Máy tính thuê hay mua nhà và lập kế hoạch nhà ở
So sánh việc thuê và mua với các nguồn lực bắt đầu bằng nhau, khoản tiết kiệm hàng tháng đầu tư và một dòng thời gian rõ ràng. Khám phá chi phí, tài sản và khả năng vượt qua lẫn nhau. Đây là các ước tính lập kế hoạch, không phải lợi nhuận đảm bảo, tư vấn thuế hay phê duyệt thế chấp.
Thay đổi tiền tệ chỉ thay đổi định dạng, không thay đổi tỷ giá hối đoái hoặc quy tắc địa phương. Nhập chi phí và giả định của riêng bạn. Không có quy tắc thuế thu nhập, lãi vốn hoặc chuyển nhượng bất động sản cụ thể theo quốc gia được chọn tự động.
Các giả định lập kế hoạch chung
Mô hình sử dụng các kỳ hàng tháng bằng nhau sau ngày này, không sử dụng lãi hàng ngày hay lịch thanh toán của người cho vay.
Lợi nhuận đầu tư và tăng giá nhà là tỷ lệ hiệu quả hàng năm, được chuyển đổi thành tỷ lệ hàng tháng. Giá thuê thay đổi một lần mỗi năm; tăng trưởng chi phí cố định áp dụng cho bảo hiểm, phí hiệp hội và tiện ích. Thuế bất động sản và tỷ lệ bảo trì tính theo giá trị hiện tại của nhà. Lãi suất vay thế chấp sử dụng lãi suất danh nghĩa cố định hàng năm.
Bán sẽ trừ các chi phí bán đã nhập; giữ lại thì không. Cả hai đều hiển thị tài sản trừ nợ, không phải tiền mặt đảm bảo hoặc lợi nhuận sau thuế. Các con số bán riêng vẫn hiển thị trong cả hai chế độ.
Thuê nhà
Tiền đặt cọc thuê nhà được giữ không sinh lãi và được giả định hoàn trả toàn bộ. Đây không phải chi phí thuê. Phần đặt cọc dự kiến bị mất hoặc khoản phí không hoàn lại cần nhập vào chi phí chuyển nhà hoặc khoản chi một lần.
Mua nhà
Một khoản thanh toán trước 100% mô phỏng việc mua bằng tiền mặt. Chi phí đóng giao dịch và chuyển nhà được thanh toán trước. Các cải tạo nhập vào dưới đây là chi phí; chúng không tự động làm tăng giá trị ngôi nhà.
Bảo hiểm khoản vay dùng số tiền hằng tháng và tháng thanh toán cuối cùng đã nhập; dừng khi khoản vay được trả hết. Nhập tháng cuối bằng 0 để tắt. Quyền tham gia và quy tắc hủy tự động không được suy ra từ quốc gia hoặc mức vốn tự có.
Sửa chữa một lần và các chi phí khác
Tối đa 12 mục có thể xuất hiện bất cứ đâu trong khoảng thời gian dự báo. Chỉ các mục đến chân trời được đánh giá ảnh hưởng đến tổng số của nó. Chi phí làm giảm khoản tiết kiệm hàng tháng của kịch bản đó; ngân sách tương đương tăng lên để bù đắp chúng.
Bạn sẽ ở bao lâu?
Kéo thanh trượt để cập nhật các thẻ, chi phí và bảng. Các biểu đồ hiển thị toàn bộ cửa sổ dự báo; dấu dọc là khoảng thời gian đánh giá.
Kết quả ước tính khi thuê và mua của bạn
Điểm giao nhau mua đầu tiên trong khoảng thời gian
Thời điểm mua nhà có lợi hơn phụ thuộc vào các giả định đã nhập, không phải là bảo đảm. Lợi thế ban đầu có thể đảo ngược về sau. Lợi thế được duy trì chỉ có nghĩa là kéo dài đến cuối kỳ dự báo đã chọn, không phải mãi mãi.
Cả hai lộ trình đều bắt đầu với số tiền mặt lớn hơn trong hai khoản cần thiết. Mỗi tháng, cả hai đều chia sẻ ngân sách bằng chi phí nhà cao hơn. Lộ trình có chi phí thấp hơn đầu tư phần chênh lệch vào cuối tháng. Lợi nhuận đầu tư vẫn được giữ trong đầu tư. Tiền mặt dư ban đầu chung cho cả hai không được mô hình hóa.
Giá trị nhà trừ dư nợ, trước chi phí bán
Việc bán nhà một mình sẽ không đủ để thanh toán khoản vay và các chi phí bán đã nhập. Có thể cần thêm tiền mặt để hoàn tất việc bán. Đây không phải là tính toán tịch thu hoặc thanh toán với người cho vay.
Số liệu bán chỉ trừ đi khoản thế chấp còn lại và các phí bán đã nhập, nhưng không tính thuế lợi tức vốn hoặc thuế đầu tư. Vốn chủ sở hữu nhà không phải là tiền mặt có thể chi tiêu trừ khi bạn bán hoặc vay vốn.
Tiền mua nhà đi đâu
Mua nhà
Thuê nhà
Chi phí không thu hồi không bao gồm vốn tự có khi mua nhà, tiền gốc vay đã trả hoặc tiền đặt cọc thuê có thể hoàn lại. Dòng tiền chi cho nhà ở bao gồm cả khoản tiền tạo nên phần sở hữu nhà. Đầu tư không được tính là chi phí nhà ở. Các khoản này khác với chênh lệch tài sản được mô phỏng.
Ước tính tài sản theo thời gian
Biểu đồ tài sản sử dụng cơ sở bán hoặc giữ đã chọn. Biểu đồ chi phí loại trừ tiền mặt ban đầu và phí bán vào cuối kỳ; tổng chi tiết của nó ở phía trên. Giá trị có thể giảm và tài sản của người mua có thể âm.
Chi phí tiền mặt hàng năm cho nhà ở
Giá trị ngôi nhà và khoản vay thế chấp còn lại
Điều gì làm thay đổi câu trả lời?
Mỗi phương án chỉ thay đổi một giả định duy nhất. Đây là các bài kiểm tra căng thẳng minh họa, không phải xác suất hay dự báo thị trường. Các giao dịch mua bằng tiền mặt không bị ảnh hưởng bởi phương án lãi suất thế chấp.
So sánh theo năm và theo tháng
| Năm | Kết thúc kỳ | Chi phí nhà ở của người mua | Chi phí nhà ở của người thuê | Số tiền gốc vay đã trả | Lãi suất thế chấp | Tổng tài sản của người mua theo cách so sánh đã chọn | Đầu tư của người thuê cùng khoản đặt cọc có thể hoàn lại | Giá trị ước tính của nhà | Số dư thế chấp còn lại | Mua trừ thuê tại khoảng thời gian này |
|---|
Bảng dừng lại tại chân trời được đánh giá. Năm cuối có thể là một phần. Tiền mặt ban đầu và phí bán vào cuối chân trời được hiển thị riêng; chi phí nhà ở theo kỳ không bao gồm chúng.
Các bước tính toán luôn hiển thị
P = khoản vay gốc; r = lãi suất vay hàng tháng; n = số tháng vay; M = khoản thanh toán vay. I = tài khoản đầu tư; s = lợi nhuận đầu tư hàng tháng hiệu quả; S = khoản tiết kiệm được đầu tư vào cuối tháng; H = giá trị căn nhà; L = số dư khoản vay; F = phí bán. H₀ = Giá mua; D = Vốn tự có khi mua nhà; Dᵣ = Tiền đặt cọc trả lại; B = Ngân sách nhà ở hàng tháng bằng nhau; Cᵦ = Chi phí nhà ở của người mua; Cᵣ = Chi phí nhà ở của người thuê; Sᵦ = Tiền tiết kiệm của người mua đã đầu tư; Sᵣ = Tiền tiết kiệm của người thuê đã đầu tư; Wᵦ = Tổng tài sản của người mua theo cách so sánh đã chọn; Wᵣ = Đầu tư của người thuê cùng khoản đặt cọc có thể hoàn lại.
So sánh tài chính, không phải quyết định cuộc sống
Mô hình giả định bạn có thể tài trợ cho cả hai lựa chọn và đầu tư số tiền tiết kiệm hàng tháng. Vị trí, tính linh hoạt, công việc, điều khoản tín dụng, sửa chữa và ưu tiên cá nhân cũng quan trọng. Thuế địa phương và điều kiện hưởng lợi của bạn cần kiểm tra riêng. Giá cả tương lai và lợi nhuận đầu tư không chắc chắn.
Tham khảo chi phí mua nhà
Câu hỏi về thuê nhà so với mua nhà
Liệu điểm giao nhau có đảm bảo việc mua nhà tốt hơn không?
Thời điểm mua nhà có lợi hơn phụ thuộc vào các giả định đã nhập, không phải là bảo đảm. Lợi thế ban đầu có thể đảo ngược về sau. Lợi thế được duy trì chỉ có nghĩa là kéo dài đến cuối kỳ dự báo đã chọn, không phải mãi mãi.
Tại sao lại bao gồm các khoản đầu tư trên cả hai con đường?
Cả hai con đường đều có vốn khởi đầu bằng nhau và ngân sách nhà ở hàng tháng bằng nhau. Tiền không chi cho nhà ở được đầu tư, vì vậy sự so sánh này bao gồm chi phí cơ hội khi gắn tiền mặt vào một ngôi nhà mà không tính nó hai lần.
Tôi có thể mô hình hóa việc mua bằng tiền mặt không?
Có. Nhập vốn tự có bằng 100% hoặc bằng toàn bộ giá mua. Khoản trả vay và bảo hiểm khoản vay sẽ bằng 0; các chi phí sở hữu khác vẫn còn.
Khoản đặt cọc thuê có phải là chi phí không?
Không. Số tiền đặt cọc đã nhập được coi là hoàn toàn có thể được hoàn lại và được giữ mà không có lãi. Đây là tài sản của người thuê, không thể đầu tư cho đến khi được trả lại. Các khoản phí không hoàn lại phải được nhập riêng.
Các quy tắc thuế và bảo hiểm thế chấp có tự động không?
Không. Phần trăm thuế bất động sản và chi phí bảo hiểm là do bạn nhập. Thuế thu nhập theo từng quốc gia, thuế lợi nhuận vốn, thuế đầu tư, điều kiện đủ điều kiện bảo hiểm thế chấp và khấu trừ thuế không được tính.
Tại sao lại hiển thị cả vốn chủ sở hữu và số tiền bán?
Vốn chủ sở hữu là giá trị nhà trừ đi nợ thế chấp. Tiền thu được từ việc bán nhà cũng trừ đi các phí bán hàng đã nhập. Tổng tài sản của người mua bao gồm bất kỳ tài khoản đầu tư nào. Những con số này không thể thay thế cho nhau hoặc đảm bảo tiền mặt sau thuế.
Các phép tính được thực hiện trong trình duyệt của bạn. Công cụ này không gửi các số tiền nhà bạn nhập lên máy chủ của chúng tôi.
Công cụ tài chính và kinh doanh
Bạn cần công cụ tính tài chính khác?
Khám phá công cụ tính khoản vay mua nhà, khoản vay khác, tiền lương, trả nợ, tiết kiệm, nghỉ hưu, lợi nhuận đầu tư, giá bán và thuế.