Χρηματοδότηση Κατοικίας
Υπολογιστής στεγαστικού δανείου και αγοράς κατοικίας
Συγκρίνετε δύο προσφορές στεγαστικών δανείων με σταθερό επιτόκιο, προγραμματίστε την προκαταβολή και τις επιπλέον αποπληρωμές σας, και εξερευνήστε τα μηνιαία έξοδα κατοικίας, τα υπόλοιπα δανείου και τον πλήρη υπολογισμό. Τα αποτελέσματα ενημερώνονται καθώς πληκτρολογείτε.
Η αλλαγή νομίσματος αλλάζει μόνο τη μορφοποίηση, όχι τις συναλλαγματικές ισοτιμίες.
Προσφορά στεγαστικού δανείου Α
Λεπτομέρειες σπιτιού και δανείου
Οι χρεώσεις κλεισίματος που χρηματοδοτούνται αυξάνουν το υπόλοιπο του δανείου και αποπληρώνονται μέσω δόσεων. Οι χρεώσεις κλεισίματος που καταβάλλονται προκαταβολικά πληρώνονται ξεχωριστά. Εισάγετε τις χρεώσεις μία φορά· μην περιλαμβάνετε ξανά προπληρωμένους φόρους ή ασφάλεια εάν έχουν ήδη συμπεριληφθεί στα επαναλαμβανόμενα ποσά.
Εισάγετε το συμβατικό επιτόκιο, όχι το APR που περιλαμβάνει χρεώσεις. Αυτό το μοντέλο χρησιμοποιεί ίσες μηνιαίες περιόδους και σταθερό επιτόκιο· δεν ανακατασκευάζει το νομικά ορισμένο APR ή την ημερήσια δήλωση τόκων του δανειστή.
Κόστη ιδιοκτησίας κατοικίας
Εισάγετε τα τοπικά σας κόστη. Οι φόροι και η ασφάλεια δεν είναι καθολικές χρεώσεις στεγαστικού δανείου. Αυτά τα έξοδα παραμένουν σταθερά σε αυτήν την εκτίμηση και συνεχίζονται και μετά την αποπληρωμή του δανείου.
Προαιρετική ασφάλιση στεγαστικού δανείου (PMI)
Το ασφάλιστρο υπολογίζεται ως σταθερό ποσό χρησιμοποιώντας το αρχικό υπόλοιπο δανείου. Οι αμερικανικές μέθοδοι εφαρμόζονται μόνο όταν αυτό το υπόλοιπο υπερβαίνει το 80% της αρχικής αξίας. Η προσαρμοσμένη μέθοδος ακολουθεί τον εισαχθέντα τελευταίο μήνα ασφαλίστρου. Άλλα συστήματα ασφάλισης υποθηκών δεν υπολογίζονται.
Τα μοντέλα ΗΠΑ προϋποθέτουν επιλέξιμο συμβατικό στεγαστικό δάνειο, εμπρόθεσμες πληρωμές και όλες τις απαιτούμενες προϋποθέσεις. Η διακοπή PMI στο 80% του λόγου δανείου/αρχικής αξίας απαιτεί έγκριση. Η αυτόματη διακοπή στο 78% ακολουθεί το αρχικό πρόγραμμα, με όριο στο μισό της διάρκειας. FHA, VA και ασφάλιση που πληρώνει ο δανειστής έχουν άλλους κανόνες. Ελέγξτε τα έγγραφα του δανείου.
Το μοντέλο χρεώνει PMI και στη δόση που φτάνει το όριο, αλλά όχι από την επόμενη. Στο όριο της μισής διάρκειας, η πρώτη επόμενη δόση δεν περιλαμβάνει ασφάλιστρο. Οι πραγματικές ημερομηνίες χρέωσης και διακοπής μπορεί να διαφέρουν.
Επιπλέον πληρωμές κεφαλαίου
Εφαρμόζεται μόνο μία φορά αν οι επιπλέον πληρωμές αποπληρώσουν το δάνειο πριν από τον συμβατικό τελικό μήνα. Αυτό δεν μοντελοποιεί ποινές για κάθε μερική προπληρωμή. Ελέγξτε το συμβόλαιό σας.
Οι επιπλέον πληρωμές εφαρμόζονται στο κεφάλαιο μετά τους τόκους του συγκεκριμένου μήνα. Η κανονική δόση παραμένει αμετάβλητη· η τελευταία πληρωμή περιορίζεται στο οφειλόμενο ποσό.
Οι λόγοι στεγαστικού και συνολικού χρέους χρησιμοποιούν απαιτούμενες πληρωμές, όχι προαιρετικές επιπλέον αποπληρωμές ή ταμειακές αποταμιεύσεις. Είναι εκτιμήσεις, όχι όρια έγκρισης δανειστή ή χώρας.
Προσφορά στεγαστικού δανείου Β
Λεπτομέρειες σπιτιού και δανείου
Οι χρεώσεις κλεισίματος που χρηματοδοτούνται αυξάνουν το υπόλοιπο του δανείου και αποπληρώνονται μέσω δόσεων. Οι χρεώσεις κλεισίματος που καταβάλλονται προκαταβολικά πληρώνονται ξεχωριστά. Εισάγετε τις χρεώσεις μία φορά· μην περιλαμβάνετε ξανά προπληρωμένους φόρους ή ασφάλεια εάν έχουν ήδη συμπεριληφθεί στα επαναλαμβανόμενα ποσά.
Εισάγετε το συμβατικό επιτόκιο, όχι το APR που περιλαμβάνει χρεώσεις. Αυτό το μοντέλο χρησιμοποιεί ίσες μηνιαίες περιόδους και σταθερό επιτόκιο· δεν ανακατασκευάζει το νομικά ορισμένο APR ή την ημερήσια δήλωση τόκων του δανειστή.
Κόστη ιδιοκτησίας κατοικίας
Εισάγετε τα τοπικά σας κόστη. Οι φόροι και η ασφάλεια δεν είναι καθολικές χρεώσεις στεγαστικού δανείου. Αυτά τα έξοδα παραμένουν σταθερά σε αυτήν την εκτίμηση και συνεχίζονται και μετά την αποπληρωμή του δανείου.
Προαιρετική ασφάλιση στεγαστικού δανείου (PMI)
Το ασφάλιστρο υπολογίζεται ως σταθερό ποσό χρησιμοποιώντας το αρχικό υπόλοιπο δανείου. Οι αμερικανικές μέθοδοι εφαρμόζονται μόνο όταν αυτό το υπόλοιπο υπερβαίνει το 80% της αρχικής αξίας. Η προσαρμοσμένη μέθοδος ακολουθεί τον εισαχθέντα τελευταίο μήνα ασφαλίστρου. Άλλα συστήματα ασφάλισης υποθηκών δεν υπολογίζονται.
Τα μοντέλα ΗΠΑ προϋποθέτουν επιλέξιμο συμβατικό στεγαστικό δάνειο, εμπρόθεσμες πληρωμές και όλες τις απαιτούμενες προϋποθέσεις. Η διακοπή PMI στο 80% του λόγου δανείου/αρχικής αξίας απαιτεί έγκριση. Η αυτόματη διακοπή στο 78% ακολουθεί το αρχικό πρόγραμμα, με όριο στο μισό της διάρκειας. FHA, VA και ασφάλιση που πληρώνει ο δανειστής έχουν άλλους κανόνες. Ελέγξτε τα έγγραφα του δανείου.
Το μοντέλο χρεώνει PMI και στη δόση που φτάνει το όριο, αλλά όχι από την επόμενη. Στο όριο της μισής διάρκειας, η πρώτη επόμενη δόση δεν περιλαμβάνει ασφάλιστρο. Οι πραγματικές ημερομηνίες χρέωσης και διακοπής μπορεί να διαφέρουν.
Επιπλέον πληρωμές κεφαλαίου
Εφαρμόζεται μόνο μία φορά αν οι επιπλέον πληρωμές αποπληρώσουν το δάνειο πριν από τον συμβατικό τελικό μήνα. Αυτό δεν μοντελοποιεί ποινές για κάθε μερική προπληρωμή. Ελέγξτε το συμβόλαιό σας.
Οι επιπλέον πληρωμές εφαρμόζονται στο κεφάλαιο μετά τους τόκους του συγκεκριμένου μήνα. Η κανονική δόση παραμένει αμετάβλητη· η τελευταία πληρωμή περιορίζεται στο οφειλόμενο ποσό.
Οι λόγοι στεγαστικού και συνολικού χρέους χρησιμοποιούν απαιτούμενες πληρωμές, όχι προαιρετικές επιπλέον αποπληρωμές ή ταμειακές αποταμιεύσεις. Είναι εκτιμήσεις, όχι όρια έγκρισης δανειστή ή χώρας.
Τιμή κατοικίας που υποστηρίζεται από μηνιαίο προϋπολογισμό — προσφορά Α
Χρησιμοποιεί το επιτόκιο, τη διάρκεια, την προκαταβολή, τα χρηματοδοτούμενα έξοδα και τα αρχικά κόστη κατοικίας της προσφοράς A, συμπεριλαμβανομένου του αποθεματικού συντήρησης. Εξαιρούνται οι προαιρετικές επιπλέον αποπληρωμές κεφαλαίου και άλλα χρέη. Το απαιτούμενο μετρητό εκ των προτέρων εμφανίζεται ξεχωριστά. Αυτή δεν είναι έγκριση δανείου ή αξιολόγηση δυνατότητας πληρωμής.
Τα αποτελέσματα του στεγαστικού σας δανείου και της κατοικίας σας
Προσφορά Β μείον προσφορά Α
Μια αρνητική διαφορά σημαίνει ότι η προσφορά B είναι χαμηλότερη. Συγκρίνετε επίσης την τιμή του ακινήτου και την προκαταβολή. Οι εξοικονομήσεις κόστους χρηματοδότησης δεν περιλαμβάνουν φόρους, ασφάλεια, κοινόχρηστα και συντήρηση: αυτά δεν εξαφανίζονται όταν λήξει ένα στεγαστικό δάνειο.
Σύγκρινε 15, 20, 25 και 30 χρόνια
Αυτά τα σενάρια διατηρούν τις άλλες υποθέσεις της προσφοράς Α αλλά εξαιρούν επιπλέον πληρωμές και τέλη πρόωρης εξόφλησης. Ο προσαρμοσμένος μήνας λήξης του PMI είναι περιορισμένος στη διάρκεια του σεναρίου. Πρόκειται για μαθηματικά σενάρια, όχι για προσφορές δανειστών.
Εξερευνήστε το στεγαστικό σας δάνειο
Προαιρετική ασφάλιση στεγαστικού δανείου (PMI)
Τα μοντέλα ΗΠΑ προϋποθέτουν επιλέξιμο συμβατικό στεγαστικό δάνειο, εμπρόθεσμες πληρωμές και όλες τις απαιτούμενες προϋποθέσεις. Η διακοπή PMI στο 80% του λόγου δανείου/αρχικής αξίας απαιτεί έγκριση. Η αυτόματη διακοπή στο 78% ακολουθεί το αρχικό πρόγραμμα, με όριο στο μισό της διάρκειας. FHA, VA και ασφάλιση που πληρώνει ο δανειστής έχουν άλλους κανόνες. Ελέγξτε τα έγγραφα του δανείου.
Το μοντέλο χρεώνει PMI και στη δόση που φτάνει το όριο, αλλά όχι από την επόμενη. Στο όριο της μισής διάρκειας, η πρώτη επόμενη δόση δεν περιλαμβάνει ασφάλιστρο. Οι πραγματικές ημερομηνίες χρέωσης και διακοπής μπορεί να διαφέρουν.
Υπόλοιπο υπόλοιπο με την πάροδο του χρόνου
Οι καμπύλες χρησιμοποιούν τα υπολογισμένα μηνιαία υπόλοιπα. Φτάνουν στο μηδέν όταν κάθε σχέδιο τελειώνει. Μετακινήστε πάνω στο γράφημα ή χρησιμοποιήστε τον ρυθμιστικό για να εξερευνήσετε έναν μήνα.
Αρχικός μηνιαίος προϋπολογισμός κατοικίας
Το κεφάλαιο και οι τόκοι χρησιμοποιούν την πρώτη προγραμματισμένη δόση. Η συντήρηση είναι αποθεματικό εξοικονόμησης; το προαιρετικό πρόσθετο κεφάλαιο εμφανίζεται ξεχωριστά και δεν περιλαμβάνεται σε αυτό το γράφημα.
Κεφάλαιο και τόκοι ανά ημερολογιακό έτος
Ιδιοκτησία και υπόλοιπο δανείου με την πάροδο του χρόνου
Η ιδιοκτησία ισούται με την καταχωρισμένη τιμή αγοράς μείον το υπόλοιπο του δανείου. Η αξία του σπιτιού διατηρείται σταθερή· αυτό δεν είναι εκτίμηση ή πρόβλεψη αύξησης τιμής.
Μηνιαίο και ετήσιο πρόγραμμα στεγαστικού δανείου
| Πληρωμή | Ημερομηνία | Αρχικό υπόλοιπο | Σύνολο δόσης | Τόκοι | Κεφάλαιο που αποπληρώθηκε | Επιπλέον κεφάλαιο που εφαρμόστηκε | Ασφάλιστρο PMI | Ταμειακή εκροή κατοικίας | Τελικό υπόλοιπο |
|---|
Οι πληρωμές δανείου περιλαμβάνουν κεφάλαιο, τόκους και επιπλέον εφαρμοζόμενο κεφάλαιο. Οι δαπάνες κατοικίας περιλαμβάνουν επίσης φόρους, ασφάλιση, PMI και κοινές χρεώσεις. Η προκαταβολή, τα έξοδα κλεισίματος και τυχόν τέλος πρόωρης αποπληρωμής είναι εκτός του πίνακα. Τα αποθέματα συντήρησης δεν είναι έξοδα.
Τιμή κατοικίας που υποστηρίζεται από μηνιαίο προϋπολογισμό — προσφορά Α
Υπολογισμοί πάντα ορατοί
P = αρχικό υπόλοιπο συμπεριλαμβανομένων των χρηματοδοτούμενων τελών· r = ετήσιο επιτόκιο ÷ 100 ÷ 12· n = αριθμός μηνιαίων πληρωμών.
Σε 0% τόκο, διαιρέστε το αρχικό υπόλοιπο με τον αριθμό των πληρωμών.
Οι χρηματικές αξίες στρογγυλοποιούνται για εμφάνιση· η μηχανή χρησιμοποιεί πλήρη ακρίβεια και ίσα μηνιαία διαστήματα. Οι πραγματικοί δανειστές μπορούν να χρησιμοποιούν ημερήσιο επιτόκιο και στρογγυλοποίηση ανά πληρωμή. Η ημερομηνία πρώτης πληρωμής σηματοδοτεί το πρόγραμμα και δεν δημιουργεί ασυνήθιστη περίοδο πρώτου τόκου.
Το επιτόκιο δεν είναι το ίδιο με το Ετήσιο Πραγματικό Επιτόκιο (APR)
Ένα ετήσιο ποσοστό κόστους δανείου (APR) που περιλαμβάνει τέλη μετρά το κόστος του πιστωτικού προϊόντος και μπορεί να διαφέρει από το συμβατικό επιτόκιο που χρησιμοποιείται για τις δόσεις. Εισάγετε το συμβατικό επιτόκιο και τα τέλη χωριστά. Μην υπολογίζετε ξανά ένα χρηματοδοτούμενο τέλος ως προκαταβολικό τέλος.
Οι πληρωμές στεγαστικού δανείου και τα έξοδα ιδιοκτησίας είναι διαφορετικά
Με την εξόφληση τελειώνουν οι δόσεις κεφαλαίου και τόκων, αλλά παραμένουν φόροι, ασφάλιση, κοινόχρηστα και συντήρηση. Οι συνολικές εκταμιεύσεις καλύπτουν μόνο τη μοντελοποιημένη περίοδο αποπληρωμής. Λιγότεροι μήνες εξόδων ιδιοκτησίας δεν αποτελούν μόνιμη εξοικονόμηση δανείου.
Συγκρίνετε περισσότερα από την μηνιαία πληρωμή
Συγκρίνετε την τιμή αγοράς, την προκαταβολή, τα έξοδα κλεισίματος, τους τόκους, το PMI και την ημερομηνία αποπληρωμής. Αυτός ο προγραμματιστής υποστηρίζει μηνιαία σταθερά επιτοκιακή αποπληρωμή, όχι προϊόντα μεταβλητού επιτοκίου, μόνο με τόκο, με εφάπαξ πληρωμή ή συγκεκριμένα προγράμματα κυβερνητικά.
Περαιτέρω ανάγνωση: CFPB: APR · CFPB: PMI
Ερωτήσεις σχετικές με τον προγραμματισμό στεγαστικού δανείου
Ποιο επιτόκιο πρέπει να εισάγω;
Χρησιμοποιήστε το σταθερό συμβατικό ετήσιο επιτόκιο, όχι ένα ΕΠΘ που ήδη περιλαμβάνει τέλη. Τα έξοδα κλεισίματος εισάγονται ξεχωριστά. Το μοντέλο δεν υπολογίζει το νόμιμο ΕΠΘ.
Τι περιλαμβάνει το μηνιαίο κόστος κατοικίας;
Περιλαμβάνει το απαιτούμενο κεφάλαιο και τόκους, φόρο ακίνητης περιουσίας, ασφάλιση κατοικίας, προαιρετικό PMI και κοινά έξοδα. Οι αποταμιεύσεις για συντήρηση και το εθελοντικό επιπλέον κεφάλαιο εμφανίζονται ξεχωριστά.
Το PMI εξαφανίζεται αυτόματα στο 80%;
Όχι. Στο σενάριο συμβατικού δανείου στις ΗΠΑ, το 80% είναι ορόσημο αίτησης ακύρωσης υπό ευρωπαϊκές προϋποθέσεις και έγκριση δανειστή. Το αυτόματο ορόσημο 78% ακολουθεί το αρχικό πρόγραμμα αποπληρωμής, με όριο στο μέσο σημείο. Αυτές οι υποθέσεις δεν είναι κανόνες για κάθε χώρα ή δάνειο.
Μπορώ να εισάγω προκαταβολή 100%;
Ναι. Χωρίς χρηματοδοτούμενα έξοδα κλεισίματος, το υπόλοιπο του στεγαστικού δανείου και οι τόκοι του δανείου είναι μηδενικοί. Το κόστος ιδιοκτησίας μπορεί να υπάρχει ακόμα. Ένας μηνιαίος προϋπολογισμός από μόνος του δεν μπορεί να περιορίσει την τιμή αγοράς όταν δεν υπάρχει στεγαστικό δάνειο ή φόρος βασισμένος στην τιμή.
Πώς επηρεάζουν οι επιπλέον πληρωμές την εκτίμηση;
Η επιπλέον κύρια οφειλή μειώνει το υπόλοιπο μετά τους μηνιαίους τόκους. Οι πληρωμές είναι περιορισμένες στο οφειλόμενο χρέος. Το μοντέλο δείχνει ξεχωριστά την εξοικονόμηση τόκων, την εξοικονόμηση PMI και την καταχωρημένη εφάπαξ προπληρωμή· τα τρέχοντα έξοδα ιδιοκτησίας δεν αντιμετωπίζονται ως εξοικονόμηση υποθήκης.
Είναι η μέγιστη τιμή κατοικίας έγκριση υποθήκης;
Όχι. Είναι μια μαθηματική εκτίμηση χρησιμοποιώντας τον καταχωρημένο μηνιαίο προϋπολογισμό σας και υποθέσεις. Δεν αξιολογεί το πιστωτικό ιστορικό, τις πολιτικές δανειστών, τον τοπικό νόμο, μελλοντικά μεταβλητά έξοδα ή διαθέσιμα μετρητά προκαταβολικά.
Οι υπολογισμοί εκτελούνται στον περιηγητή σας. Αυτό το εργαλείο δεν στέλνει τις τιμές του δανείου που εισάγετε στον διακομιστή μας.
Εργαλεία οικονομικών και επιχειρήσεων
Ψάχνετε άλλον οικονομικό υπολογιστή;
Δείτε υπολογιστές για στεγαστικά και άλλα δάνεια, μισθούς, αποπληρωμή χρεών, αποταμίευση, σύνταξη, απόδοση επενδύσεων, τιμές και φόρους.