حاسبة مدخرات التقاعد وتخطيط الدخل

يبدأ التقاعد الآن؛ لا توجد فترة ادخار قبل التقاعد.

المساهمة المطلوبة هي مبلغ شخصي ابتدائي، مع نفس الزيادات السنوية وحد سقف صاحب العمل كما في خطتك. يتوسع البحث حسب الحاجة بدلاً من التوقف عند 100,000. هذا ليس تقييمًا للقدرة على التحمل. إذا بدأ التقاعد الآن ولم يتم تغطية الهدف، فلا يمكن لأي دفعة قبل التقاعد مستقبلية سد تلك الفجوة.

المدخرات والسحوبات عبر خطك الزمني

الخط العمودي يحدد التقاعد. تُظهر المنحنى الرصيد الحتمي بناءً على مدخلاتك، وليس احتمال النجاح. يمكن للعوائد اللاحقة والخسائر المبكرة في السوق أن تغير النتائج الفعلية.

من أين يأتي رصيد تقاعدك

رصيد التقاعد: المساهمات والنمو والرسوم

تُعرض المكونات الموجبة والسالبة منفصلة؛ ومجموعها الجبري يساوي الرصيد عند بدء التقاعد. تُفصل الرسوم عن نتيجة الاستثمار قبل الرسوم. في عرض القوة الشرائية، تُحوّل جميع المكونات على أساس تاريخ التقاعد للحفاظ على هذا المجموع؛ ولا تمثل القوة الشرائية التاريخية لكل دفعة.

مقارنة تأثير الرسوم تغير فقط رسوم الإدارة. وتشمل الرسوم والنمو الذي لم يتحقق بعد خصم تلك الرسوم. وهي تختلف عن مجموع الرسوم المدفوعة وليست نتيجة استثمار موعودة.

ميزانية شهر التقاعد الأول

يتم استخدام الدخل أولاً كل شهر. تغطي الاستثمارات الفارق الإيجابي فقط بقدر ما تسمح الأصول المتاحة. لا يتحول الحساب أبداً إلى قرض وهمي سلبي. يتم تتبع الإنفاق غير الممول بشكل منفصل؛ ولا يُعاد استثمار الدخل غير المستخدم.

دخل التقاعد، الإنفاق وسحوبات الاستثمار

الشريط السنوي يميز بين دخل التقاعد، الإنفاق المخطط والسحوبات الفعلية من المحفظة. يظل الإنفاق غير الممول مرئيًا في الجدول.

ما الذي يغير خطتك؟

كل مقارنة تغير فقط الافتراض المذكور؛ حالة العائد الأقل تغير كل من عوائد الادخار والتقاعد. هذه اختبارات حساسية، وليست احتمالات أو توقعات سوقية. السيناريو خارج حدود العمر أو السعر غير متاح.

الخطة الشهرية والسنوية

يتم احتساب الفترات السنوية من تاريخ البدء وتقسم عند التقاعد عند الحاجة، لذا يتم الاحتفاظ بالسنوات الجزئية. قبل التقاعد، تكون أعمدة دخل التقاعد والإنفاق صفرية. جميع القيم تتبع وضع العرض. الإنفاق غير الممول ليس رصيد حساب سلبي.

خطوات الحساب المرئية دائمًا

B = رصيد الاستثمار؛ q = معامل النمو الشهري بعد الرسوم؛ C = المساهمة الشخصية؛ E = مساهمة صاحب العمل؛ N = عدد الأشهر خلال فترة التقاعد؛ D = الإنفاق ناقص الدخل، بحد أدنى صفر؛ W = السحب الذي تغطيه الأصول فعليًا؛ T = الهدف؛ w = معدل السحب المفترض؛ F(C) = الرصيد عند بدء التقاعد لمساهمة شهرية أولية C. R = العائد الإجمالي السنوي قبل التقاعد (%) / العائد السنوي الإجمالي خلال التقاعد (%); f = رسوم إدارة الأصول السنوية (%); π = التضخم السنوي (%); q_B = عامل الادخار الشهري الصافي – مرحلة الادخار; q_R = عامل التقاعد الشهري الصافي – مرحلة التقاعد.

مع قيمك · المبالغ الاسمية المستقبلية