Pembiayaan Rumah
Kalkulator KPR dan Rencana Pembelian Rumah
Bandingkan dua penawaran hipotek dengan suku bunga tetap, rencanakan uang muka dan pembayaran tambahan Anda, serta jelajahi biaya rumah bulanan, saldo pinjaman, dan perhitungan lengkap. Hasil diperbarui saat Anda mengetik.
Perubahan mata uang hanya memengaruhi format, bukan nilai tukar.
Penawaran Hipotek A
Detail rumah dan hipotek
Biaya penutupan yang dibiayai menambah saldo pinjaman dan dibayar melalui cicilan. Biaya penutupan di muka dibayar secara terpisah. Masukkan biaya sekali; jangan sertakan pajak atau asuransi yang dibayar di muka lagi jika sudah termasuk dalam jumlah yang berulang.
Masukkan suku bunga kontraktual, bukan APR yang termasuk biaya. Model ini menggunakan periode bulanan yang sama dan tingkat tetap; model ini tidak merekonstruksi APR resmi pemberi pinjaman atau pernyataan bunga harian.
Biaya kepemilikan rumah
Masukkan biaya lokal Anda. Pajak dan asuransi bukanlah biaya hipotek universal. Biaya ini tetap konstan dalam perkiraan ini dan terus berlanjut setelah pinjaman dilunasi.
Asuransi hipotek opsional (PMI)
Premi dimodelkan sebagai jumlah tetap menggunakan saldo pinjaman awal. Mode AS berlaku hanya ketika saldo tersebut melebihi 80% dari nilai asli. Mode kustom mengikuti bulan premi terakhir yang dimasukkan. Sistem asuransi hipotek lainnya tidak dimodelkan.
Model AS mengasumsikan KPR konvensional yang memenuhi syarat, pembayaran tepat waktu, dan semua ketentuan terpenuhi. Penghentian PMI pada rasio pinjaman/nilai awal 80% memerlukan persetujuan. Penghentian otomatis pada 78% mengikuti jadwal awal dengan batas setengah masa pinjaman. FHA, VA, dan asuransi yang dibayar pemberi pinjaman memiliki aturan berbeda. Periksa dokumen pinjaman.
Model tetap menghitung PMI pada cicilan yang mencapai ambang, lalu menghapusnya mulai cicilan berikutnya. Pada batas setengah masa pinjaman, cicilan pertama setelahnya tidak lagi memuat premi. Penagihan dan tanggal penghentian sebenarnya dapat berbeda.
Pembayaran pokok tambahan
Diterapkan hanya sekali jika pembayaran ekstra melunasi pinjaman sebelum bulan terakhir kontrak. Ini tidak memodelkan penalti pada setiap pelunasan sebagian. Periksa kontrak Anda.
Pembayaran ekstra diterapkan pada pokok setelah bunga bulan tersebut. Cicilan reguler tetap tidak berubah; pembayaran terakhir dibatasi pada jumlah yang harus dibayar.
Rasio perumahan dan total utang menggunakan pembayaran yang diwajibkan, bukan pembayaran tambahan sukarela atau tabungan perawatan. Ini adalah perkiraan, bukan kualifikasi pemberi pinjaman atau batasan persetujuan spesifik negara.
Penawaran Hipotek B
Detail rumah dan hipotek
Biaya penutupan yang dibiayai menambah saldo pinjaman dan dibayar melalui cicilan. Biaya penutupan di muka dibayar secara terpisah. Masukkan biaya sekali; jangan sertakan pajak atau asuransi yang dibayar di muka lagi jika sudah termasuk dalam jumlah yang berulang.
Masukkan suku bunga kontraktual, bukan APR yang termasuk biaya. Model ini menggunakan periode bulanan yang sama dan tingkat tetap; model ini tidak merekonstruksi APR resmi pemberi pinjaman atau pernyataan bunga harian.
Biaya kepemilikan rumah
Masukkan biaya lokal Anda. Pajak dan asuransi bukanlah biaya hipotek universal. Biaya ini tetap konstan dalam perkiraan ini dan terus berlanjut setelah pinjaman dilunasi.
Asuransi hipotek opsional (PMI)
Premi dimodelkan sebagai jumlah tetap menggunakan saldo pinjaman awal. Mode AS berlaku hanya ketika saldo tersebut melebihi 80% dari nilai asli. Mode kustom mengikuti bulan premi terakhir yang dimasukkan. Sistem asuransi hipotek lainnya tidak dimodelkan.
Model AS mengasumsikan KPR konvensional yang memenuhi syarat, pembayaran tepat waktu, dan semua ketentuan terpenuhi. Penghentian PMI pada rasio pinjaman/nilai awal 80% memerlukan persetujuan. Penghentian otomatis pada 78% mengikuti jadwal awal dengan batas setengah masa pinjaman. FHA, VA, dan asuransi yang dibayar pemberi pinjaman memiliki aturan berbeda. Periksa dokumen pinjaman.
Model tetap menghitung PMI pada cicilan yang mencapai ambang, lalu menghapusnya mulai cicilan berikutnya. Pada batas setengah masa pinjaman, cicilan pertama setelahnya tidak lagi memuat premi. Penagihan dan tanggal penghentian sebenarnya dapat berbeda.
Pembayaran pokok tambahan
Diterapkan hanya sekali jika pembayaran ekstra melunasi pinjaman sebelum bulan terakhir kontrak. Ini tidak memodelkan penalti pada setiap pelunasan sebagian. Periksa kontrak Anda.
Pembayaran ekstra diterapkan pada pokok setelah bunga bulan tersebut. Cicilan reguler tetap tidak berubah; pembayaran terakhir dibatasi pada jumlah yang harus dibayar.
Rasio perumahan dan total utang menggunakan pembayaran yang diwajibkan, bukan pembayaran tambahan sukarela atau tabungan perawatan. Ini adalah perkiraan, bukan kualifikasi pemberi pinjaman atau batasan persetujuan spesifik negara.
Harga rumah yang didukung oleh anggaran bulanan — penawaran A
Menggunakan tarif, jangka waktu, pengaturan uang muka, biaya yang dibiayai, dan biaya rumah awal dari penawaran A, termasuk cadangan perawatan. Tidak termasuk pokok tambahan sukarela dan hutang lainnya. Uang tunai yang dibutuhkan di muka ditampilkan secara terpisah. Ini bukan persetujuan pinjaman atau penilaian kemampuan membayar.
Hasil hipotek dan perumahan Anda
Penawaran B dikurangi penawaran A
Perbedaan negatif berarti penawaran B lebih rendah. Bandingkan juga harga properti dan uang muka. Penghematan biaya pembiayaan tidak termasuk pajak, asuransi, biaya umum, dan pemeliharaan: ini tidak hilang saat hipotek berakhir.
Bandingkan 15, 20, 25, dan 30 tahun
Skenario ini tetap menggunakan asumsi lain dari penawaran A tetapi tidak termasuk pembayaran tambahan dan biaya pelunasan lebih awal. Bulan akhir kustom PMI dibatasi pada jangka waktu skenario. Ini adalah skenario matematis, bukan penawaran dari pemberi pinjaman.
Jelajahi hipotek Anda
Asuransi hipotek opsional (PMI)
Model AS mengasumsikan KPR konvensional yang memenuhi syarat, pembayaran tepat waktu, dan semua ketentuan terpenuhi. Penghentian PMI pada rasio pinjaman/nilai awal 80% memerlukan persetujuan. Penghentian otomatis pada 78% mengikuti jadwal awal dengan batas setengah masa pinjaman. FHA, VA, dan asuransi yang dibayar pemberi pinjaman memiliki aturan berbeda. Periksa dokumen pinjaman.
Model tetap menghitung PMI pada cicilan yang mencapai ambang, lalu menghapusnya mulai cicilan berikutnya. Pada batas setengah masa pinjaman, cicilan pertama setelahnya tidak lagi memuat premi. Penagihan dan tanggal penghentian sebenarnya dapat berbeda.
Sisa saldo dari waktu ke waktu
Kurva menggunakan saldo bulanan yang dihitung. Mereka mencapai nol ketika setiap rencana berakhir. Gerakkan di atas grafik atau gunakan penggeser untuk menjelajahi bulan.
Anggaran hunian bulanan awal
Pokok dan bunga menggunakan cicilan pertama yang dijadwalkan. Pemeliharaan adalah cadangan tabungan; tambahan pokok sukarela ditunjukkan secara terpisah dan tidak termasuk dalam diagram ini.
Pokok dan bunga menurut tahun kalender
Ekuitas dan saldo pinjaman seiring waktu
Ekuitas sama dengan harga beli yang dimasukkan dikurangi saldo pinjaman yang tersisa. Nilai rumah dianggap tetap; ini bukan penilaian atau perkiraan pertumbuhan harga.
Jadwal hipotek bulanan dan tahunan
| Pembayaran | Tanggal | Saldo awal | Total cicilan | Bunga | Pokok yang dilunasi | Pokok tambahan yang diterapkan | Premi PMI | Pengeluaran kas perumahan | Saldo akhir |
|---|
Pembayaran pinjaman mencakup pokok, bunga, dan tambahan pokok yang diterapkan. Pengeluaran perumahan juga mencakup pajak, asuransi, PMI, dan biaya umum. Uang muka, biaya penutupan, dan kemungkinan biaya pelunasan awal berada di luar tabel. Cadangan pemeliharaan bukanlah pengeluaran.
Harga rumah yang didukung oleh anggaran bulanan — penawaran A
Perhitungan yang selalu terlihat
P = saldo awal termasuk biaya yang dibiayai; r = tingkat bunga tahunan ÷ 100 ÷ 12; n = jumlah pembayaran bulanan.
Pada bunga 0%, bagi saldo awal dengan jumlah pembayaran.
Nilai uang dibulatkan untuk tampilan; mesin menggunakan presisi penuh dan periode bulanan yang sama. Pemberi pinjaman nyata dapat menggunakan bunga harian dan pembulatan per pembayaran. Tanggal pembayaran pertama menandai jadwal dan tidak membuat periode bunga pertama yang tidak teratur.
Suku bunga tidak sama dengan APR
APR yang mencakup biaya mengukur biaya kredit dan mungkin berbeda dari tingkat bunga kontrak yang digunakan untuk angsuran. Masukkan tingkat kontrak dan biaya secara terpisah. Jangan menghitung biaya yang dibiayai lagi sebagai biaya di muka.
Pembayaran hipotek dan biaya kepemilikan berbeda
Setelah KPR lunas, cicilan pokok dan bunga berakhir, tetapi pajak properti, asuransi, biaya bersama, dan pemeliharaan tetap ada. Total pembayaran hanya mencakup masa pelunasan yang dimodelkan. Biaya kepemilikan untuk lebih sedikit bulan bukan penghematan KPR permanen.
Bandingkan lebih dari sekadar pembayaran bulanan
Bandingkan harga pembelian, uang muka, biaya penutupan, bunga, PMI, dan tanggal pelunasan. Perencana ini mendukung amortisasi bulanan dengan suku bunga tetap, bukan produk dengan bunga variabel, bunga saja, balon, atau program pemerintah tertentu.
Bacaan lebih lanjut: CFPB: APR · CFPB: PMI
Pertanyaan perencanaan hipotek
Tingkat bunga mana yang harus saya masukkan?
Gunakan suku bunga tahunan kontrak tetap, bukan APR yang sudah termasuk biaya. Biaya penutupan dimasukkan secara terpisah. Model ini tidak menghitung APR menurut hukum.
Apa yang termasuk dalam biaya perumahan bulanan?
Itu termasuk pokok dan bunga yang wajib dibayar, pajak properti, asuransi rumah, PMI opsional, dan biaya umum. Tabungan pemeliharaan dan tambahan pembayaran pokok sukarela ditampilkan secara terpisah.
Apakah PMI hilang secara otomatis pada 80%?
Tidak. Dalam skenario pinjaman konvensional di AS, 80% merupakan tonggak permintaan pembatalan yang tunduk pada ketentuan dan persetujuan pemberi pinjaman. Tonggak 78% otomatis mengikuti jadwal amortisasi asli, dengan batas tengah. Asumsi ini bukan aturan untuk setiap negara atau pinjaman.
Bisakah saya memasukkan pembayaran uang muka 100%?
Ya. Tanpa biaya penutupan yang dibiayai, saldo hipotek dan bunga pinjaman adalah nol. Biaya kepemilikan masih bisa ada. Anggaran bulanan saja tidak bisa membatasi harga pembelian ketika tidak ada hipotek atau pajak berbasis harga.
Bagaimana pembayaran tambahan memengaruhi perkiraan?
Pokok tambahan mengurangi saldo setelah bunga bulanan. Pembayaran dibatasi pada jumlah utang yang terhutang. Model ini menunjukkan penghematan bunga, penghematan PMI, dan biaya pelunasan awal satu kali yang dimasukkan secara terpisah; biaya kepemilikan yang terus berjalan tidak dianggap sebagai penghematan hipotek.
Apakah harga rumah maksimum merupakan persetujuan hipotek?
Tidak. Ini adalah perkiraan matematis menggunakan anggaran bulanan yang Anda masukkan dan asumsi. Ini tidak menilai riwayat kredit, kebijakan pemberi pinjaman, hukum setempat, biaya masa depan yang variabel, atau uang muka yang tersedia.
Perhitungan dijalankan di browser Anda. Alat ini tidak mengirimkan nilai pinjaman yang Anda masukkan ke server kami.
Alat keuangan dan bisnis
Mencari kalkulator keuangan lainnya?
Jelajahi kalkulator KPR, pinjaman, upah, pelunasan utang, tabungan, pensiun, hasil investasi, harga, dan pajak.