Calculateur d’intérêts composés et d’épargne
Découvrez comment le capital de départ, les dépôts réguliers et les intérêts composés fonctionnent ensemble. Comparez les plans, voyez les calculs complets et estimez l'effet de l'inflation et des frais annuels optionnels.
Créez vos plans d'épargne
Les changements de devise ne sont qu'affichés ; il n'y a pas de conversion de taux de change.
L'inflation est facultative. Laissez vide pour omettre les résultats du pouvoir d'achat. Les exemples sont des hypothèses, non l'inflation actuelle ni les taux d'intérêt proposés.
Essayez un exemple illustratif
Plan A
Plan B
La capitalisation et les versements ont des fréquences indépendantes. Entre les versements, le modèle utilise le facteur de croissance exponentielle équivalent, même pour des fractions de période. Les frais réduisent le solde proportionnellement au fil du temps : après une année complète, leur facteur isolé vaut un moins le taux de frais. C’est une convention de planification, pas le calendrier de comptabilisation d’une banque.
Seuls les versements entiers prévus par le calendrier sont inclus. Un versement en début de période a lieu si la période commence avant la fin du plan ; en fin de période, il faut que la période soit terminée dans le délai. Aucun versement partiel au prorata n’est ajouté. Une durée nulle ne comporte aucun versement.
Vos résultats de croissance composée · Plan A
Voir l'épargne et la croissance composée au fil du temps
Axe horizontal : années écoulées. Axe vertical : valeur dans la devise choisie. Les courbes utilisent des hypothèses constantes et le calendrier de dépôt spécifié ; elles ne représentent pas les cours du marché enregistrés ni des prévisions garanties.
De quoi le résultat se compose-t-il ?
Intérêt simple versus intérêt composé
Les deux illustrations utilisent le même capital initial, le même taux annuel nominal et les mêmes dates de dépôt, avant les frais. L'intérêt simple s'applique uniquement au capital versé. Si le modèle linéaire produit un solde négatif, il est marqué comme non disponible plutôt que présenté comme un compte d'épargne valide.
Calendrier détaillé de croissance
Le tableau rapproche le solde d'ouverture, les dépôts, les intérêts et les frais avec le solde de clôture. Un intervalle final partiel est inclus. Le tableau affiche au maximum 120 lignes ; une ligne de résumé finale couvre tout intervalle restant.
Comparer les deux plans d'épargne
Les plans partagent la devise sélectionnée, l'inflation et les hypothèses de frais, mais peuvent avoir des taux, des calendriers de dépôts et des durées différents. Comparer des situations équivalentes ; un solde final plus important peut simplement refléter des dépôts plus élevés.
Planifier un objectif d'épargne
Les calculs reprennent le taux, la fréquence et le moment des versements ainsi que les frais supposés du Plan A. Le versement requis conserve son capital initial ; le capital initial requis conserve son versement périodique. L’objectif est un solde nominal, sans correction de l’inflation.
Les montants minimaux sont arrondis au supérieur à deux décimales ; les formules utilisent les valeurs non arrondies.
La recherche utilise le capital initial et les versements du Plan A sur un horizon maximal de 100 ans. Elle indique le premier moment où l’objectif est atteint, pas que le solde restera au-dessus. Un objectif déjà atteint ne demande aucun délai supplémentaire.
Voir le calcul complet · Plan A
P = capital initial ; C = dépôt par paiement ; r = taux annuel nominal en décimal ; m = périodes de capitalisation par an ; d = dépôts par an ; f = fraction de frais annuels ; T = années ; k = taux continu de croissance nette; S = somme des facteurs de croissance des dépôts.
H = Solde cible; T_g = Durée de planification cible (années); D = Total des versements supplémentaires; I = Intérêts avant frais; E = Frais estimés déduits; i = Inflation annuelle supposée (%); N = Nombre de dépôts; t_j = Moment du dépôt; t_0 = Temps écoulé; B_0 = Solde d'ouverture; S_g = S(T_g).
Comprenez la capitalisation et les hypothèses
Les intérêts composés portent sur le capital versé et sur les intérêts déjà acquis. Le taux annuel nominal et le taux effectif diffèrent lorsque les intérêts sont capitalisés plus d’une fois par an. Le moment des versements compte aussi. Le modèle suppose un taux constant, des intérêts réinvestis et la méthode de frais décrite. Il ne calcule pas les impôts, les frais propres à un contrat, les conventions de décompte des jours ni les rendements variables du marché.
Références de calcul
Questions sur les intérêts composés
Puis-je inclure des dépôts mensuels ou hebdomadaires ?
Oui. Indiquez un montant par paiement et choisissez sa fréquence séparément de la fréquence de capitalisation des intérêts. Le moment de début et de fin peut produire des résultats différents.
Une fréquence de capitalisation plus élevée signifie-t-elle toujours une meilleure offre ?
Comparez les taux annuels effectifs et les frais, pas seulement les taux nominaux. Si une offre indique déjà un taux annuel effectif, ne le capitalisez pas à nouveau comme s’il s’agissait d’un taux nominal.
Puis-je saisir un an et demi ?
Oui. Les années fractionnaires sont conservées, et les mois sont convertis en années sans troncature. Seules les dépôts effectivement programmés avant ou à l'horizon sélectionné sont inclus.
Comment les frais annuels sont-ils gérés ?
Le frais optionnel réduit le solde à travers un facteur exponentiel proportionnel au temps. Les montants des intérêts et des frais sont attribués de manière cohérente afin que le solde concorde. Les prestataires réels peuvent facturer différemment ; il s'agit d'une estimation, et non d'un calcul de frais spécifique à un contrat.
Pourquoi le résultat des intérêts simples est-il différent ?
L'intérêt simple ne génère pas d'intérêt sur les intérêts précédents. La croissance composée le fait. Les deux comparaisons utilisent le même taux nominal, le même capital et les mêmes dates de dépôt, avant les frais.
Les soldes projetés sont-ils garantis ?
Non. Les taux, l'inflation et les frais sont des hypothèses. Les rendements réels peuvent varier, et les impôts ou frais non saisis ici peuvent réduire le résultat.
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