Pronájem nebo koupě: kalkulačka nákladů na bydlení
Porovnejte pronájem a koupi s rovnými počátečními prostředky, měsíčními úsporami na investice a jasným časovým harmonogramem. Prozkoumejte náklady, bohatství a možný bod překřížení. Jedná se o odhady pro plánování, nikoli o zaručené výnosy, daňové poradenství nebo schválení hypotéky.
Změna měny ovlivňuje pouze formát, nikoli směnné kurzy nebo místní pravidla. Zadejte vlastní náklady a předpoklady. Žádná země-specifická pravidla ohledně daně z příjmu, kapitálového zisku nebo převodu nemovitostí nejsou automaticky vybrána.
Sdílené plánovací předpoklady
Model používá po tomto datu rovnoměrné měsíční období, nikoli denní úrok nebo kalendář plateb věřitele.
Výnosy z investic a zhodnocení nemovitosti jsou efektivní roční sazby, převedené na měsíční sazby. Nájem je měněn jednou ročně; růst fixních nákladů se vztahuje na pojištění, poplatky společenství a energie. Daň z nemovitosti a procentní údržba používají aktuální hodnotu domu. Hypoteční úrok používá pevnou nominální roční sazbu.
Prodej odečítá zadané prodejní náklady; držení ne. Oba ukazují aktiva minus dluhy, nikoli garantovanou hotovost nebo výnos po zdanění. Samostatné prodejní údaje zůstávají viditelné v obou režimech.
Pronájem
Vklad je držen bez úroků a předpokládá se, že je plně vratný. Není to nájemní výdaj. Jakákoliv ztráta z pronájmu nebo nevratný poplatek patří do nákladů na stěhování nebo jednorázového výdaje.
Koupě
Model 100% zálohy představuje nákup za hotovost. Uzavření a stěhovací náklady jsou placeny předem. Renovace uvedené níže jsou výdaje; automaticky nezvyšují hodnotu domu.
Pojištění hypotéky používá vaši zadanou měsíční částku a poslední měsíc platby, přestane, když hypotéka skončí. Nula měsíců ho vypne. Pravidla způsobilosti a automatického zrušení nejsou odvozena podle země nebo výše akontace.
Jednorázové opravy a jiné výdaje
Až 12 položek může spadat kamkoliv do projekčního okna. Pouze položky až do vyhodnoceného horizontu ovlivňují jeho součty. Výdaje snižují měsíční úspory tohoto scénáře; odpovídající rozpočet se zvyšuje, aby je pokryl.
Jak dlouho zde zůstanete?
Posuňte jezdec pro aktualizaci karet, nákladů a tabulky. Grafy zobrazují celé projekční období; svislý ukazatel označuje hodnocený horizont.
Vaše odhadované výsledky pronájmu a koupě
První dosažení rovnováhy koupě během období
Okamžik, kdy se koupě stane výhodnější, závisí na zadaných předpokladech a není zárukou. Počáteční výhoda se může později obrátit. Trvalá výhoda platí pouze do konce zvoleného období prognózy, nikoli navždy.
Obě cesty začínají s větší z požadovaných částek hotovosti. Každý měsíc sdílí obě cesty rozpočet rovnající se vyšším nákladům na bydlení. Cesta s nižšími náklady investuje rozdíl na konci měsíce. Výnosy z investic zůstávají investovány. Dodatečná počáteční hotovost společná pro obě cesty není modelována.
Hodnota nemovitosti po odečtení dluhu, před náklady prodeje
Samotný prodej domu by nepokryl půjčku a zadané prodejní náklady. K dokončení prodeje může být potřeba další hotovost. Toto není výpočet exekuce nebo vypořádání s věřitelem.
Prodejní údaje odečítají nesplacenou hypotéku a zadané prodejní poplatky, ale ne daně z kapitálového zisku ani daně z investic. Vlastní kapitál nemovitosti není dostupná hotovost, pokud jej neprodejete nebo nezískáte financování.
Kam se peníze z bydlení vydávají
Koupě
Pronájem
Nevratné výdaje nezahrnují zálohu, jistinu hypotéky a vratnou zálohu. Hotovostní výdaje na bydlení zahrnují hotovost vynaloženou na získání vlastního kapitálu. Investiční příspěvky se nezapočítávají jako výdaje na bydlení. Ani jedna hodnota není stejná jako modelovaný rozdíl v bohatství.
Odhadované bohatství v čase
Graf bohatství používá vybraný prodejní nebo držovací základ. Graf nákladů nezahrnuje počáteční hotovost a poplatky za prodej na konci období; jeho podrobné součty jsou výše. Hodnoty mohou klesat a bohatství kupujícího může být záporné.
Roční hotovostní výdaje na bydlení
Hodnota domu a zůstatek hypotéky
Co mění odpověď?
Každá varianta mění pouze jeden předpoklad. Jedná se o ilustrační testy zátěže, nikoli o pravděpodobnosti nebo tržní předpovědi. Nákupy za hotové nejsou alternativou úrokové sazby ovlivněny.
Porovnání rok po roce a měsíc po měsíci
| Rok | Konec období | Výdaje za bydlení kupujícího | Výdaje za bydlení nájemce | Splacená jistina hypotéky | Úroky z hypotéky | Majetek kupujícího podle vybraného základu | Investice nájemce plus vratná kauce | Odhadovaná hodnota domu | Zůstatek hypotéky | Koupě minus pronájem v tomto horizontu |
|---|
Tabulka končí na hodnoceném horizontu. Jeho poslední rok může být částečný. Počáteční hotovost a prodejní poplatky na konci horizontu jsou zobrazeny samostatně; období výdajů za bydlení je nezahrnuje.
Vždy viditelné kroky výpočtu
P = původní hypotéka; r = měsíční úroková sazba hypotéky; n = počet měsíců půjčky; M = splátka hypotéky. I = investiční účet; s = efektivní měsíční výnos z investice; S = spoření investované na konci měsíce; H = hodnota domu; L = zůstatek hypotéky; F = poplatky za prodej. H₀ = Kupní cena; D = Vlastní prostředky při koupi; Dᵣ = Vratná nájemní kauce; B = Rovnoměrný měsíční rozpočet na bydlení; Cᵦ = Výdaje za bydlení kupujícího; Cᵣ = Výdaje za bydlení nájemce; Sᵦ = Investované úspory kupujícího; Sᵣ = Investované úspory nájemce; Wᵦ = Majetek kupujícího podle vybraného základu; Wᵣ = Investice nájemce plus vratná kauce.
Finanční srovnání, nikoli životní rozhodnutí
Model předpokládá, že můžete financovat obě možnosti a investovat měsíční úspory. Důležitá jsou také lokalita, flexibilita, zaměstnání, úvěrové podmínky, opravy a osobní priority. Vaše místní daně a nárok na benefity je třeba zkontrolovat samostatně. Budoucí ceny a výnosy z investic jsou nejisté.
Odkazy na náklady při koupi domu
Otázky ohledně pronájmu versus koupě
Zaručuje překlenutí, že koupě je lepší?
Okamžik, kdy se koupě stane výhodnější, závisí na zadaných předpokladech a není zárukou. Počáteční výhoda se může později obrátit. Trvalá výhoda platí pouze do konce zvoleného období prognózy, nikoli navždy.
Proč zahrnout investice do obou cest?
Obě cesty mají stejný počáteční kapitál a stejný měsíční rozpočet na bydlení. Peníze, které nejsou utraceny za bydlení, jsou investovány, takže porovnání zahrnuje obětovanou příležitost vložení hotovosti do domu, aniž by byla dvakrát účtována.
Mohu modelovat koupě za hotovost?
Ano. Zadejte 100% akontaci nebo hotovostní akontaci rovnající se kupní ceně. Splátky hypotéky a pojištění hypotéky se pak stávají nulovými; náklady na vlastnictví stále platí.
Je nájemní kauce výdajem?
Ne. Vložená záloha se považuje za plně vratnou a je držena bez úroků. Jedná se o majetek nájemce, který není k dispozici pro investice, dokud není vrácen. Nevýnosné poplatky musí být zadány samostatně.
Jsou pravidla pro daně a pojištění hypotéky automatická?
Ne. Procenta daně z nemovitosti a náklady na pojištění zadáváte vy. Daň z příjmu konkrétní země, daň z kapitálového zisku, daň z investic, způsobilost k pojištění hypotéky a daňové odpočty se nepočítají.
Proč ukazovat jak vlastní kapitál, tak výnosy z prodeje?
Vlastní kapitál je hodnota domu minus hypoteční dluh. Při prodeji se z výtěžku odečítají také zadané poplatky za prodej. Celkové bohatství kupujícího zahrnuje jakýkoli investiční účet. Tyto údaje nejsou zaměnitelné ani zaručeným hotovostním příjmem po zdanění.
Výpočty probíhají ve vašem prohlížeči. Tento nástroj neposílá částky za bydlení, které zadáte, na náš server.
Finanční a podnikatelské nástroje
Hledáte další finanční kalkulačku?
Prozkoumejte kalkulačky hypoték, půjček, mezd, splácení dluhů, spoření, důchodu, výnosů investic, cen a daní.