Lakásfinanszírozás
Lakáshitel-kalkulátor és lakásvásárlási tervező
Hasonlíts össze két fix kamatozású lakáshitelt, tervezd meg az önerőt és az előtörlesztést. Nézd meg a havi lakhatási költségeket, a tartozás alakulását és a számítás teljes levezetését. Az eredmények gépelés közben frissülnek.
A pénznemváltás csak a megjelenítést módosítja, árfolyam szerinti átváltást nem végez.
A lakáshitel-ajánlat
Az ingatlan és a hitel adatai
A hitelbe épített ügyleti díjak növelik a tartozást, és a részletekkel fizeted vissza őket. Az előre fizetett ügyleti díjak külön költségek. Minden díjat egyszer adj meg; a rendszeres összegekben már szereplő adót vagy biztosítást ne számítsd fel újra előre fizetett költségként.
A szerződéses kamatlábat add meg, ne a díjakat is tartalmazó THM-et. A modell fix kamattal és egyenlő havi időszakokkal számol; nem a bank hivatalos THM-számítása vagy napi kamatozású elszámolása.
Az ingatlan fenntartási költségei
A helyi költségeidet add meg. Az adó és a biztosítás nem minden hitelhez tartozó kötelező díj. A becslésben változatlan összeggel szerepelnek, és a hitel visszafizetése után is megmaradnak.
Választható jelzáloghitel-biztosítás (PMI)
A biztosítás havi díját a kezdő hiteltartozásból számított, változatlan összegként becsüljük. Az amerikai módok csak 80% feletti kezdeti hitel/érték aránynál alkalmazandók. Az egyedi mód a megadott utolsó díjfizetést követi. Más hitelbiztosítási rendszereket nem modellezünk.
Az amerikai becslés megfelelő hagyományos hitelt, rendezett részleteket és a szükséges feltételek teljesülését feltételezi. A 80%-os kérelem nem automatikus jóváhagyás; itt jóváhagyott megszüntetéssel számolunk. A 78%-os automatikus becslés az eredeti ütemezést követi, nem a gyorsított törlesztést, a futamidő felezőpontjára vonatkozó korláttal. Az FHA-, VA- és hitelező által fizetett biztosítások szabályai eltérnek. Ellenőrizd a bank tájékoztatóját.
A havi tervezésben a küszöböt elérő részletig számolunk PMI-díjat, a következő részlettől nem. A futamidő felezőpontjára vonatkozó korlát a felezőpont utáni hónap előtt lezárja a díjakat. A tényleges számlázás és megszűnés dátuma eltérhet.
Többlet-tőketörlesztés
Egyszer számítjuk fel, ha az extra befizetések miatt a hitel a szerződés szerinti utolsó hónap előtt megszűnik. A részleges előtörlesztések külön díjait nem modellezzük. Ellenőrizd a szerződésedet.
Az extra befizetés a havi kamat elszámolása után csökkenti a tőkét. A rendes törlesztőrészlet változatlan marad; az utolsó befizetés legfeljebb a még fennálló tartozás lehet.
A lakhatási és a teljes adósságarány a kötelező részletekkel számol, nem az önkéntes előtörlesztéssel vagy a karbantartási megtakarítással. Ez becslés, nem banki hitelminősítés vagy országonkénti jóváhagyási határérték.
B lakáshitel-ajánlat
Az ingatlan és a hitel adatai
A hitelbe épített ügyleti díjak növelik a tartozást, és a részletekkel fizeted vissza őket. Az előre fizetett ügyleti díjak külön költségek. Minden díjat egyszer adj meg; a rendszeres összegekben már szereplő adót vagy biztosítást ne számítsd fel újra előre fizetett költségként.
A szerződéses kamatlábat add meg, ne a díjakat is tartalmazó THM-et. A modell fix kamattal és egyenlő havi időszakokkal számol; nem a bank hivatalos THM-számítása vagy napi kamatozású elszámolása.
Az ingatlan fenntartási költségei
A helyi költségeidet add meg. Az adó és a biztosítás nem minden hitelhez tartozó kötelező díj. A becslésben változatlan összeggel szerepelnek, és a hitel visszafizetése után is megmaradnak.
Választható jelzáloghitel-biztosítás (PMI)
A biztosítás havi díját a kezdő hiteltartozásból számított, változatlan összegként becsüljük. Az amerikai módok csak 80% feletti kezdeti hitel/érték aránynál alkalmazandók. Az egyedi mód a megadott utolsó díjfizetést követi. Más hitelbiztosítási rendszereket nem modellezünk.
Az amerikai becslés megfelelő hagyományos hitelt, rendezett részleteket és a szükséges feltételek teljesülését feltételezi. A 80%-os kérelem nem automatikus jóváhagyás; itt jóváhagyott megszüntetéssel számolunk. A 78%-os automatikus becslés az eredeti ütemezést követi, nem a gyorsított törlesztést, a futamidő felezőpontjára vonatkozó korláttal. Az FHA-, VA- és hitelező által fizetett biztosítások szabályai eltérnek. Ellenőrizd a bank tájékoztatóját.
A havi tervezésben a küszöböt elérő részletig számolunk PMI-díjat, a következő részlettől nem. A futamidő felezőpontjára vonatkozó korlát a felezőpont utáni hónap előtt lezárja a díjakat. A tényleges számlázás és megszűnés dátuma eltérhet.
Többlet-tőketörlesztés
Egyszer számítjuk fel, ha az extra befizetések miatt a hitel a szerződés szerinti utolsó hónap előtt megszűnik. A részleges előtörlesztések külön díjait nem modellezzük. Ellenőrizd a szerződésedet.
Az extra befizetés a havi kamat elszámolása után csökkenti a tőkét. A rendes törlesztőrészlet változatlan marad; az utolsó befizetés legfeljebb a még fennálló tartozás lehet.
A lakhatási és a teljes adósságarány a kötelező részletekkel számol, nem az önkéntes előtörlesztéssel vagy a karbantartási megtakarítással. Ez becslés, nem banki hitelminősítés vagy országonkénti jóváhagyási határérték.
A havi keretből számított ingatlanár – A ajánlat
Az A ajánlat kamatát, futamidejét, önerő-beállítását, beépített díjait és kezdeti lakhatási költségeit használjuk, a karbantartási tartalékkal együtt. Az önkéntes extra törlesztést és az egyéb hiteleket nem tartalmazza. A kezdő pénzigényt külön mutatjuk. Ez nem hiteljóváhagyás vagy hitelképességi vizsgálat.
A lakáshitel és a lakhatás eredményei
B ajánlat mínusz A ajánlat
A negatív különbség azt jelenti, hogy a B ajánlat értéke kisebb. Az ingatlanárat és az önerőt is hasonlítsd össze. A finanszírozási megtakarítás nem tartalmazza az adót, a lakásbiztosítást, a közös költséget és a karbantartást: ezek nem szűnnek meg a hitellel.
15, 20, 25 és 30 éves futamidő összevetése
Ezek a változatok az A ajánlat többi adatát használják, de extra befizetés és végtörlesztési díj nélkül. Az egyedi PMI-véghónap legfeljebb a vizsgált futamidő lehet. Matematikai példák, nem banki ajánlatok.
A lakáshitel szemléltetése
Választható jelzáloghitel-biztosítás (PMI)
Az amerikai becslés megfelelő hagyományos hitelt, rendezett részleteket és a szükséges feltételek teljesülését feltételezi. A 80%-os kérelem nem automatikus jóváhagyás; itt jóváhagyott megszüntetéssel számolunk. A 78%-os automatikus becslés az eredeti ütemezést követi, nem a gyorsított törlesztést, a futamidő felezőpontjára vonatkozó korláttal. Az FHA-, VA- és hitelező által fizetett biztosítások szabályai eltérnek. Ellenőrizd a bank tájékoztatóját.
A havi tervezésben a küszöböt elérő részletig számolunk PMI-díjat, a következő részlettől nem. A futamidő felezőpontjára vonatkozó korlát a felezőpont utáni hónap előtt lezárja a díjakat. A tényleges számlázás és megszűnés dátuma eltérhet.
A fennálló tartozás alakulása
A görbék a kiszámított havi egyenlegeket követik, és a visszafizetés végén nullára csökkennek. Mozgasd az egeret a grafikonon, vagy válassz hónapot a csúszkával.
A kezdeti havi lakhatási keret összetétele
A tőke és a kamat az első ütemezett részletet követi. A karbantartás megtakarítási tartalék. Az önkéntes extra törlesztést külön mutatjuk, nem része a kördiagramnak.
Tőke- és kamatfizetés naptári évenként
Saját tőke és hiteltartozás az idő múlásával
A saját tőke a megadott vételár mínusz a fennálló hiteltartozás. Az ingatlanértéket változatlannak tekintjük; ez nem értékbecslés vagy áremelkedési előrejelzés.
Havi és éves lakáshitel-törlesztési terv
| Törlesztés | Dátum | Nyitó tartozás | Teljes törlesztőrészlet | Kamat | Visszafizetett tőke | Extra tőketörlesztés | PMI-díj | Lakhatási kifizetés | Záró tartozás |
|---|
A hitelbefizetés a tőkét, a kamatot és a tényleges extra tőketörlesztést tartalmazza. A lakhatási kifizetésben az adó, a biztosítás, a PMI és a közös költség is szerepel. Az önerő, az ügyleti díjak és az egyszeri végtörlesztési díj a táblázaton kívüli tételek. A karbantartási tartalék nem kiadás.
A havi keretből számított ingatlanár – A ajánlat
Mindig látható számítási levezetések
P = kezdő tartozás a hitelbe épített díjakkal; r = éves kamatláb ÷ 100 ÷ 12; n = havi törlesztések száma.
0%-os kamatnál a kezdő tartozást elosztjuk a törlesztések számával.
A pénzösszegeket a megjelenítéshez kerekítjük; a modell teljes pontossággal, egyenlő havi időszakokkal számol. A bank napi kamatot és részletenkénti kerekítést is használhat. Az első fizetési nap a táblázat dátumait adja meg, nem hoz létre eltérő első kamatperiódust.
A kamatláb nem ugyanaz, mint a THM
A díjakat is tartalmazó THM a hitel költségét méri, és eltérhet a részletek számításához használt szerződéses kamattól. A szerződéses kamatot és a díjakat külön add meg. A hitelbe épített díjat ne számítsd fel még egyszer előre fizetett díjként.
A hiteltörlesztés és a fenntartás külön költség
A hitel lezárásával a tőke és a kamat megszűnik, az ingatlanadó, a biztosítás, a közös költség és a karbantartás nem. A végtörlesztésig számított kifizetés csak a modellezett törlesztési időszakot fedi. A rövidebb táblázatban szereplő kevesebb fenntartási hónap nem tartós megtakarítás.
Ne csak a havi törlesztőt hasonlítsd össze
Vesd össze a vételárat, az önerőt, az ügyleti díjakat, a kamatot, a PMI-t és a visszafizetés idejét. A tervező fix kamatozású havi törlesztést modellez, nem változó kamatú, csak kamatot fizető, nagy zárórészletes vagy országonkénti támogatott konstrukciót.
További információ: CFPB: APR · CFPB: PMI
Gyakori kérdések a lakáshitel tervezéséről
Melyik kamatlábat adjam meg?
A fix szerződéses éves kamatlábat add meg, ne a díjakat már tartalmazó THM-et. Az ügyleti díjakat külön írhatod be. A modell nem a hivatalos THM számítása.
Mit tartalmaz a havi lakhatási költség?
A kötelező tőke- és kamatrészletet, az ingatlanadót, a lakásbiztosítást, a választható PMI-t és a közös költséget. A karbantartási megtakarítást és az önkéntes extra törlesztést külön mutatjuk.
80%-nál automatikusan megszűnik a PMI?
Nem. Az amerikai hagyományos hitel példájában a 80% feltételekhez és banki jóváhagyáshoz kötött kérelmezési küszöb. Az automatikus 78%-os küszöb az eredeti törlesztési tervet követi, a futamidő felezőpontjára vonatkozó korláttal. Ez nem minden ország vagy hitel általános szabálya.
Megadhatok 100%-os önerőt?
Igen. Ha nincsenek hitelbe épített ügyleti díjak, a hiteltartozás és a hitelkamat nulla. Fenntartási költségek ettől még lehetnek. Hitel és vételárarányos adó nélkül a havi keret önmagában nem korlátozza a vételárat.
Hogyan hat az extra befizetés a becslésre?
A havi kamat után az extra befizetés csökkenti a tőkét. Legfeljebb a tartozás rendezéséhez szükséges összeget használjuk. Külön mutatjuk a kamat- és PMI-megtakarítást, valamint a megadott egyszeri végtörlesztési díjat. A megmaradó fenntartási költségeket nem tekintjük hitelmegtakarításnak.
A legnagyobb ingatlanár hiteljóváhagyás?
Nem. Ez a megadott havi keretből és feltételekből számított matematikai becslés. Nem vizsgálja a hitelmúltat, a bank szabályait, a helyi jogot, a változó jövőbeli költségeket vagy a kezdő pénz rendelkezésre állását.
A számítások a böngésződben futnak. Ez az eszköz nem küldi el a megadott hiteladatokat a szerverünkre.
Pénzügyi és üzleti kalkulátorok
Másik pénzügyi kalkulátort keresel?
Számolj lakáshitelt, kölcsönt, munkabért, adósságtörlesztést, megtakarítást, nyugdíjat, befektetési hozamot, árakat és adókat a kapcsolódó eszközökkel.