تمويل المنازل
حاسبة التمويل العقاري وخطة شراء المنزل
قارن بين عرضين للرهن العقاري بسعر فائدة ثابت، خطط لمقدم الدفع وأقساط إضافية، واستكشف تكاليف السكن الشهرية، أرصدة القرض والحساب الكامل. يتم تحديث النتائج أثناء الكتابة.
تغير العملة يؤثر فقط على التنسيق، وليس على أسعار الصرف.
عرض الرهن العقاري أ
تفاصيل المنزل والرهن العقاري
رسوم الإغلاق الممولة تزيد من رصيد القرض وتُسدد من خلال الأقساط. رسوم الإغلاق المدفوعة مقدمًا تُدفع بشكل منفصل. أدخل الرسوم مرة واحدة؛ لا تشمل الضرائب أو التأمين المدفوعة مسبقًا مرة أخرى إذا كانت مدرجة بالفعل في المبالغ الدورية.
أدخل معدل الفائدة التعاقدي، وليس معدل APR شامل للرسوم. يستخدم هذا النموذج فترات شهرية متساوية ومعدل ثابت؛ ولا يعيد إنشاء معدل APR القانوني للمُقرض أو بيان الفائدة اليومية.
تكاليف امتلاك المنزل
أدخل تكاليفك المحلية. الضرائب والتأمين ليست رسوم رهن عقاري عامة. هذه النفقات تبقى ثابتة في هذا التقدير وتستمر بعد سداد القرض.
تأمين الرهن العقاري الاختياري (PMI)
يتم نمذجة القسط كمبلغ ثابت باستخدام رصيد القرض الابتدائي. تنطبق أنماط الولايات المتحدة فقط عندما يتجاوز هذا الرصيد 80٪ من القيمة الأصلية. النمط المخصص يتبع شهر القسط الأخير المُدخل. أنظمة التأمين العقاري الأخرى غير نمذجة.
تفترض النماذج الأمريكية قرضًا عقاريًا تقليديًا مؤهلًا، وأقساطًا مسددة في موعدها، واستيفاء جميع الشروط. يتطلب إنهاء PMI عند نسبة قرض إلى قيمة أصلية 80% موافقة. يعتمد الإنهاء التلقائي عند 78% على جدول السداد الأصلي، مع حد عند منتصف مدة القرض. تختلف قواعد FHA وVA والتأمين الذي يدفعه المقرض. راجع مستندات القرض.
يحسب النموذج PMI حتى القسط الذي يبلغ الحد، بما فيه ذلك القسط، ثم يستبعده من القسط التالي. عند تطبيق حد منتصف المدة، لا يتضمن أول قسط بعده قسط التأمين. قد تختلف الفوترة الفعلية وتواريخ الإنهاء.
دفعات إضافية لسداد أصل القرض
يتم تطبيقه مرة واحدة فقط إذا قامت الدفعات الإضافية بسداد القرض قبل الشهر النهائي التعاقدي. هذا لا يشمل نموذج العقوبات على كل سداد جزئي مسبق. تحقق من عقدك.
يتم تطبيق الدفعات الإضافية على رأس المال بعد فائدة ذلك الشهر. تبقى القسط العادي دون تغيير؛ ويتم تحديد الدفعة النهائية بما يعادل المبلغ المستحق.
نسب السكن وإجمالي الديون تستخدم المدفوعات المطلوبة، وليس السداد الإضافي الطوعي أو مدخرات الصيانة. هذه تقديرات، وليست حدود تأهيل المقرض أو الموافقة حسب البلد.
عرض الرهن العقاري ب
تفاصيل المنزل والرهن العقاري
رسوم الإغلاق الممولة تزيد من رصيد القرض وتُسدد من خلال الأقساط. رسوم الإغلاق المدفوعة مقدمًا تُدفع بشكل منفصل. أدخل الرسوم مرة واحدة؛ لا تشمل الضرائب أو التأمين المدفوعة مسبقًا مرة أخرى إذا كانت مدرجة بالفعل في المبالغ الدورية.
أدخل معدل الفائدة التعاقدي، وليس معدل APR شامل للرسوم. يستخدم هذا النموذج فترات شهرية متساوية ومعدل ثابت؛ ولا يعيد إنشاء معدل APR القانوني للمُقرض أو بيان الفائدة اليومية.
تكاليف امتلاك المنزل
أدخل تكاليفك المحلية. الضرائب والتأمين ليست رسوم رهن عقاري عامة. هذه النفقات تبقى ثابتة في هذا التقدير وتستمر بعد سداد القرض.
تأمين الرهن العقاري الاختياري (PMI)
يتم نمذجة القسط كمبلغ ثابت باستخدام رصيد القرض الابتدائي. تنطبق أنماط الولايات المتحدة فقط عندما يتجاوز هذا الرصيد 80٪ من القيمة الأصلية. النمط المخصص يتبع شهر القسط الأخير المُدخل. أنظمة التأمين العقاري الأخرى غير نمذجة.
تفترض النماذج الأمريكية قرضًا عقاريًا تقليديًا مؤهلًا، وأقساطًا مسددة في موعدها، واستيفاء جميع الشروط. يتطلب إنهاء PMI عند نسبة قرض إلى قيمة أصلية 80% موافقة. يعتمد الإنهاء التلقائي عند 78% على جدول السداد الأصلي، مع حد عند منتصف مدة القرض. تختلف قواعد FHA وVA والتأمين الذي يدفعه المقرض. راجع مستندات القرض.
يحسب النموذج PMI حتى القسط الذي يبلغ الحد، بما فيه ذلك القسط، ثم يستبعده من القسط التالي. عند تطبيق حد منتصف المدة، لا يتضمن أول قسط بعده قسط التأمين. قد تختلف الفوترة الفعلية وتواريخ الإنهاء.
دفعات إضافية لسداد أصل القرض
يتم تطبيقه مرة واحدة فقط إذا قامت الدفعات الإضافية بسداد القرض قبل الشهر النهائي التعاقدي. هذا لا يشمل نموذج العقوبات على كل سداد جزئي مسبق. تحقق من عقدك.
يتم تطبيق الدفعات الإضافية على رأس المال بعد فائدة ذلك الشهر. تبقى القسط العادي دون تغيير؛ ويتم تحديد الدفعة النهائية بما يعادل المبلغ المستحق.
نسب السكن وإجمالي الديون تستخدم المدفوعات المطلوبة، وليس السداد الإضافي الطوعي أو مدخرات الصيانة. هذه تقديرات، وليست حدود تأهيل المقرض أو الموافقة حسب البلد.
سعر المنزل المدعوم بميزانية شهرية — العرض أ
يستخدم العرض معدل العرض أ، ومدة القرض، وإعداد الدفعة المقدمة، والرسوم الممولة وتكاليف السكن الأولية، بما في ذلك الاحتياطي للصيانة. ويستبعد الدفعات الإضافية الطوعية والمستحقات الأخرى. يتم عرض النقد المطلوب مقدمًا بشكل منفصل. هذا ليس موافقة على القرض أو تقييمًا للقدرة على التحمل.
نتائج الرهن العقاري والسكن الخاصة بك
العرض ب مطروحًا منه العرض أ
الفرق السلبي يعني أن العرض ب أقل. قارن أيضاً سعر العقار والمقدم. التوفير في تكلفة التمويل يستبعد الضرائب، والتأمين، والرسوم المشتركة والصيانة: هذه لا تختفي عند انتهاء الرهن العقاري.
قارن بين 15 و 20 و 25 و 30 عامًا
تحافظ هذه السيناريوهات على افتراضات العرض أ الأخرى لكنها تستبعد المدفوعات الإضافية ورسوم السداد المبكر. يتم تحديد الشهر النهائي المخصص للتأمين على الرهن العقاري (PMI) بحد أقصى عند مدة السيناريو. هي سيناريوهات رياضية وليست عروضاً من المقرض.
استكشف رهنك العقاري
تأمين الرهن العقاري الاختياري (PMI)
تفترض النماذج الأمريكية قرضًا عقاريًا تقليديًا مؤهلًا، وأقساطًا مسددة في موعدها، واستيفاء جميع الشروط. يتطلب إنهاء PMI عند نسبة قرض إلى قيمة أصلية 80% موافقة. يعتمد الإنهاء التلقائي عند 78% على جدول السداد الأصلي، مع حد عند منتصف مدة القرض. تختلف قواعد FHA وVA والتأمين الذي يدفعه المقرض. راجع مستندات القرض.
يحسب النموذج PMI حتى القسط الذي يبلغ الحد، بما فيه ذلك القسط، ثم يستبعده من القسط التالي. عند تطبيق حد منتصف المدة، لا يتضمن أول قسط بعده قسط التأمين. قد تختلف الفوترة الفعلية وتواريخ الإنهاء.
الرصيد المتبقي مع مرور الوقت
المنحنيات تستخدم الأرصدة الشهرية المحسوبة. تصل إلى الصفر عند انتهاء كل خطة. تحرك فوق الرسم البياني أو استخدم شريط التمرير لاستكشاف شهر.
الميزانية الشهرية الأولية للسكن
رأس المال والفائدة يستخدمان القسط المجدول الأول. الصيانة هي احتياطي للتوفير؛ رأس المال الإضافي الطوعي يظهر بشكل منفصل ولا يتم تضمينه في هذا الرسم البياني الدائري.
أصل القرض والفائدة حسب السنة التقويمية
الأسهم ورصيد القرض مع مرور الوقت
تساوي الأسهم سعر الشراء المدخل مطروحًا منه رصيد القرض المتبقي. يتم الاحتفاظ بقيمة المنزل ثابتة؛ هذا ليس تقييماً أو توقعًا لنمو السعر.
جدول الرهن الشهري والسنوي
| الدفع | التاريخ | الرصيد الافتتاحي | إجمالي القسط | الفائدة | أصل القرض المسدد | المبلغ الإضافي المطبق على الرصيد الأساسي | قسط تأمين الرهن العقاري الخاص (PMI) | التدفق النقدي للإسكان | الرصيد النهائي |
|---|
تشمل مدفوعات القرض المبلغ الأساسي والفوائد والمبلغ الإضافي الأساسي المطبق. يشمل التدفق النقدي للإسكان أيضًا الضرائب والتأمين وتامين الرهن العقاري الخاص والرسوم المشتركة. الدفعة الأولية ورسوم الإغلاق والرسوم المحتملة للسداد المبكر تقع خارج الجدول. احتياطيات الصيانة ليست إنفاقًا.
سعر المنزل المدعوم بميزانية شهرية — العرض أ
الحسابات المرئية دائمًا
P = الرصيد الافتتاحي بما في ذلك الرسوم الممولة؛ r = معدل الفائدة السنوي ÷ 100 ÷ 12؛ n = عدد الدفعات الشهرية.
عند نسبة فائدة 0٪، قسّم الرصيد الافتتاحي على عدد الدفعات.
يتم تقريب قيم الأموال للعرض؛ يستخدم المحرك الدقة الكاملة وفترات شهرية متساوية. يمكن للمقرضين الفعليين استخدام الفائدة اليومية والتقريب لكل دفعة. تاريخ الدفعة الأولى يحدد جدول السداد ولا ينشئ فترة فائدة أولى غير منتظمة.
سعر الفائدة ليس هو نفسه معدل النسبة السنوي (APR)
يقيس معدل النسبة السنوية الشاملة للرسوم تكلفة الائتمان وقد يختلف عن سعر الفائدة التعاقدي المستخدم للأقساط. أدخل السعر التعاقدي والرسوم بشكل منفصل. لا تحتسب الرسوم الممولة مرة أخرى كرسوم مقدمة.
دفعات الرهن العقاري وتكاليف الملكية مختلفة
بعد السداد الكامل تنتهي أقساط أصل القرض والفوائد، لكن ضرائب العقار والتأمين والرسوم المشتركة والصيانة تستمر. يشمل إجمالي المدفوعات فترة السداد المحسوبة فقط. انخفاض عدد أشهر تكاليف الملكية لا يعني توفيرًا دائمًا في تكلفة القرض.
قارن أكثر من مجرد الدفعة الشهرية
قارن سعر الشراء، الدفعة المقدمة، رسوم الإغلاق، الفائدة، التأمين الخاص بالرهن العقاري (PMI) وتاريخ السداد النهائي. يدعم هذا المخطط السداد الشهري بمعدل ثابت، وليس المنتجات ذات المعدل المتغير أو السداد الفائدة فقط أو الدفع الجزئي (balloon) أو برامج محددة حكوميًا.
مطالعة إضافية: CFPB: APR · CFPB: PMI
أسئلة حول تخطيط الرهن العقاري
أي معدل فائدة يجب أن أدخله؟
استخدم معدل الفائدة السنوي التعاقدي الثابت، وليس النسبة السنوية الحقيقية (APR) التي تشمل الرسوم بالفعل. يتم إدخال رسوم الإغلاق بشكل منفصل. النموذج لا يحسب النسبة السنوية الحقيقية القانونية.
ماذا يشمل تكلفة السكن الشهرية؟
تشمل المبلغ الأساسي والفائدة المطلوبة، وضريبة الملكية، وتأمين المنزل، وتأمين الرهن العقاري الاختياري (PMI) والرسوم المشتركة. يتم عرض مدخرات الصيانة والمبلغ الأساسي الإضافي الطوعي بشكل منفصل.
هل يختفي تأمين الرهن العقاري (PMI) تلقائيًا عند 80%؟
لا. في سيناريو القرض التقليدي في الولايات المتحدة، يُعد 80% مرحلة طلب الإلغاء المشروطة والموافقة من قبل المقرض. تتبع مرحلة 78% التلقائية جدول الاستهلاك الأصلي، مع حد متوسط. هذه الافتراضات ليست قواعد لكل بلد أو قرض.
هل يمكنني إدخال دفعة أولى بنسبة 100%؟
نعم. بدون رسوم إغلاق ممولة، يكون رصيد الرهن العقاري وفوائد القرض صفرًا. يمكن أن تستمر تكاليف الملكية بالوجود. لا يمكن للميزانية الشهرية وحدها تحديد سعر الشراء عندما لا يكون هناك رهن عقاري أو ضريبة مستندة إلى السعر.
كيف تؤثر المدفوعات الإضافية على التقدير؟
الرصيد الأساسي الإضافي يقلل الرصيد بعد الفائدة الشهرية. تُحدد المدفوعات بحد أقصى الدين المستحق. يُظهر النموذج توفير الفوائد، وتوفير التأمين على الرهن العقاري الخاص (PMI) والرسوم المدخلة لمرة واحدة للدفع المبكر بشكل منفصل؛ التكاليف المستمرة للملكية لا تُعامل على أنها مدخرات الرهن العقاري.
هل الحد الأقصى لسعر المنزل هو موافقة الرهن العقاري؟
لا. إنها تقدير رياضي باستخدام ميزانيتك الشهرية المدخلة والافتراضات. لا يقوم بتقييم السجل الائتماني، سياسات المقرض، القانون المحلي، النفقات المستقبلية المتغيرة أو النقد المتاح مسبقًا.
تتم الحسابات في متصفحك. هذه الأداة لا ترسل قيم القرض التي تُدخلها إلى خادمنا.
أدوات مالية وتجارية
هل تبحث عن حاسبة مالية أخرى؟
استكشف حاسبات القروض العقارية والقروض الأخرى والأجور وسداد الديون والادخار والتقاعد وعوائد الاستثمار والأسعار والضرائب.