Kalkulator sewa atau beli rumah dan biaya hunian
Bandingkan menyewa dan membeli dengan sumber daya awal yang sama, investasi tabungan bulanan, dan garis waktu yang jelas. Jelajahi biaya, kekayaan, dan kemungkinan titik peralihan. Ini adalah perkiraan perencanaan, bukan jaminan pengembalian, saran pajak, atau persetujuan hipotek.
Perubahan mata uang hanya mengubah format, bukan nilai tukar atau peraturan lokal. Masukkan biaya dan asumsi Anda sendiri. Tidak ada aturan pajak penghasilan, keuntungan modal, atau pengalihan properti khusus negara yang dipilih secara otomatis.
Asumsi perencanaan bersama
Model ini menggunakan periode bulanan yang sama setelah tanggal ini, bukan bunga harian atau kalender pembayaran pemberi pinjaman.
Pengembalian investasi dan apresiasi rumah adalah tingkat tahunan efektif, dikonversi ke tingkat bulanan. Sewa berubah sekali setahun; pertumbuhan biaya tetap berlaku untuk asuransi, biaya asosiasi, dan utilitas. Pajak properti dan persentase perawatan menggunakan nilai rumah saat ini. Bunga hipotek menggunakan tingkat nominal tahunan tetap.
Menjual mengurangi biaya penjualan yang dimasukkan; menyimpan tidak. Keduanya menunjukkan aset dikurangi utang, bukan kas yang dijamin atau pengembalian setelah pajak. Angka penjualan terpisah tetap terlihat di kedua mode.
Menyewa
Deposit disimpan tanpa bunga dan diasumsikan dapat dikembalikan sepenuhnya. Ini bukan biaya sewa. Setiap kerugian sewa atau biaya yang tidak dapat dikembalikan masuk dalam biaya pindahan atau biaya satu kali.
Membeli
Pembayaran muka 100% memodelkan pembelian tunai. Biaya penutupan dan pindah dibayarkan di muka. Renovasi yang dimasukkan di bawah ini adalah pengeluaran; mereka tidak secara otomatis meningkatkan nilai rumah.
Asuransi hipotek menggunakan jumlah bulanan yang Anda masukkan dan bulan pembayaran terakhir, berhenti saat pinjaman berakhir. Nol bulan menonaktifkannya. Aturan kelayakan dan pembatalan otomatis tidak ditentukan berdasarkan negara atau uang muka.
Perbaikan dan pengeluaran satu kali
Hingga 12 entri dapat ditempatkan di mana saja dalam jendela proyeksi. Hanya entri hingga horizon yang dievaluasi memengaruhi totalnya. Pengeluaran mengurangi tabungan bulanan skenario itu; anggaran yang sama meningkat untuk menutupinya.
Berapa lama Anda akan tinggal?
Geser slider untuk memperbarui kartu, biaya, dan tabel. Grafik menunjukkan jendela proyeksi penuh; penanda vertikal adalah horizon yang dievaluasi.
Perkiraan hasil penyewaan dan pembelian Anda
Waktu pertama membeli menjadi lebih menguntungkan
Waktu ketika membeli menjadi lebih menguntungkan bergantung pada asumsi yang dimasukkan, bukan jaminan. Keunggulan awal dapat berbalik kemudian. Keunggulan yang bertahan hanya berlaku sampai akhir periode proyeksi yang dipilih, bukan selamanya.
Kedua jalur dimulai dengan jumlah uang tunai yang lebih besar dari dua yang dibutuhkan. Setiap bulan, keduanya berbagi anggaran sama dengan pengeluaran perumahan yang lebih tinggi. Jalur dengan biaya lebih rendah menginvestasikan selisihnya pada akhir bulan. Pendapatan investasi tetap diinvestasikan. Uang tunai tambahan awal yang umum untuk keduanya tidak dimodelkan.
Nilai rumah dikurangi sisa pinjaman, sebelum biaya penjualan
Penjualan rumah saja tidak akan menutupi pinjaman dan biaya penjualan yang dimasukkan. Uang tunai lain mungkin dibutuhkan untuk menyelesaikan penjualan. Ini bukan perhitungan penyitaan atau penyelesaian oleh pemberi pinjaman.
Angka penjualan mengurangi hipotek yang tersisa dan biaya penjualan yang dimasukkan, tetapi tidak termasuk pajak keuntungan modal atau pajak atas investasi. Ekuitas rumah bukanlah uang tunai yang dapat dibelanjakan kecuali Anda menjual atau mendapatkan pembiayaan.
Kemana uang perumahan pergi
Membeli
Menyewa
Biaya yang tidak dapat dipulihkan tidak termasuk uang muka, pokok hipotek, dan deposit yang dapat dikembalikan. Pengeluaran tunai untuk perumahan mencakup uang tunai yang digunakan untuk memperoleh ekuitas. Kontribusi investasi tidak dihitung sebagai biaya perumahan. Kedua angka tersebut tidak sama dengan perbedaan kekayaan yang dimodelkan.
Perkiraan kekayaan dari waktu ke waktu
Grafik kekayaan menggunakan basis penjualan atau kepemilikan yang dipilih. Grafik biaya tidak termasuk uang tunai di muka dan biaya penjualan di akhir periode; total rinciannya ada di atas. Nilai dapat turun dan kekayaan pembeli dapat menjadi negatif.
Pengeluaran tunai tahunan untuk perumahan
Nilai rumah dan sisa hipotek
Apa yang mengubah jawaban?
Setiap alternatif hanya mengubah satu asumsi. Ini adalah uji tekanan ilustratif, bukan probabilitas atau perkiraan pasar. Pembelian tunai tidak terpengaruh oleh alternatif suku bunga hipotek.
Perbandingan tahunan dan bulanan
| Tahun | Akhir periode | Pengeluaran perumahan pembeli | Pengeluaran perumahan penyewa | Pokok pinjaman yang dilunasi | Bunga hipotek | Kekayaan pembeli berdasarkan pilihan | Investasi penyewa ditambah deposit yang dapat dikembalikan | Perkiraan nilai rumah | Saldo hipotek yang tersisa | Membeli dikurangi menyewa pada horizon ini |
|---|
Tabel berhenti pada horizon yang dievaluasi. Tahun akhirnya mungkin sebagian. Kas awal dan biaya penjualan akhir horizon ditampilkan secara terpisah; pengeluaran perumahan periode tidak termasuk dalam hal ini.
Langkah perhitungan yang selalu terlihat
P = hipotek awal; r = suku bunga hipotek bulanan; n = jumlah bulan pinjaman; M = pembayaran hipotek. I = rekening investasi; s = pengembalian investasi bulanan efektif; S = tabungan yang diinvestasikan pada akhir bulan; H = nilai rumah; L = saldo hipotek; F = biaya penjualan. H₀ = Harga pembelian; D = Uang muka; Dᵣ = Deposit sewa yang dapat dikembalikan; B = Anggaran perumahan bulanan yang sama; Cᵦ = Pengeluaran perumahan pembeli; Cᵣ = Pengeluaran perumahan penyewa; Sᵦ = Tabungan pembeli yang diinvestasikan; Sᵣ = Tabungan penyewa yang diinvestasikan; Wᵦ = Kekayaan pembeli berdasarkan pilihan; Wᵣ = Investasi penyewa ditambah deposit yang dapat dikembalikan.
Perbandingan keuangan, bukan keputusan hidup
Model ini mengasumsikan Anda dapat mendanai kedua opsi dan menginvestasikan tabungan bulanan. Lokasi, fleksibilitas, pekerjaan, syarat kredit, perbaikan, dan prioritas pribadi juga penting. Pajak lokal Anda dan kelayakan manfaat perlu dicek secara terpisah. Harga masa depan dan pengembalian investasi tidak pasti.
Referensi biaya pembelian rumah
Pertanyaan menyewa versus membeli
Apakah titik impas menjamin membeli lebih baik?
Waktu ketika membeli menjadi lebih menguntungkan bergantung pada asumsi yang dimasukkan, bukan jaminan. Keunggulan awal dapat berbalik kemudian. Keunggulan yang bertahan hanya berlaku sampai akhir periode proyeksi yang dipilih, bukan selamanya.
Mengapa memasukkan investasi di kedua jalur?
Kedua jalur memiliki modal awal yang sama dan anggaran perumahan bulanan yang sama. Uang yang tidak digunakan untuk perumahan diinvestasikan, sehingga perbandingan mencakup biaya peluang mengikat uang tunai dalam rumah tanpa mengakuinya dua kali.
Bisakah saya memodelkan pembelian tunai?
Ya. Masukkan uang muka 100% atau uang muka tunai yang sama dengan harga pembelian. Pembayaran hipotek dan asuransi hipotek kemudian menjadi nol; biaya kepemilikan tetap berlaku.
Apakah deposit sewa termasuk pengeluaran?
Tidak. Deposit yang dimasukkan diasumsikan dapat dikembalikan sepenuhnya dan ditahan tanpa bunga. Ini adalah aset penyewa, tidak tersedia untuk investasi sampai dikembalikan. Biaya yang tidak dapat dikembalikan harus dimasukkan secara terpisah.
Apakah peraturan pajak dan asuransi hipotek otomatis?
Tidak. Persentase pajak properti dan biaya asuransi adalah masukan Anda. Pajak penghasilan spesifik negara, pajak keuntungan modal, pajak investasi, kelayakan asuransi hipotek, dan pengurangan pajak tidak dihitung.
Mengapa menampilkan baik ekuitas maupun hasil penjualan?
Ekuitas adalah nilai rumah dikurangi utang hipotek. Hasil penjualan juga dikurangi biaya penjualan yang dimasukkan. Total kekayaan pembeli mencakup akun investasi apa pun. Angka-angka ini tidak dapat dipertukarkan atau dijamin sebagai uang tunai setelah pajak.
Perhitungan dijalankan di browser Anda. Alat ini tidak mengirim jumlah perumahan yang Anda masukkan ke server kami.
Alat keuangan dan bisnis
Mencari kalkulator keuangan lainnya?
Jelajahi kalkulator KPR, pinjaman, upah, pelunasan utang, tabungan, pensiun, hasil investasi, harga, dan pajak.