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Financiamiento de Vivienda
Calculadora hipotecaria y planificación de compra
Compara dos ofertas de hipoteca a tasa fija, planifica tu pago inicial y pagos adicionales, y explora los costos mensuales de vivienda, saldos del préstamo y el cálculo completo. Los resultados se actualizan mientras escribes.
El cambio de moneda solo modifica el formato, no los tipos de cambio.
Oferta de hipoteca A
Detalles de la vivienda y la hipoteca
Plazo del préstamo
Las tarifas de cierre financiadas aumentan el saldo del préstamo y se pagan a través de cuotas. Las tarifas de cierre pagadas por adelantado se pagan por separado. Ingrese las tarifas una vez; no incluya nuevamente impuestos o seguros prepagados si ya están incluidos en los montos recurrentes.
Introduce el tipo de interés anual del contrato, no la TAE con comisiones. El modelo utiliza un tipo fijo y períodos mensuales iguales; no calcula la TAE legal del prestamista ni una liquidación diaria de intereses.
Costos de propiedad de vivienda
Ingrese sus costos locales. Los impuestos y el seguro no son tarifas universales de hipoteca. Estos gastos permanecen constantes en esta estimación y continúan después de que se paga el préstamo.
Seguro hipotecario opcional (PMI)
La prima se modela como un monto fijo utilizando el saldo inicial del préstamo. Los modos de EE. UU. se aplican solo cuando ese saldo excede el 80 % del valor original. El modo personalizado sigue el último mes de prima ingresado. Otros sistemas de seguro hipotecario no se modelan.
Los modelos de EE. UU. requieren un préstamo convencional elegible, pagos al día y el cumplimiento de las condiciones. Al 80% de préstamo/valor original, la cancelación del PMI requiere aprobación. El fin automático al 78% sigue el calendario original y está limitado por la mitad del plazo. FHA, VA y los seguros pagados por el prestamista tienen otras reglas. Consulte la documentación de su prestamista.
El modelo cobra PMI hasta la cuota que alcanza el umbral, inclusive, y lo elimina de la siguiente. Si se aplica el límite de la mitad del plazo, no cobra desde la primera cuota posterior. La facturación y las fechas reales de cancelación pueden variar.
Pagos de capital extra
Se aplica solo una vez si los pagos adicionales reembolsan el préstamo antes del mes final contractual. Esto no modela penalizaciones en cada prepago parcial. Verifique su contrato.
Los pagos adicionales se aplican al capital después de los intereses de ese mes. La cuota regular permanece sin cambios; el pago final se limita al monto adeudado.
Los índices de vivienda y deuda total usan pagos requeridos, no pagos voluntarios adicionales ni ahorros para mantenimiento. Son estimaciones, no límites de calificación del prestamista ni aprobaciones específicas del país.
Oferta de hipoteca B
Detalles de la vivienda y la hipoteca
Plazo del préstamo
Las tarifas de cierre financiadas aumentan el saldo del préstamo y se pagan a través de cuotas. Las tarifas de cierre pagadas por adelantado se pagan por separado. Ingrese las tarifas una vez; no incluya nuevamente impuestos o seguros prepagados si ya están incluidos en los montos recurrentes.
Introduce el tipo de interés anual del contrato, no la TAE con comisiones. El modelo utiliza un tipo fijo y períodos mensuales iguales; no calcula la TAE legal del prestamista ni una liquidación diaria de intereses.
Costos de propiedad de vivienda
Ingrese sus costos locales. Los impuestos y el seguro no son tarifas universales de hipoteca. Estos gastos permanecen constantes en esta estimación y continúan después de que se paga el préstamo.
Seguro hipotecario opcional (PMI)
La prima se modela como un monto fijo utilizando el saldo inicial del préstamo. Los modos de EE. UU. se aplican solo cuando ese saldo excede el 80 % del valor original. El modo personalizado sigue el último mes de prima ingresado. Otros sistemas de seguro hipotecario no se modelan.
Los modelos de EE. UU. requieren un préstamo convencional elegible, pagos al día y el cumplimiento de las condiciones. Al 80% de préstamo/valor original, la cancelación del PMI requiere aprobación. El fin automático al 78% sigue el calendario original y está limitado por la mitad del plazo. FHA, VA y los seguros pagados por el prestamista tienen otras reglas. Consulte la documentación de su prestamista.
El modelo cobra PMI hasta la cuota que alcanza el umbral, inclusive, y lo elimina de la siguiente. Si se aplica el límite de la mitad del plazo, no cobra desde la primera cuota posterior. La facturación y las fechas reales de cancelación pueden variar.
Pagos de capital extra
Se aplica solo una vez si los pagos adicionales reembolsan el préstamo antes del mes final contractual. Esto no modela penalizaciones en cada prepago parcial. Verifique su contrato.
Los pagos adicionales se aplican al capital después de los intereses de ese mes. La cuota regular permanece sin cambios; el pago final se limita al monto adeudado.
Los índices de vivienda y deuda total usan pagos requeridos, no pagos voluntarios adicionales ni ahorros para mantenimiento. Son estimaciones, no límites de calificación del prestamista ni aprobaciones específicas del país.
Precio de la vivienda respaldado por un presupuesto mensual — oferta A
Utiliza la tasa, el plazo, la configuración del pago inicial, las tarifas financiadas y los costos iniciales de vivienda de la oferta A, incluyendo la reserva de mantenimiento. Excluye el pago adicional voluntario del principal y otras deudas. El efectivo requerido por adelantado se muestra por separado. Esto no es una aprobación de préstamo ni una evaluación de capacidad de pago.
Sus resultados de hipoteca y vivienda
Oferta B menos oferta A
Una diferencia negativa significa que la oferta B es menor. Compare también el precio de la propiedad y el pago inicial. Los ahorros en costos de financiamiento excluyen impuestos, seguros, cargos comunes y mantenimiento: estos no desaparecen cuando finaliza una hipoteca.
Comparar 15, 20, 25 y 30 años
Estos escenarios mantienen las otras suposiciones de la oferta A, pero excluyen pagos adicionales y cargos por pago anticipado. El mes final personalizado del PMI está limitado al plazo del escenario. Son escenarios matemáticos, no ofertas de prestamistas.
Explora tu hipoteca
Seguro hipotecario opcional (PMI)
Los modelos de EE. UU. requieren un préstamo convencional elegible, pagos al día y el cumplimiento de las condiciones. Al 80% de préstamo/valor original, la cancelación del PMI requiere aprobación. El fin automático al 78% sigue el calendario original y está limitado por la mitad del plazo. FHA, VA y los seguros pagados por el prestamista tienen otras reglas. Consulte la documentación de su prestamista.
El modelo cobra PMI hasta la cuota que alcanza el umbral, inclusive, y lo elimina de la siguiente. Si se aplica el límite de la mitad del plazo, no cobra desde la primera cuota posterior. La facturación y las fechas reales de cancelación pueden variar.
Saldo restante a lo largo del tiempo
Sin pagos adicionalesCon sus pagos adicionales
Las curvas utilizan los saldos mensuales calculados. Llegan a cero cuando termina cada plan. Mueva el cursor sobre el gráfico o use el control deslizante para explorar un mes.
Presupuesto inicial mensual para vivienda
Costo de vivienda + reserva para mantenimiento
El capital y los intereses usan el primer pago programado. El mantenimiento es una reserva de ahorro; el capital adicional voluntario se muestra por separado y no está incluido en este gráfico.
Capital e intereses por año calendario
Capital amortizadoIntereses
Saldo de capital y préstamo a lo largo del tiempo
Patrimonio neto al valor indicado de la viviendaSaldo hipotecario
El capital equivale al precio de compra ingresado menos el saldo del préstamo restante. El valor de la vivienda se mantiene constante; esto no es una tasación ni una previsión de crecimiento del precio.
Cronograma hipotecario mensual y anual
| Pago | Fecha | Saldo inicial | Cuota total | Intereses | Capital amortizado | Amortización adicional de capital | Prima de PMI | Flujo de efectivo de vivienda | Saldo final |
|---|
Los pagos del préstamo incluyen capital, intereses y capital adicional aplicado. El gasto de vivienda también incluye impuestos, seguro, PMI y cargos comunes. El pago inicial, los honorarios de cierre y una posible tarifa por pago anticipado están fuera de la tabla. Las reservas de mantenimiento no son un gasto.
Precio de la vivienda respaldado por un presupuesto mensual — oferta A
Cálculos siempre visibles
P = saldo inicial incluyendo tarifas financiadas; r = tasa de interés anual ÷ 100 ÷ 12; n = número de pagos mensuales.
Con 0% de interés, divida el saldo inicial entre el número de pagos.
Los valores monetarios se redondean para su visualización; el motor utiliza precisión completa y períodos mensuales iguales. Los prestamistas reales pueden usar interés diario y redondeo por pago. La fecha del primer pago etiqueta el calendario y no crea un período de interés inicial irregular.
La tasa de interés no es lo mismo que la TAE
La TAE incluye costes del crédito y puede diferir del tipo de interés contractual utilizado para calcular las cuotas. Introduce el tipo contractual y las comisiones por separado. No vuelvas a incluir una comisión financiada como comisión inicial.
Los pagos de la hipoteca y los costos de propiedad son diferentes
Al liquidar la hipoteca terminan las cuotas de capital e intereses, pero siguen los impuestos, seguros, gastos comunes y mantenimiento. El desembolso acumulado abarca solo el plazo de devolución modelado. Menos meses de gastos de propiedad no son un ahorro permanente del préstamo.
Compare más que el pago mensual
Compare el precio de compra, el pago inicial, las tarifas de cierre, los intereses, el PMI y la fecha de pago. Este planificador admite la amortización mensual a tasa fija, no productos de tasa variable, solo intereses, con pago global o específicos de programas gubernamentales.
Lectura adicional: CFPB: APR · CFPB: PMI
Preguntas sobre planificación hipotecaria
¿Qué tasa de interés debo ingresar?
Utilice la tasa de interés anual contractual fija, no una APR que ya incluya comisiones. Las comisiones de cierre se ingresan por separado. El modelo no calcula una APR legal.
¿Qué incluye el costo mensual de la vivienda?
Incluye el capital e intereses requeridos, impuestos a la propiedad, seguro de vivienda, PMI opcional y cargos comunes. Los ahorros para mantenimiento y el capital adicional voluntario se muestran por separado.
¿El PMI desaparece automáticamente al 80%?
No. En el escenario de préstamo convencional en EE. UU., el 80% es un hito de solicitud de cancelación sujeto a condiciones y aprobación del prestamista. El hito automático del 78% sigue el cronograma de amortización original, con un límite en el punto medio. Estas suposiciones no son reglas para todos los países o préstamos.
¿Puedo hacer un pago inicial del 100%?
Sí. Sin tarifas de cierre financiadas, el saldo de la hipoteca y los intereses del préstamo son cero. Aún pueden existir costos de propiedad. Un presupuesto mensual por sí solo no puede limitar el precio de compra cuando no hay hipoteca ni impuesto basado en el precio.
¿Cómo afectan los pagos adicionales a la estimación?
El pago adicional principal reduce el saldo después de los intereses mensuales. Los pagos están limitados a la deuda pendiente. El modelo muestra por separado el ahorro de intereses, el ahorro de PMI y la tarifa ingresada por pago anticipado único; los costos continuos de propiedad no se consideran como ahorro hipotecario.
¿Es el precio máximo de la vivienda una aprobación de hipoteca?
No. Es una estimación matemática basada en el presupuesto mensual que ingresó y en supuestos. No evalúa el historial crediticio, las políticas del prestamista, la ley local, los gastos futuros variables ni el efectivo disponible de inmediato.
Los cálculos se realizan en su navegador. Esta herramienta no envía los valores del préstamo que ingrese a nuestro servidor.
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