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Financiamento residencial
Calculadora de crédito habitação e plano de compra
Compare duas ofertas de hipoteca a taxa fixa, planeie o seu pagamento inicial e pagamentos extra, e explore os custos mensais de habitação, saldos do empréstimo e o cálculo completo. Os resultados atualizam-se enquanto escreve.
A mudança de moeda altera apenas a formatação, não as taxas de câmbio.
Oferta de hipoteca A
Detalhes da casa e da hipoteca
Prazo do empréstimo
As taxas de encerramento financiadas aumentam o saldo do empréstimo e são reembolsadas através de prestações. As taxas de encerramento pagas antecipadamente são pagas separadamente. Introduza as taxas uma vez; não inclua impostos ou seguros pré-pagos novamente se já estiverem incluídos nos valores recorrentes.
Introduza a taxa de juro anual contratual, não a TAEG que inclui comissões. O modelo usa uma taxa fixa e períodos mensais iguais; não calcula a TAEG legal do credor nem uma liquidação diária de juros.
Custos de habitação
Introduza os seus custos locais. Impostos e seguros não são taxas universais de hipoteca. Estas despesas mantêm-se constantes nesta estimativa e continuam após o reembolso do empréstimo.
Seguro hipotecário opcional (PMI)
O prémio é modelado como um valor fixo usando o saldo inicial do empréstimo. Os modos dos EUA aplicam-se apenas quando esse saldo excede 80% do valor original. O modo personalizado segue o último mês de prémio inserido. Outros sistemas de seguro hipotecário não são modelados.
Os modelos dos EUA exigem um crédito convencional elegível, prestações em dia e todas as condições cumpridas. A extinção do PMI a 80% do rácio crédito/valor original exige aprovação. A extinção automática a 78% segue o plano original e tem como limite metade do prazo. FHA, VA e seguros pagos pelo credor seguem outras regras. Confirme a documentação do credor.
O modelo cobra PMI até à prestação que atinge o limiar, inclusive, e retira-o da seguinte. No limite de metade do prazo, deixa de cobrar a partir da primeira prestação posterior. A faturação e as datas reais de extinção podem diferir.
Pagamentos adicionais de capital
Aplicado apenas uma vez se pagamentos extra reembolsarem o empréstimo antes do último mês contratual. Isto não modela penalidades para cada pré-pagamento parcial. Verifique o seu contrato.
Os pagamentos extra são aplicados ao capital após os juros desse mês. A prestação regular mantém-se inalterada; o pagamento final é limitado ao montante em dívida.
As proporções de habitação e de dívida total utilizam pagamentos obrigatórios, não pagamentos voluntários adicionais ou poupanças de manutenção. São estimativas, não limites de aprovação específicos do credor ou do país.
Oferta de hipoteca B
Detalhes da casa e da hipoteca
Prazo do empréstimo
As taxas de encerramento financiadas aumentam o saldo do empréstimo e são reembolsadas através de prestações. As taxas de encerramento pagas antecipadamente são pagas separadamente. Introduza as taxas uma vez; não inclua impostos ou seguros pré-pagos novamente se já estiverem incluídos nos valores recorrentes.
Introduza a taxa de juro anual contratual, não a TAEG que inclui comissões. O modelo usa uma taxa fixa e períodos mensais iguais; não calcula a TAEG legal do credor nem uma liquidação diária de juros.
Custos de habitação
Introduza os seus custos locais. Impostos e seguros não são taxas universais de hipoteca. Estas despesas mantêm-se constantes nesta estimativa e continuam após o reembolso do empréstimo.
Seguro hipotecário opcional (PMI)
O prémio é modelado como um valor fixo usando o saldo inicial do empréstimo. Os modos dos EUA aplicam-se apenas quando esse saldo excede 80% do valor original. O modo personalizado segue o último mês de prémio inserido. Outros sistemas de seguro hipotecário não são modelados.
Os modelos dos EUA exigem um crédito convencional elegível, prestações em dia e todas as condições cumpridas. A extinção do PMI a 80% do rácio crédito/valor original exige aprovação. A extinção automática a 78% segue o plano original e tem como limite metade do prazo. FHA, VA e seguros pagos pelo credor seguem outras regras. Confirme a documentação do credor.
O modelo cobra PMI até à prestação que atinge o limiar, inclusive, e retira-o da seguinte. No limite de metade do prazo, deixa de cobrar a partir da primeira prestação posterior. A faturação e as datas reais de extinção podem diferir.
Pagamentos adicionais de capital
Aplicado apenas uma vez se pagamentos extra reembolsarem o empréstimo antes do último mês contratual. Isto não modela penalidades para cada pré-pagamento parcial. Verifique o seu contrato.
Os pagamentos extra são aplicados ao capital após os juros desse mês. A prestação regular mantém-se inalterada; o pagamento final é limitado ao montante em dívida.
As proporções de habitação e de dívida total utilizam pagamentos obrigatórios, não pagamentos voluntários adicionais ou poupanças de manutenção. São estimativas, não limites de aprovação específicos do credor ou do país.
Preço da casa suportado por um orçamento mensal — oferta A
Utiliza a taxa, prazo, entrada, taxas financiadas e custos iniciais de habitação da oferta A, incluindo reserva de manutenção. Exclui principal extra voluntário e outras dívidas. O dinheiro necessário antecipadamente é mostrado separadamente. Isto não é uma aprovação de empréstimo nem uma avaliação de capacidade financeira.
O seu empréstimo hipotecário e resultados habitacionais
Oferta B menos oferta A
Uma diferença negativa significa que a oferta B é mais baixa. Compare também o preço da propriedade e o pagamento inicial. As poupanças nos custos de financiamento excluem impostos, seguros, despesas comuns e manutenção: estes não desaparecem quando a hipoteca termina.
Comparar 15, 20, 25 e 30 anos
Estes cenários mantêm as outras suposições da oferta A, mas excluem pagamentos extra e taxas por pagamento antecipado. O mês final personalizado do PMI é limitado ao prazo do cenário. São cenários matemáticos, não ofertas de credores.
Explore a sua hipoteca
Seguro hipotecário opcional (PMI)
Os modelos dos EUA exigem um crédito convencional elegível, prestações em dia e todas as condições cumpridas. A extinção do PMI a 80% do rácio crédito/valor original exige aprovação. A extinção automática a 78% segue o plano original e tem como limite metade do prazo. FHA, VA e seguros pagos pelo credor seguem outras regras. Confirme a documentação do credor.
O modelo cobra PMI até à prestação que atinge o limiar, inclusive, e retira-o da seguinte. No limite de metade do prazo, deixa de cobrar a partir da primeira prestação posterior. A faturação e as datas reais de extinção podem diferir.
Saldo restante ao longo do tempo
Sem pagamentos adicionaisCom os seus pagamentos adicionais
As curvas utilizam os saldos mensais calculados. Elas chegam a zero quando cada plano termina. Passe o cursor sobre o gráfico ou utilize o deslizador para explorar um mês.
Orçamento inicial mensal para habitação
Custo de habitação + reserva de manutenção
O capital e os juros utilizam a primeira prestação prevista. A manutenção é uma reserva de poupança; o capital extra voluntário é mostrado separadamente e não está incluído neste gráfico em anel.
Capital e juros por ano civil
Capital amortizadoJuros
Capital próprio e saldo do empréstimo ao longo do tempo
Capital próprio ao valor indicado do imóvelSaldo da hipoteca
O capital próprio é igual ao preço de compra introduzido menos o saldo do empréstimo remanescente. O valor da casa mantém-se constante; isto não é uma avaliação nem uma previsão de crescimento do preço.
Cronograma mensal e anual da hipoteca
| Pagamento | Data | Saldo inicial | Prestação total | Juros | Capital amortizado | Capital extra aplicado | Prémio de PMI | Saída de caixa para habitação | Saldo final |
|---|
Os pagamentos do empréstimo incluem capital, juros e capital adicional aplicado. A saída de custos habitacionais inclui também impostos, seguros, PMI e encargos comuns. O pagamento inicial, taxas de encerramento e uma possível taxa de liquidação antecipada estão fora da tabela. Reservas para manutenção não são despesas.
Preço da casa suportado por um orçamento mensal — oferta A
Cálculos sempre visíveis
P = saldo inicial incluindo taxas financiadas; r = taxa de juro anual ÷ 100 ÷ 12; n = número de pagamentos mensais.
A 0% de juros, divida o saldo inicial pelo número de pagamentos.
Os valores monetários são arredondados para apresentação; o motor utiliza precisão total e períodos mensais iguais. Os credores reais podem usar juros diários e arredondamentos por pagamento. A data do primeiro pagamento identifica o calendário e não cria um período inicial de juros irregular.
A taxa de juro não é a mesma que a TAEG
A TAEG mede o custo do crédito e inclui encargos, podendo diferir da taxa contratual usada no cálculo das prestações. Introduza a taxa contratual e as comissões separadamente. Não volte a contar uma comissão financiada como comissão paga no início.
Os pagamentos da hipoteca e os custos de propriedade são diferentes
A liquidação do crédito elimina as prestações de capital e juros, não os impostos, seguros, encargos comuns ou manutenção. O desembolso acumulado cobre apenas o período de reembolso modelado. Menos meses de encargos da propriedade não representam poupança permanente no crédito.
Compare mais do que a prestação mensal
Compare o preço de compra, entrada, custos de fecho, juros, PMI e data de pagamento. Este planeador suporta amortização mensal a taxa fixa, não produtos de taxa variável, apenas juros, balão ou específicos de programas governamentais.
Leitura adicional: CFPB: APR · CFPB: PMI
Questões sobre planeamento hipotecário
Qual a taxa de juro que devo introduzir?
Use a taxa de juro anual contratual fixa, não uma TAEG que já inclua taxas. As taxas de encerramento são introduzidas separadamente. O modelo não calcula uma TAEG legal.
O que inclui o custo mensal da habitação?
Inclui o principal e juros exigidos, imposto sobre a propriedade, seguro residencial, PMI opcional e encargos comuns. Poupança para manutenção e extra principal voluntário são mostrados separadamente.
O PMI desaparece automaticamente aos 80%?
Não. No cenário de empréstimo convencional nos EUA, 80% é um marco de pedido de cancelamento sujeito a condições e aprovação do credor. O marco automático de 78% segue o cronograma de amortização original, com um limite médio. Estas suposições não são regras para todos os países ou empréstimos.
Posso efetuar um pagamento inicial de 100%?
Sim. Sem taxas de encerramento financiadas, o saldo da hipoteca e os juros do empréstimo são zero. Ainda podem existir custos de propriedade. Um orçamento mensal sozinho não pode limitar o preço de compra quando não há hipoteca ou imposto baseado no preço.
Como é que os pagamentos extra afetam a estimativa?
O pagamento extra principal reduz o saldo após os juros mensais. Os pagamentos são limitados à dívida devida. O modelo mostra separadamente poupanças de juros, poupanças de PMI e a taxa única de pré-pagamento inserida; os custos contínuos de propriedade não são considerados como poupanças da hipoteca.
O preço máximo da casa é uma aprovação de hipoteca?
Não. É uma estimativa matemática usando o orçamento mensal que inseriu e pressupostos. Não avalia histórico de crédito, políticas do credor, lei local, despesas futuras variáveis ou dinheiro disponível inicial.
Os cálculos são realizados no seu navegador. Esta ferramenta não envia os valores do empréstimo que introduzir ao nosso servidor.
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