Kalkulačka úspor a příjmů v důchodu
Sledujte své úspory od dneška až do důchodu. Porovnávejte příspěvky, růst investic, inflaci, příjmy a výběry pomocí přehledného měsíčního modelu. Jedná se o odhady založené na vašich předpokladech, nikoli o garantované výnosy, záruku bezpečného výběru nebo finanční poradenství.
Změna měny ovlivňuje pouze formátování, nikoli směnné kurzy nebo pravidla pro danou zemi. Zadejte všechny částky ve stejné měně. Nejsou uplatňovány žádné automatické nároky na důchod, limity příspěvků, daně ani daňové výhody.
Přepínač zobrazení upravuje karty, grafy a tabulky. Vstupní částky zůstávají nezměněny. Aktuální úspory a počáteční příspěvky jsou aktuální částky; budoucí zůstatky jsou diskontovány podle uplynulých měsíců inflace.
Váš časový plán odchodu do důchodu
Používejte celé roky a 0–11 dalších měsíců. Odchod do důchodu může začít nyní; ukončení plánování musí být později. Celková projekce je omezena na 100 let. Konečný věk je vaše plánovací předpoklad, nikoli predikce očekávané délky života.
Data označují konce měsíčních období, nikoli skutečný kalendář plateb poskytovatele důchodu.
Vybudujte své důchodové úspory
Osobní příspěvky se zvyšují jednou za 12 měsíců. Příspěvky zaměstnavatele se řídí zadaným procentem, omezeným na měsíční částku, pokud je vyšší než nula. Nula jako limit znamená, že není žádný modelovaný limit; nejde o pravidlo způsobilosti. Příspěvky jsou vloženy ke konci měsíce.
Výnosy jsou efektivní roční sazby přepočtené na měsíční faktory. Poplatek je roční procento z majetku, přepočtené měsíčně a účtované po růstu, ale před vklady či výběry. Neodečítá se pouze od ročního výnosu. Daně a transakční poplatky nejsou zahrnuty.
Plánujte své příjmy a výdaje v důchodu
Výdaje, důchod a jiné příjmy jsou zadány v dnešní kupní síle a inflace se aplikuje až do důchodu. Následně výdaje sledují inflaci a oba zdroje příjmů sledují zadanou míru růstu příjmů. Příjmy nad výdaji nejsou přidávány na investiční účet.
Cíl pro celé období důchodu diskontuje každý měsíční schodek předpokládaným čistým výnosem, bez požadovaného konečného zůstatku. Cíl podle míry výběru dělí schodek prvního měsíce důchodu, vynásobený 12, předpokládanou mírou výběru. Žádný cíl nezaručuje bezpečný důchod.
Váš odhadovaný důchodový plán
Důchod začíná nyní; neexistuje období spoření před důchodem.
Požadovaný příspěvek je počáteční osobní částka, se stejnými ročními zvyšováními a maximem od zaměstnavatele jako ve vašem plánu. Vyhledávání se rozšiřuje podle potřeby, místo aby se zastavilo na 100 000. Nejedná se o hodnocení dostupnosti. Pokud důchod začíná nyní a cíl není pokryt, žádná budoucí předdůchodová platební částka tento rozdíl nezakryje.
Úspory a výběry v průběhu vašeho časového plánu
Svislá čára označuje odchod do důchodu. Křivka ukazuje deterministický zůstatek podle vašich vstupů, nikoli pravděpodobnost úspěchu. Pozdější výnosy a rané ztráty na trhu mohou ovlivnit skutečné výsledky.
Odkud pochází váš důchodový zůstatek
Zůstatek při odchodu do důchodu: příspěvky, růst a poplatky
Kladné a záporné složky se zobrazují odděleně; jejich algebraický součet odpovídá zůstatku při odchodu do důchodu. Poplatky zůstávají oddělené od hrubého investičního výsledku. V zobrazení kupní síly se všechny složky přepočítají k datu odchodu do důchodu, aby součet zůstal zachován; nejde o historickou kupní sílu jednotlivých plateb.
Porovnání vlivu poplatků mění pouze poplatek za správu. Zahrnuje poplatky a růst, který již na těchto poplatcích nebyl získán. Liší se od součtu zaplacených poplatků a není to slibovaný investiční výsledek.
Váš rozpočet na první měsíc důchodu
Každý měsíc se nejprve používá příjem. Investice pokrývají kladný rozdíl pouze do výše dostupných aktiv. Účet se nikdy nestane fiktivním záporným úvěrem. Nezajištěné výdaje jsou sledovány samostatně; nevyužitý příjem se neinvestuje zpět.
Důchodový příjem, výdaje a výběry z investic
Roční sloupce rozlišují důchodový příjem, plánované výdaje a skutečné výběry z portfolia. Nepokryté výdaje zůstávají viditelné v tabulce.
Co změní váš plán?
Každé srovnání mění pouze pojmenovaný předpoklad; případ s nižším výnosem mění jak spoření, tak výnosy v důchodu. Jedná se o testy citlivosti, nikoli pravděpodobnosti nebo předpovědi trhu. Scénář mimo věkové nebo úrokové limity není dostupný.
Měsíční a roční plán
| Období | Věk | Konec období | Fáze | Osobní příspěvky | Příspěvky zaměstnavatele | Hrubý investiční zisk nebo ztráta | Poplatky za správu aktiv zaplacené | Důchod a jiné příjmy | Plánované výdaje | Výběry z portfolia | Nepokryté plánované výdaje | Investiční zůstatek |
|---|
Roční období se počítají od počátečního data a v případě potřeby se rozdělují při odchodu do důchodu, takže jsou zachovány i částečné roky. Před odchodem do důchodu jsou sloupce příjmů z důchodu a výdajů nulové. Všechny hodnoty odpovídají režimu zobrazení. Neuhrazené výdaje nejsou záporným zůstatkem na účtu.
Vždy viditelné kroky výpočtu
B = investiční zůstatek; q = měsíční růstový faktor po poplatcích; C = vlastní příspěvek; E = příspěvek zaměstnavatele; N = počet měsíců v důchodu; D = výdaje minus příjmy, nejméně nula; W = skutečně pokrytý výběr; T = cíl; w = předpokládaná míra výběru; F(C) = zůstatek při odchodu do důchodu s počátečním měsíčním příspěvkem C. R = Roční hrubý výnos před odchodem do důchodu (%) / Roční hrubý výnos během důchodu (%); f = Roční poplatek za správu aktiv (%); π = Roční inflace (%); q_B = Čistý měsíční růstový faktor při spoření; q_R = Čistý měsíční růstový faktor v důchodu.
S vašimi hodnotami · Budoucí nominální částky
Plánovací model, nikoli záruka důchodu
Model používá konstantní předpokládané výnosy, nikoli tržní volatilitu nebo simulaci sekvence výnosů. Inflace, poplatky, délka života, příjmy, daně a výdaje mohou ovlivnit výsledek. Z vybraného jazyka nebo měny nelze odvodit žádné nároky na důchod, daňové úlevy ani pravidla účtů specifická pro zemi. Důležitá rozhodnutí ověřte u kvalifikovaného odborníka.
Zdroje a podklad pro plánování
Otázky týkající se plánování důchodu
Je předpoklad výběru 4 % zaručen?
Ne. Jedná se o předpoklad porovnání, nikoli o záruku bezpečného výběru. Model s konstantním výnosem nemůže zachytit volatilitu trhu ani pořadí ztrát. Projekce cílové částky za celé období a peněžních toků poskytují samostatné pohledy podle vámi zadaných předpokladů.
Proč ukazovat budoucí částky a dnešní kupní sílu?
Inflace mění, co peníze dokáží koupit. Budoucí částky jsou nominální hodnoty k jednotlivým datům. Dnešní hodnoty snižují tyto částky podle modelované inflace od počátečního data. Přepínač zobrazení nikdy neprovádí směnu měny.
Dodržuje příspěvek zaměstnavatele pravidla mé země?
Ne. Zadáte procento a volitelný měsíční limit. Skutečná způsobilost, nabývání práv, zákonné limity příspěvků a daně musí být ověřeny samostatně. Nulový limit znamená v modelu neomezené přispění, nikoli slib zaměstnavatele.
Jak je vypočítán cíl financování za celé období?
V každém měsíci důchodu počítáme výdaje minus příjmy; jen záporné výsledky nahrazujeme nulou. Schodky diskontujeme k začátku důchodu měsíčním faktorem po poplatcích a sčítáme do konečného věku. Nepřidáváme zvláštní částku pro dědictví nebo nouzovou rezervu.
Co se stane, pokud investice dojdou?
Výběry nepřekročí dostupný majetek. Zůstatek nemůže být záporný; nepokryté výdaje evidujeme samostatně. Datum prvního schodku je výsledkem modelu, nikoli předpovědí délky života nebo skutečné finanční budoucnosti.
Mohu plánovač používat, pokud už odcházím do důchodu?
Ano. Nastavte věk odchodu do důchodu na váš současný věk, včetně stejných dodatečných měsíců. Současné úspory se stanou počátečním zůstatkem na důchod. Pokud je tento zůstatek nižší než zvolený cíl, neexistuje zbývající období spoření, během něhož by měsíční příspěvky mohly tuto mezeru uzavřít.
Výpočty probíhají ve vašem prohlížeči. Tento nástroj neposílá vámi zadané částky úspor nebo příjmů na náš server.
Finanční a podnikatelské nástroje
Hledáte další finanční kalkulačku?
Prozkoumejte kalkulačky hypoték, půjček, mezd, splácení dluhů, spoření, důchodu, výnosů investic, cen a daní.