEG
Le TAEG mesure le coût du crédit, frais compris, et peut différer du taux contractuel utilisé pour calculer les mensualités. Saisissez le taux contractuel et les frais séparément. Ne comptez pas à nouveau les frais financés comme des frais payés au départ.
Confirmez comment les paiements supplémentaires sont gérés
Le modèle suppose que les paiements supplémentaires réduisent le principal immédiatement après les intérêts mensuels. Votre prêteur peut gérer les paiements différemment ou appliquer une pénalité. Vérifiez votre contrat et demandez comment diriger les fonds supplémentaires vers le principal.
Comparez plus que la mensualité
Une durée plus longue peut réduire la mensualité mais augmenter le total des intérêts. Comparez le montant reçu, les frais, la durée de remboursement et le total payé. Cet outil modélise les prêts amortissables à taux fixe, pas les prêts à taux variable, à remboursement final important ou à intérêts calculés d’avance.
Lecture complémentaire: CFPB: APR · CFPB
Questions sur le remboursement de prêt
Quel taux dois-je saisir ?
Utilisez le taux d’intérêt annuel contractuel. Le calculateur le divise par 12 pour des périodes d’intérêt mensuelles égales. N’utilisez pas un TAEG incluant des frais puis n’ajoutez à nouveau les mêmes frais.
Comment les frais financés sont-ils comptabilisés ?
Les frais financés sont ajoutés au solde initial du prêt. Les mensualités les remboursent déjà, donc ils ne sont pas ajoutés à nouveau au total payé. La ventilation des coûts les montre comme des frais plutôt que comme de l'argent reçu à l'origine.
Comment les paiements supplémentaires ponctuels sont-ils appliqués ?
Ils sont ajoutés dans le mois de paiement sélectionné après le calcul des intérêts. Seul le montant nécessaire pour rembourser le prêt est utilisé, et les paiements supplémentaires prévus après le remboursement ne sont pas facturés.
La date de remboursement est-elle exacte ?
Il s’agit de la date estimée de la dernière mensualité. Les échéances suivent la première date de paiement ; dans les mois plus courts, le dernier jour du mois est utilisé. Le traitement bancaire, les intérêts calculés au jour le jour ou les jours fériés peuvent modifier le calendrier réel.
Les paiements supplémentaires peuvent-ils coûter plus cher au total ?
Oui, si des frais de remboursement anticipé dépassent les intérêts économisés. Le planificateur affiche séparément les économies d'intérêts et les économies sur le coût total. Les frais de remboursement anticipé saisis sont appliqués une seule fois lorsque le remboursement se termine avant le mois final contractuel.
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