Wynajem czy zakup: kalkulator kosztów mieszkania
Porównaj wynajem i zakup przy równych początkowych zasobach, comiesięcznych oszczędnościach inwestycyjnych i jasnym harmonogramie. Zbadaj koszty, majątek i możliwe punkty przecięcia. Są to szacunkowe planowania, a nie gwarantowane zwroty, porady podatkowe ani zatwierdzenie kredytu hipotecznego.
Zmiana waluty wpływa tylko na format, a nie na kursy wymiany ani lokalne przepisy. Wprowadź własne koszty i założenia. Automatycznie nie są wybierane żadne przepisy podatkowe dotyczące dochodu, zysków kapitałowych ani przeniesienia własności w poszczególnych krajach.
Wspólne założenia planowania
Model używa równych miesięcznych okresów po tej dacie, a nie codziennych odsetek ani kalendarza płatności pożyczkodawcy.
Zwroty z inwestycji i wzrost wartości domu są efektywnymi rocznymi stopami, przeliczanymi na stopy miesięczne. Czynsz zmienia się raz w roku; wzrost kosztów stałych dotyczy ubezpieczenia, opłat stowarzyszeniowych i mediów. Podatek od nieruchomości i procent utrzymania używają aktualnej wartości domu. Odsetki od kredytu hipotecznego używają stałej nominalnej rocznej stopy.
Sprzedaż odejmuje wprowadzone koszty sprzedaży; posiadanie nie. Oba pokazują aktywa pomniejszone o długi, a nie gwarantowane pieniądze lub zwroty po opodatkowaniu. Oddzielne dane o sprzedaży pozostają widoczne w obu trybach.
Wynajem
Kaucja jest przechowywana bez odsetek i zakłada się, że jest w pełni zwrotna. Nie jest to wydatek na wynajem. Każda strata z wynajmu lub opłata bezzwrotna należy do kosztów przeprowadzki lub jednorazowego wydatku.
Zakup
Model 100% wpłaty własnej odzwierciedla zakup za gotówkę. Koszty zamknięcia transakcji i przeprowadzki są opłacane z góry. Wprowadzone poniżej remonty są wydatkami; nie podwyższają automatycznie wartości domu.
Ubezpieczenie kredytu hipotecznego korzysta z wprowadzonej przez Ciebie miesięcznej kwoty i ostatniego miesiąca płatności, kończąc się po spłacie pożyczki. Wprowadzenie zera miesięcy wyłącza je. Zasady kwalifikowalności i automatycznego anulowania nie są wnioskowane na podstawie kraju ani wkładu własnego.
Jednorazowe naprawy i inne wydatki
Do 12 wpisów może przypadać w dowolnym miejscu w okresie prognozy. Tylko wpisy do ocenianego horyzontu wpływają na jego sumy. Wydatki zmniejszają miesięczne oszczędności tego scenariusza; równy budżet wzrasta, aby je pokryć.
Jak długo zamierzasz zostać?
Przesuń suwak, aby zaktualizować karty, koszty i tabelę. Wykresy pokazują pełne okno prognozy; pionowy znacznik to oceniany horyzont.
Twoje szacunkowe wyniki wynajmu i zakupu
Pierwsze przekroczenie przez zakup w obrębie okna
Moment, w którym zakup staje się korzystniejszy, zależy od wprowadzonych założeń i nie stanowi gwarancji. Początkowa przewaga może później zniknąć. Trwała przewaga dotyczy tylko okresu do końca wybranej prognozy, a nie całej przyszłości.
Obie ścieżki zaczynają się od większej z dwóch wymaganych kwot gotówki. Każdego miesiąca obie dysponują budżetem równym wyższej wydatkom na mieszkanie. Ścieżka o niższych kosztach inwestuje różnicę na koniec miesiąca. Zyski z inwestycji pozostają zainwestowane. Dodatkowa początkowa gotówka wspólna dla obu ścieżek nie jest modelowana.
Wartość nieruchomości po odjęciu długu, przed kosztami sprzedaży
Samodzielna sprzedaż domu nie pokryje kredytu ani wprowadzonych kosztów sprzedaży. Do przeprowadzenia sprzedaży mogą być potrzebne dodatkowe środki. Nie jest to obliczenie związane z zajęciem komorniczym ani ugodą z pożyczkodawcą.
Wartości sprzedaży odejmują niespłacony kredyt hipoteczny i wprowadzone opłaty sprzedażowe, ale nie podatki od zysków kapitałowych ani podatki od inwestycji. Kapitał własny w domu nie jest gotówką do wydania, chyba że sprzedasz nieruchomość lub uzyskasz finansowanie.
Gdzie trafiają środki z nieruchomości
Zakup
Wynajem
Wydatki niepodlegające odzyskaniu nie obejmują zaliczki, kapitału kredytu hipotecznego ani zwrotnej kaucji. Wydatki gotówkowe na mieszkanie obejmują gotówkę wydaną na nabycie kapitału własnego. Wkłady inwestycyjne nie są liczone jako wydatki mieszkaniowe. Żadna z tych wielkości nie jest taka sama jak modelowana różnica majątkowa.
Szacowana wartość majątku w czasie
Wykres majątkowy używa wybranego sposobu sprzedaży lub utrzymania. Wykres kosztów nie uwzględnia gotówki na początku ani opłat przy sprzedaży na końcu okresu; jego szczegółowe sumy znajdują się powyżej. Wartości mogą spadać, a majątek kupującego może być ujemny.
Roczne wydatki gotówkowe na mieszkanie
Wartość domu i pozostały kredyt hipoteczny
Co zmienia odpowiedź?
Każda alternatywa zmienia tylko jedno założenie. Są to ilustrowane testy wytrzymałościowe, a nie prawdopodobieństwa lub prognozy rynkowe. Zakupy gotówkowe nie są dotknięte przez alternatywę stopy procentowej kredytu hipotecznego.
Porównanie rok po roku i miesiąc po miesiącu
| Rok | Koniec okresu | Wydatki mieszkaniowe nabywcy | Wydatki mieszkaniowe najemcy | Spłacony kapitał kredytu hipotecznego | Odsetki od kredytu hipotecznego | Majątek kupującego na wybranej podstawie | Inwestycje najemcy i zwrotna kaucja | Szacunkowa wartość domu | Pozostałe saldo kredytu hipotecznego | Kupno minus wynajem w tym horyzoncie |
|---|
Tabela kończy się na ocenianym horyzoncie. Ostatni rok może być częściowy. Początkowa gotówka i opłaty sprzedaży na końcu horyzontu są pokazane oddzielnie; wydatki mieszkaniowe w danym okresie ich nie obejmują.
Zawsze widoczne kroki obliczeń
P = początkowa hipoteka; r = miesięczna stopa procentowa kredytu hipotecznego; n = liczba miesięcy kredytu; M = rata kredytu hipotecznego. I = konto inwestycyjne; s = efektywna miesięczna stopa zwrotu z inwestycji; S = oszczędności inwestowane na koniec miesiąca; H = wartość domu; L = saldo kredytu hipotecznego; F = opłaty sprzedażowe. H₀ = Cena zakupu; D = Wkład własny; Dᵣ = Zwracalna kaucja najmu; B = Równy miesięczny budżet mieszkaniowy; Cᵦ = Wydatki mieszkaniowe nabywcy; Cᵣ = Wydatki mieszkaniowe najemcy; Sᵦ = Zaoszczędzone środki nabywcy zainwestowane; Sᵣ = Zaoszczędzone środki najemcy zainwestowane; Wᵦ = Majątek kupującego na wybranej podstawie; Wᵣ = Inwestycje najemcy i zwrotna kaucja.
Porównanie finansowe, a nie decyzja życiowa
Model zakłada, że można sfinansować obie opcje i inwestować miesięczne oszczędności. Lokalizacja, elastyczność, zatrudnienie, warunki kredytowe, naprawy i priorytety osobiste również mają znaczenie. Lokalne podatki i uprawnienia do świadczeń wymagają oddzielnej weryfikacji. Przyszłe ceny i stopy zwrotu z inwestycji są niepewne.
Odniesienia kosztów zakupu domu
Pytania dotyczące wynajmu versus kupna
Czy punkt przegięcia gwarantuje, że kupno jest lepsze?
Moment, w którym zakup staje się korzystniejszy, zależy od wprowadzonych założeń i nie stanowi gwarancji. Początkowa przewaga może później zniknąć. Trwała przewaga dotyczy tylko okresu do końca wybranej prognozy, a nie całej przyszłości.
Dlaczego uwzględniać inwestycje w obu ścieżkach?
Obie ścieżki mają równy kapitał początkowy i równy miesięczny budżet na mieszkanie. Pieniądze niewydane na mieszkanie są inwestowane, więc porównanie uwzględnia koszt utraconych korzyści związany z zamrożeniem gotówki w nieruchomości bez podwójnego naliczania.
Czy mogę modelować zakup za gotówkę?
Tak. Wprowadź 100% wpłatę początkową lub wpłatę gotówkową równą cenie zakupu. Spłaty kredytu hipotecznego i ubezpieczenie kredytu hipotecznego wtedy wynoszą zero; wydatki związane z własnością nadal obowiązują.
Czy kaucja za wynajem jest kosztem?
Nie. Wpłacona kaucja uważa się za w pełni zwrotną i jest przechowywana bez odsetek. Jest to aktywo najemcy, niedostępne do inwestycji aż do momentu zwrotu. Opłaty bezzwrotne należy wprowadzać osobno.
Czy zasady dotyczące podatków i ubezpieczenia hipotecznego są automatyczne?
Nie. Procenty podatku od nieruchomości i koszty ubezpieczenia wprowadzasz samodzielnie. Podatki dochodowe, podatki od zysków kapitałowych, podatki od inwestycji, kwalifikowalność do ubezpieczenia hipotecznego i odliczenia podatkowe specyficzne dla danego kraju nie są obliczane.
Dlaczego pokazywać zarówno kapitał własny, jak i wpływy ze sprzedaży?
Kapitał własny to wartość domu minus zadłużenie hipoteczne. Dochód ze sprzedaży również odejmuje wprowadzone opłaty sprzedażowe. Całkowite bogactwo nabywcy obejmuje każde konto inwestycyjne. Te liczby nie są wymienne ani gwarantowane jako gotówka po opodatkowaniu.
Obliczenia wykonują się w Twojej przeglądarce. To narzędzie nie wysyła wprowadzonych kwot mieszkaniowych na nasz serwer.
Narzędzia finansowe i biznesowe
Szukasz innego kalkulatora finansowego?
Sprawdź kalkulatory kredytów hipotecznych, pożyczek, wynagrodzeń, spłaty długów, oszczędności, emerytury, zwrotu z inwestycji, cen i podatków.