Máy tính tiết kiệm và thu nhập hưu trí
Theo dõi khoản tiết kiệm của bạn từ hôm nay đến khi nghỉ hưu. So sánh các khoản đóng góp, tăng trưởng đầu tư, lạm phát, thu nhập và rút tiền với mô hình hàng tháng rõ ràng. Đây là ước tính theo giả định của bạn, không phải lợi tức đảm bảo, cam kết rút tiền an toàn hay tư vấn tài chính.
Thay đổi tiền tệ chỉ thay đổi định dạng, không thay đổi tỷ giá hoặc quy định quốc gia. Nhập tất cả số tiền bằng cùng một loại tiền tệ. Không áp dụng tự động điều kiện đủ điều kiện hưu trí, giới hạn đóng góp, thuế hoặc lợi ích thuế.
Công tắc hiển thị điều chỉnh thẻ, biểu đồ và bảng. Các khoản nhập giữ nguyên. Tiền tiết kiệm hiện tại và đóng góp khởi đầu là các khoản hiện tại; số dư tương lai được chiết khấu theo số tháng lạm phát đã trôi qua.
Dòng thời gian nghỉ hưu của bạn
Sử dụng tròn năm và 0–11 tháng bổ sung. Có thể bắt đầu nghỉ hưu ngay bây giờ; tuổi kết thúc kế hoạch phải sau đó. Dự báo tổng cộng giới hạn trong 100 năm. Tuổi kết thúc là giả định kế hoạch của bạn, không phải dự đoán tuổi thọ.
Các ngày đánh dấu kết thúc khoảng thời gian hằng tháng, không phải lịch thanh toán thực tế của nhà cung cấp lương hưu.
Xây dựng quỹ hưu trí của bạn
Đóng góp cá nhân tăng một lần sau mỗi 12 tháng. Khoản đóng góp của người sử dụng lao động theo tỷ lệ phần trăm đã nhập, bị giới hạn ở số tiền hàng tháng nếu nó lớn hơn không. Giới hạn bằng không có nghĩa là không có giới hạn được mô phỏng; nó không phải là quy tắc đủ điều kiện. Các khoản đóng góp được gửi vào cuối tháng.
Lợi nhuận là tỷ lệ hàng năm hiệu quả, được chuyển đổi sang các yếu tố hàng tháng. Phí là phần trăm tài sản hàng năm, được chuyển đổi hàng tháng và tính sau khi tăng trưởng nhưng trước khi gửi hoặc rút tiền. Nó không đơn giản chỉ trừ từ lợi nhuận hàng năm đã nêu. Các khoản phí giao dịch và thuế không được tính.
Lập kế hoạch thu nhập và chi tiêu khi nghỉ hưu của bạn
Chi tiêu, lương hưu và các khoản thu nhập khác được nhập theo sức mua hiện tại và được điều chỉnh theo lạm phát đến khi nghỉ hưu. Sau đó, chi tiêu theo lạm phát và cả hai nguồn thu nhập theo tỷ lệ tăng trưởng thu nhập đã nhập. Thu nhập vượt quá chi tiêu sẽ không được cộng vào tài khoản đầu tư.
Mục tiêu cho toàn bộ thời gian hưu trí chiết khấu từng khoản thiếu hụt hằng tháng theo lợi suất ròng giả định, không yêu cầu số dư cuối kỳ. Mục tiêu theo tỷ lệ lấy khoản thiếu hụt của tháng hưu trí đầu tiên nhân 12 rồi chia cho tỷ lệ rút tiền giả định. Không mục tiêu nào bảo đảm hưu trí an toàn.
Kế hoạch nghỉ hưu ước tính của bạn
Nghỉ hưu bắt đầu ngay; không có giai đoạn tiết kiệm trước nghỉ hưu.
Khoản đóng góp yêu cầu là một số tiền cá nhân khởi điểm, với cùng mức tăng hàng năm và giới hạn của nhà tuyển dụng giống như kế hoạch của bạn. Việc tìm kiếm sẽ mở rộng khi cần thiết thay vì chỉ dừng lại ở 100,000. Đây không phải là đánh giá khả năng chi trả. Nếu nghỉ hưu bắt đầu ngay bây giờ và mục tiêu chưa được đáp ứng, không có khoản thanh toán trước khi nghỉ hưu trong tương lai nào có thể lấp đầy khoảng cách đó.
Tiết kiệm và rút tiền theo dòng thời gian của bạn
Đường thẳng đứng đánh dấu thời điểm nghỉ hưu. Đường cong cho thấy số dư xác định theo các đầu vào của bạn, không phải khả năng thành công. Lợi nhuận sau này và thua lỗ thị trường sớm có thể thay đổi kết quả thực tế.
Nguồn gốc số dư hưu trí của bạn
Số dư hưu trí: đóng góp, tăng trưởng và phí
Các thành phần dương và âm được hiển thị riêng; tổng đại số bằng số dư khi bắt đầu nghỉ hưu. Phí được tách khỏi kết quả đầu tư trước phí. Trong chế độ sức mua, mọi thành phần được quy đổi theo ngày bắt đầu nghỉ hưu để giữ nguyên tổng này; đây không phải sức mua lịch sử của từng khoản thanh toán.
So sánh tác động phí chỉ thay đổi phí quản lý. Nó bao gồm phí và mức tăng trưởng không còn nhận được từ các khoản phí đó. Nó khác với tổng số phí đã trả và không phải là kết quả đầu tư được đảm bảo.
Ngân sách tháng hưu trí đầu tiên của bạn
Hàng tháng, thu nhập được sử dụng trước. Các khoản đầu tư chỉ bù đắp sự chênh lệch dương trong phạm vi tài sản có sẵn. Tài khoản không bao giờ trở thành một khoản vay âm giả định. Chi tiêu chưa được tài trợ được theo dõi riêng; thu nhập không sử dụng không được tái đầu tư.
Thu nhập, chi tiêu và rút vốn đầu tư khi nghỉ hưu
Các cột hàng năm phân biệt thu nhập hưu trí, chi tiêu đã lập kế hoạch và các khoản rút thực tế từ danh mục đầu tư. Chi tiêu chưa được tài trợ vẫn hiển thị trong bảng.
Điều gì thay đổi kế hoạch của bạn?
Mỗi so sánh chỉ thay đổi giả định được nêu; trường hợp lợi suất thấp thay đổi cả tiết kiệm và lợi suất hưu trí. Đây là các bài kiểm tra độ nhạy, không phải xác suất hay dự đoán thị trường. Một kịch bản nằm ngoài giới hạn tuổi hoặc tỷ lệ không khả dụng.
Kế hoạch hàng tháng và hàng năm
| Kỳ hạn | Tuổi | Kết thúc kỳ hạn | Giai đoạn | Khoản đóng góp cá nhân | Khoản đóng góp của nhà tuyển dụng | Lãi hoặc lỗ đầu tư trước phí | Phí quản lý tài sản đã trả | Lương hưu và các khoản thu nhập khác | Chi tiêu dự kiến | Rút tiền từ danh mục đầu tư | Chi tiêu kế hoạch chưa được tài trợ | Số dư đầu tư |
|---|
Các kỳ hàng năm được tính từ ngày bắt đầu và chia nhỏ khi nghỉ hưu khi cần, nên các năm một phần được giữ lại. Trước khi nghỉ hưu, cột thu nhập và chi tiêu khi nghỉ hưu bằng không. Tất cả các giá trị đều tuân theo chế độ hiển thị. Chi tiêu chưa được cấp vốn không phải là số dư tài khoản âm.
Các bước tính toán luôn hiển thị
B = số dư đầu tư; q = hệ số tăng trưởng hằng tháng sau phí; C = đóng góp cá nhân; E = đóng góp của người sử dụng lao động; N = số tháng trong thời gian hưu trí; D = chi tiêu trừ thu nhập, tối thiểu bằng 0; W = khoản rút thực tế được tài sản chi trả; T = mục tiêu; w = tỷ lệ rút giả định; F(C) = số dư khi nghỉ hưu với đóng góp hằng tháng ban đầu C. R = Lợi nhuận gộp hàng năm trước khi nghỉ hưu (%) / Tỷ suất lợi nhuận gộp hàng năm trong thời gian nghỉ hưu (%); f = Phí quản lý tài sản hàng năm (%); π = Tỷ lệ lạm phát hàng năm (%); q_B = Hệ số giai đoạn tiết kiệm hàng tháng ròng; q_R = Hệ số giai đoạn hưu trí hàng tháng ròng.
Với các giá trị của bạn · Số tiền danh nghĩa trong tương lai
Một mô hình lập kế hoạch, không phải là đảm bảo hưu trí
Mô hình sử dụng lợi nhuận giả định cố định, không mô phỏng biến động thị trường hoặc chuỗi lợi nhuận. Lạm phát, phí, tuổi thọ, thu nhập, thuế và chi tiêu có thể thay đổi kết quả. Không có quyền lợi hưu trí, ưu đãi thuế hoặc các quy định về tài khoản theo quốc gia nào được suy ra từ ngôn ngữ hoặc tiền tệ đã chọn. Hãy xác minh các quyết định quan trọng với chuyên gia đủ tiêu chuẩn.
Nguồn và nền tảng lập kế hoạch
Câu hỏi về lập kế hoạch nghỉ hưu
Giả định rút 4% có được đảm bảo không?
Không. Đây là giả định so sánh, không phải là đảm bảo rút an toàn. Mô hình lợi nhuận ổn định không thể phản ánh biến động thị trường hoặc trình tự thua lỗ. Mục tiêu toàn kỳ và dự báo dòng tiền cung cấp các góc nhìn riêng biệt theo các giả định bạn đã nhập.
Tại sao lại hiển thị số tiền tương lai và sức mua hiện tại?
Lạm phát thay đổi những gì tiền có thể mua. Các khoản tiền trong tương lai là giá trị danh nghĩa tại mỗi ngày. Giá trị hiện tại chiết khấu những khoản đó theo lạm phát được mô hình từ ngày bắt đầu. Chuyển đổi hiển thị không bao giờ thực hiện trao đổi tiền tệ.
Đóng góp của nhà tuyển dụng có theo quy định của quốc gia tôi không?
Không. Bạn nhập tỷ lệ phần trăm và mức tối đa hàng tháng tùy chọn. Tính đủ điều kiện thực tế, quyền sở hữu dần, giới hạn đóng góp pháp lý và thuế phải được kiểm tra riêng. Mức tối đa bằng không có nghĩa là đối ứng không giới hạn trong mô hình, không phải lời hứa của nhà tuyển dụng.
Mục tiêu tài trợ toàn bộ kỳ hạn được tính như thế nào?
Mỗi tháng hưu trí, lấy chi tiêu trừ thu nhập; chỉ kết quả âm mới được thay bằng 0. Các khoản thiếu hụt được chiết khấu về đầu kỳ hưu trí bằng hệ số hằng tháng sau phí rồi cộng đến tuổi kết thúc. Không bổ sung khoản dự trữ riêng cho thừa kế hoặc tình huống khẩn cấp.
Điều gì sẽ xảy ra nếu các khoản đầu tư cạn kiệt?
Khoản rút không vượt quá tài sản hiện có. Số dư không thể âm; chi tiêu chưa được thu nhập hoặc đầu tư chi trả được ghi riêng. Ngày thiếu hụt đầu tiên là kết quả mô hình, không phải dự báo tuổi thọ hay tương lai tài chính thực tế.
Tôi có thể sử dụng công cụ lập kế hoạch nếu tôi đã bắt đầu nghỉ hưu không?
Đúng. Đặt tuổi nghỉ hưu bằng tuổi hiện tại của bạn, bao gồm cả số tháng bổ sung tương tự. Tiền tiết kiệm hiện tại trở thành số dư khởi đầu khi nghỉ hưu. Nếu số dư đó thấp hơn mục tiêu đã chọn, sẽ không còn thời gian tiết kiệm trong đó các khoản đóng góp hàng tháng có thể bù đắp khoảng cách.
Các phép tính được thực hiện trong trình duyệt của bạn. Công cụ này không gửi số tiền tiết kiệm hoặc thu nhập bạn nhập vào máy chủ của chúng tôi.
Công cụ tài chính và kinh doanh
Bạn cần công cụ tính tài chính khác?
Khám phá công cụ tính khoản vay mua nhà, khoản vay khác, tiền lương, trả nợ, tiết kiệm, nghỉ hưu, lợi nhuận đầu tư, giá bán và thuế.